Банки в Камбодже

Официальная банковская система Камбоджи включает коммерческие банки, специализированные банки, микрофинансовые организации, принимающие депозиты, и других регулируемых финансовых поставщиков. По данным NBC на декабрь 2025 года, в стране были зарегистрированы 59 коммерческих банков, 7 специализированных банков, 4 микрофинансовых учреждения, принимающих депозиты, 85 микрофинансовых учреждений, 12 организаций финансового лизинга и 89 сельских кредитных учреждений. Это отдельные категории поставщиков; микрофинансовое учреждение без лицензии на приём депозитов нельзя считать поставщиком банковских счетов. Перед открытием счёта или использованием незнакомого приложения проверьте актуальный список лицензий NBC. NBC — центральный банк Камбоджи. Он отвечает за лицензирование, пруденциальный надзор, надзор за платёжными системами и связанные с ними вопросы регулирования в рамках Закона о банках и финансовых учреждениях. Банковский кодекс NBC объединяет законы, подзаконные акты (prakas), директивы и циркуляры. Специализированный банк выполняет ограниченную банковскую функцию; его не следует автоматически считать банком полного цикла услуг. Частные лица обычно подают заявление в банк или лицензированное учреждение, принимающее депозиты, в отделении либо через одобренный цифровой канал. Как правило, указываются имя, дата рождения и адрес, а личность подтверждается национальным удостоверением личности, паспортом или другим официальным удостоверением с фотографией. Для компании могут потребоваться зарегистрированное наименование, документы об учреждении или регистрации, налоговый номер, адрес, телефон, данные бенефициарного владельца, предполагаемая цель счёта и, если запрошено, сведения об источнике средств. Поставщики продолжают проверять клиентов и отслеживать операции. Недостающие или недостоверные сведения могут привести к отказу в открытии счёта, проведении операции или продолжении обслуживания. Правила проживания в стране, минимальный остаток, сборы, нужные документы и сроки обработки зависят от учреждения и продукта. К распространённым депозитным продуктам относятся текущие, сберегательные и срочные счета. Условия поставщика определяют процентную ставку, минимальный вклад, срок блокировки средств, условия досрочного снятия, порядок работы со спящим счётом и комиссии. Платёжный счёт или счёт мобильного кошелька предоставляет платёжные функции, но сам по себе не равнозначен банковскому депозиту. Bakong — платёжная система, связанная со счетами и учреждениями-участниками, а не отдельная категория застрахованных депозитов. Камбоджийские банки поддерживают внутренние платежи через несколько систем. Национальная клиринговая система обрабатывает межбанковский клиринг и расчёты по чекам, прямым кредитовым и дебетовым переводам и кредитовым переводам в камбоджийских риелях и долларах США. FAST поддерживает внутренние переводы и платежи через участвующие коммерческие банки и микрофинансовые учреждения, принимающие депозиты. Bakong обеспечивает переводы между банками и между физическими лицами в реальном или почти реальном времени по номеру телефона, контакту или персональному QR-коду, а не только по номеру счёта. KHQR — стандартизированный единый QR-код, который принимает платежи через участвующих участников Bakong и поставщиков платёжных услуг. В зависимости от интеграции статус платежа обычно отображается не позднее чем примерно через 10 секунд после подтверждения операции пользователем. Выпускаемые в Камбодже карты включают кредитные, дебетовые, банкоматные и предоплаченные карты. Многие коммерческие банки подключены к сетям Visa или Mastercard и поддерживают платежи в банкоматах, торговых точках и интернете. Доступ к банкоматам также может предоставляться через межбанковскую систему Easy Cash. Эмитенты и платёжные сети устанавливают лимиты и сборы, включая возможные ежегодные комиссии, комиссии за снятие наличных, обмен валюты и замену карты. Кредитная карта создаёт обязательство по возврату денег; её следует рассматривать как платёжный продукт, а не считать бесплатным доступом к счёту. Цифровые банковские услуги предоставляются в основном лицензированными банками и платёжными учреждениями через мобильный и интернет-банкинг, Bakong и KHQR. Для регистрации в Bakong обычно нужны национальное удостоверение личности или паспорт, действующий в стране номер мобильного телефона, привязанный счёт и подтверждение одноразовым паролем из SMS. Приложение Bakong Tourists, запущенное в 2025 году, позволяет привязать иностранную карту Visa для оплаты по QR-коду; NBC сообщал примерно о 4,5 млн торговых точек с доступом. Использование цифрового канала не отменяет необходимости проверять учреждение, получателя, применимые сборы и курс обмена. Действующие камбоджийские материалы не подтверждают общую систему страховых выплат вкладчикам или единый размер защиты всех банковских депозитов. В годовом отчёте NBC за 2024 год упоминается Департамент защиты вкладов; механизмы, процедуры санации и правовая база всё ещё разрабатывались. Поэтому безопасность вкладов зависит от использования учреждения, лицензированного NBC, изучения его условий и финансового положения, а также понимания применимой системы надзора и урегулирования. Крупные остатки требуют особого внимания: нельзя исходить из наличия универсальной гарантированной суммы защиты. Единого национального тарифа для комиссий за счета, карты, банкоматы, переводы и обмен валюты, как и единого срока открытия счёта, нет. Перед подтверждением операции проверьте тарифы поставщика, лимиты, время обработки, правила валютных операций, комиссии банков-корреспондентов и требования комплаенса. Сохраняйте номер операции, дату, сумму, получателя, комиссии и указанный сервисом курс обмена. Используйте только учреждения, приложения и веб-адреса, перечисленные NBC или подтверждённые им. Не сообщайте никому одноразовый пароль, PIN-код или пароль доступа. Перед подтверждением проверьте получателя персонального QR-кода и включите SMS-уведомления или оповещения приложения. При неудачном переводе, потере карты или подозрении на мошенничество немедленно свяжитесь с выпустившим карту банком или поставщиком платёжной услуги. Сначала направляйте жалобы по счёту, карте или переводу поставщику; NBC поддерживает центральные и провинциальные каналы для запросов и жалоб на финансовые услуги. Контакты центрального уровня: 085 600 002, 085 600 003, 098 220 001, 098 220 002 и 097 278 3030. Поддержка Bakong: bakongsupport@nbc.gov.kh и +855 23 230 681.