Банки в Индии

В Индии работают коммерческие и кооперативные банки, малые финансовые банки, платёжные банки и другие регулируемые финансовые учреждения с разными функциями. Их услуги, охват, требования к клиентам и ограничения продуктов различаются. Сберегательный счёт обычно используют для получения дохода, платежей и хранения доступных средств. Текущий счёт, как правило, предназначен для предприятий и тех, кто совершает много операций. Банки проверяют личность и адрес клиента в рамках процедуры, обычно называемой «знай своего клиента» (Know Your Customer, KYC). В зависимости от услуги могут запросить допустимые документы, удостоверяющие личность и адрес, налоговые и контактные данные, а также фотографию. Деньги можно переводить через внесение наличных, чеки, карты, UPI и банковские системы переводов, такие как NEFT, RTGS и IMPS. У каждого способа своё назначение, порядок обработки и меры защиты. Вклад с фиксированным сроком размещает сумму на согласованный период, а накопительный вклад с регулярными взносами позволяет регулярно откладывать деньги. До открытия любого из этих продуктов нужно понять правила досрочного снятия, начисления процентов и продления. Банки могут предлагать жилищные, образовательные, автомобильные, личные, сельскохозяйственные кредиты и кредиты для бизнеса. Одобрение обычно зависит от личности заявителя, его дохода или денежного потока, способности погашать долг, кредитной истории, а иногда — от залога или поручителя. Владельцам счетов следует знать условия минимального остатка, комиссии за обслуживание, правила назначения выгодоприобретателя, порядок получения выписок и подачи жалоб, а также правила для неактивных счетов. Условия важны, даже если открыть и использовать счёт легко. Мошенники могут использовать поддельные звонки и ссылки, запросы на оплату, приложения для удалённого доступа или представляться сотрудниками банка. Чтобы получить деньги, не нужно сообщать пароль, одноразовый пароль, секретный код карты или персональный идентификационный номер UPI.