Страхование в Кирибати

Устоявшийся частный страховщик, работающий в Кирибати, — Страховая корпорация Кирибати (Kiribati Insurance Corporation, KIC). В Законе о страховании, глава 45A, вступившем в силу в 1981 году, KIC указана как прямой или косвенный страховщик страховых рисков бизнеса в Кирибати, за исключением перестрахования. В действующей правовой базе также указан Закон о страховании (поправка) 2008 года. Закон требует вести отдельные счета по страхованию ответственности работодателей, от огня, жизни, морскому и автомобильному страхованию; аудит проводит директор по аудиту, а актуарную оценку выполняют не реже одного раза в три года. Управление финансового надзора Кирибати описывает лицензирование и надзор за страховщиками как часть своей роли; институциональные обязанности также есть у министерства, отвечающего за финансы, и Совета KIC. В рассмотренных источниках не найден публичный реестр лицензированных страховщиков или стандартные тарифы. KIC предлагает автострахование, включая покрытие ущерба собственному автомобилю и ответственность перед третьими лицами. По описанию KIC, страхование ответственности перед третьими лицами является обязательным; опубликованный предел покрытия составляет 50 000 долларов на одно событие. Тарифы зависят от риска частного или коммерческого использования. По каждому требованию применяется франшиза; добровольный выбор более высокой франшизы может снизить страховую премию. Предусмотрена скидка 20% за несколько транспортных средств; бонус за безаварийную езду может достигать 20% со второго года и 40% с третьего года, если история страховых требований соответствует условиям. Имущественное и коммерческое страхование включает страхование коммерческих и жилых зданий от пожара, страхование домовладельцев и имущества домохозяйства. Морские полисы покрывают грузы, суда и перевозки. Авиационные продукты включают ответственность аэропорта или оператора, а также страхование корпуса воздушного судна и ответственности. К страхованию от несчастных случаев и ответственности относятся страхование от всех рисков, краж со взломом, подрядных работ от всех рисков, наличных при перевозке, электронного оборудования, путешествий, от несчастных случаев или болезни, поломки оборудования, залогов, гражданской ответственности, ответственности директоров и должностных лиц, а также перерыва в деятельности. Страхование жизни может покрывать смерть вследствие несчастного случая или болезни, выплату по достижении срока, пособие в случае смерти, расторжение договора и возврат средств. Право на страхование, исключения, премии и пределы покрытия зависят от полиса. Для страхования жизни подают анкету-заявление; платежи могут удерживаться из зарплаты или вноситься напрямую. Указанная минимальная премия — 5 долларов каждые две недели или дважды в месяц; сроки составляют 10, 15, 20 или 25 лет либо до пенсионного возраста 50, 55 или 60 лет. Для получения покрытия сумма текущего возраста и пяти лет не должна превышать выбранный пенсионный возраст; действуют исключения для самоубийства и ранее существовавших заболеваний. Компенсация работникам (Workmen’s Compensation) — отдельная система защиты от производственных травм в соответствии с главой 102. Страхование оплачивает работодатель. Полис KIC может покрывать травмы на работе и несчастные случаи по дороге между домом и работой, если поездка относится к застрахованной трудовой деятельности. Ответственность KIC возникает только при наличии соответствующего покрытия и согласия страховщика; защита ограничена профессией, указанной в полисе. Пенсионный фонд Кирибати (Kiribati Provident Fund, KPF) — накопительный фонд, основанный на взносах, а не страхование рисков или имущества. Зафиксированная поддержка включает частичное изъятие средств после не менее чем шести месяцев безработицы — до 50% в указанных случаях; изъятие до 50% в возрасте 45 лет при продолжении работы; доступ к средствам в возрасте 50 лет; специальное пособие в случае смерти до 1 500 долларов на похоронные расходы. В рассмотренных источниках не подтверждено наличие через KPF регулярного страхования дохода на случай инвалидности или безработицы. Также не установлено наличие общей национальной системы медицинского страхования. Клиенты могут подать заявление или запросить изменения в головном офисе KIC в Байрики на Тараве либо в филиале на Киритимати, обслуживающем Киритимати, Кантон, Фаннинг, Табуэран, Вашингтон и Тераину. Наличие дополнительных офисов KIC на других островах в рассмотренных источниках не подтверждено. Изменение полиса оформляется письменно приложением-эндорсментом, выдаваемым через генерального директора. KIC может оформить международное перестрахование, если риск превышает её возможности. Порядок подачи требований зависит от полиса. Требования по страхованию жизни могут касаться выплаты по достижении срока, смерти, расторжения договора или возврата средств. Для требований по краже со взломом нужны доказательства взлома, сведения об убытке и полицейский рапорт. По указанным условиям страхование от несчастных случаев и болезни не покрывает болезнь в первые 28 дней и ранее существовавшее заболевание. Требования по компенсации работникам зависят от полиса и требований полиции. В рассмотренных источниках не опубликованы общие сроки подачи требований, специальный омбудсмен или единый стандартный бланк жалобы; следует запросить у KIC применимый порядок и хранить полис, чеки, отчёты и переписку. Финансирование рисков стихийных бедствий организовано менее формально. В исследовании UNCDF и Тихоокеанской программы страхования и адаптации к изменению климата 2023 года рассматривались спрос и предложение; параметрическое страхование было отмечено как возможное решение. В Плане развития Кирибати на 2024–2027 годы также предусмотрено изучение передачи рисков и параметрического страхования. В рассмотренных источниках не установлено наличие действующего страхового продукта для домохозяйств или национальной системы страхования от катастроф. Фонд устойчивости к стихийным бедствиям, Cat DDO и другие условные государственные инструменты финансирования поддерживают реагирование на бедствия, но не являются страховыми полисами.