Банки в Кабо-Верде

Формальная банковская система Кабо-Верде состоит из коммерческих банков, лицензированных BCV. В реестре за 2024 год указано восемь коммерческих банков; перед открытием счёта следует проверить актуальный список непосредственно в BCV. Коммерческие банки предлагают, в частности, текущие счета (contas à ordem) для повседневных платежей, сберегательные счета, срочные вклады, счета в иностранной валюте и счета для эмигрантов. Эти депозитные продукты отличаются от инвестиционных, поскольку предназначены для управления счётом, хранения средств и проведения платежей. При открытии счёта банки проверяют личность и финансовое положение клиента. Граждане и резиденты обычно предъявляют национальное удостоверение личности, а нерезиденты — действительный паспорт. В зависимости от банка могут потребоваться подтверждение адреса, рода занятий или места работы. Компаниям обычно необходимы регистрация в торговом реестре, опубликованный устав, налоговый идентификационный номер (NIF), документы, удостоверяющие личность акционеров, и, если применимо, доверенность. Минимальная сумма, точный перечень документов, доступность продукта и срок оформления различаются по банкам и счетам. Безработица или отсутствие рода занятий сами по себе не являются подтверждённой общей причиной для отказа; однако общенациональное право на базовый банковский счёт не установлено. Платёжные услуги включают переводы, чеки, прямое списание средств, снятие наличных в банкомате (Caixa Automático, или ATM), оплату картой через платёжные терминалы (TPA) или POS-терминалы и онлайн-платежи. Национальное платёжное учреждение SISP управляет национальными и международными платёжными системами, выпускает дебетовые карты и обрабатывает электронные платежи. Местная платёжная система vinti4 и цифровой платёжный сервис Televinti4 входят в местную платёжную инфраструктуру. Система депозитов и расчётов (SGDL), работающая под управлением BCV, обрабатывает депозитные и расчётные операции; система клиринга и расчётов (SICIL) занимается, в частности, клирингом и расчётами по чекам, переводам и платёжным картам. Возможность международного использования, лимиты платежей, обменные курсы и комиссии зависят от поставщика и продукта. Международные платежи и переводы регулируются валютными правилами BCV, требованиями по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Сравнивая банки, изучите актуальный опубликованный тарифный прейскурант (Preçário), включая комиссии, расходы и процентные ставки, а также наличие отделений, банкоматов и каналов обслуживания на нужном острове или в нужном муниципалитете. До заключения договора банки обязаны предоставить ясную и полную информацию о продукте и обеспечить доступ к актуальному Preçário в отделениях и на веб-сайтах. Платёжные поставщики, учреждения электронных денег и зарегистрированные агенты могут оказывать платёжные услуги или предлагать электронные деньги, но не заменяют банковский счёт с защитой вкладов. Фонд гарантирования вкладов (Fundo de Garantia de Depósitos (FGD)) учреждён Законом 07/IX/2017 (Lei 07/IX/2017) и действует при поддержке BCV. Согласно официальной информации BCV, возмещение доступно в размере до 1 000 000 CVE на одного вкладчика в одном банке; перед выбором проверьте действующий установленный законом лимит, покрываемые вклады и участие учреждения. Не сообщайте другим лицам данные карты, PIN-код, пароль или одноразовые коды. Немедленно сообщайте о неизвестных платежах, фишинге или утрате карты официальному поставщику услуг и заблокируйте платёжное средство. Сначала жалобу следует направить в банк и внести в книгу жалоб (Livro de Reclamações); затем можно обратиться в Управление поведенческого надзора BCV (Gabinete de Supervisão Comportamental). В официальной информации о жалобах указан срок ответа десять дней.