Банки в Ливии

Центральный банк Ливии (CBL), известный в стране как مصرف ليبيا المركزي, — государственный денежно-кредитный орган Ливии. Он выпускает ливийский динар (LYD), управляет валютными резервами и денежно-кредитной политикой, осуществляет надзор за банками и может предоставлять экстренную ликвидность банковской системе. Его штаб-квартира находится в Триполи; отделения — в Бенгази, Сирте и Себхе. В справочнике CBL перечислены лицензированные коммерческие банки, в том числе обычные и исламские. Также в нём указаны специализированные кредитные учреждения, например Сельскохозяйственный банк, Сберегательный и инвестиционный банк недвижимости, Банк развития и Сельский банк. Банковское законодательство в основном основывается на Законе о банковской деятельности № 1/2005 с поправками, внесёнными Законом № 46/2012, в котором предусмотрены положения об исламском банкинге. Закон № 1/2013 запрещает риба, а Закон № 2/2005 регулирует требования по противодействию отмыванию денег. Планируемые реформы и предложенные обновления сами по себе не меняют действующее правовое положение. Департамент банковского и денежного надзора CBL ведёт дистанционный мониторинг и проводит выездные проверки. От банков требуется поддерживать функции управления рисками, соблюдения требований, внутреннего и внешнего аудита. Надзорная система включает правила достаточности капитала Basel II и рейтинговую систему CAMELS от 1 до 5; CBL может вмешаться, если банк не соблюдает требования. Исламские банки также обязаны соблюдать правила управления в соответствии с шариатом. Выбирать следует банк из списка лицензированных банков CBL. Открытие счёта и пользование им обычно предполагают идентификационные проверки клиента и меры против отмывания денег. Точный перечень документов и порядок оформления зависят от банка, типа счёта и обстоятельств клиента. Отделения, банкоматы, терминалы POS, приложения мобильного банкинга, местные карты и, если доступны, электронные кошельки предоставляют разные способы доступа. Централизованные банковские платформы призваны поддерживать переводы между отделениями и счетами в разных валютах, однако фактическая доступность зависит от банка, региона и ликвидности. К распространённым типам счетов относятся текущие счета или счета до востребования, сберегательные счета и срочные вклады. Исламские банки предлагают счета до востребования и сберегательные продукты в рамках применимых правил исламского банкинга. Банки и учреждения, принимающие вклады, должны состоять в Фонде страхования вкладов (DIF), известном как صندوق ضمان أموال المودعين. DIF — отдельное учреждение под надзором CBL, созданное законом для защиты вкладов. Действующая таблица защиты охватывает вклады в LYD, но не вклады в иностранной валюте. Вклады в разных отделениях одного банка объединяются, а вклады в разных банках рассматриваются отдельно. Согласно указанной шкале, покрытие составляет 100% для сумм до LYD 10,000, 50% для LYD 10,001–100,000, 25% для LYD 100,001–400,000, 12.5% для LYD 400,001–1,000,000 и 10% для сумм свыше LYD 1,000,000; действует максимальный предел LYD 250,000. Право на выплату возникает после ликвидации банка; целевой срок выплаты — не более 30 дней. Банки перечисляют в DIF 0.001 от застрахованных обязательств по вкладам; установленный минимум составляет LYD 250,000, максимум — LYD 20,000,000. Платёжная инфраструктура Ливии включает электронный клиринг для низкостоимостных массовых платежей на сумму менее LYD 10,000 и систему валовых расчётов в реальном времени (RTGS) для крупных платежей свыше LYD 10,000. Платежи RTGS становятся окончательными и необратимыми до конца банковского дня. Электронный клиринг чеков, подключения SWIFT, национальные карты, Visa и Mastercard, банкоматы и терминалы POS поддерживают разные способы платежей. LYPay и OnePay — местные электронные платёжные сервисы. Лицензированные поставщики платёжных услуг могут выпускать местные карты, обслуживать карточные платежи, предоставлять цифровые кошельки и поддерживать мобильный банкинг. Правила CBL регулируют электронные платежи, мобильные платежи и договоры поставщиков платёжных услуг. Объявлено, что мгновенные платежи будут бесплатными; комиссии за карты и экспресс-переводы регулируются CBL и условиями банков. Согласно мерам CBL 2024 года, комиссия с продавцов за POS была снижена до 1% в сферах здравоохранения, фармацевтики и продуктов питания и до 1.5% в других секторах. Банки и агентства должны публиковать тарифы, но клиентам следует уточнять стоимость выбранного продукта. Доступ к наличным остаётся неравномерным. Нехватка банкнот, удерживание наличности и региональные различия могут ограничивать снятие средств. В недавнем отчёте CBL описывался временный лимит для южного региона в LYD 4,000: LYD 2,000 в кассе и LYD 2,000 через банкомат. Это была заявленная региональная мера, а не общенациональное правило. Поэтому электронные платежи имеют большое значение как альтернатива. С января по июль 2026 года сообщалось о следующих объёмах операций: около LYD 252 миллиардов через LYPay и OnePay, LYD 33 миллиарда посредством карточных платежей POS более чем через 270,000 терминалов, LYD 209 миллиардов через мобильный банкинг, LYD 143 миллиарда через RTGS, LYD 650 миллионов через электронные кошельки и LYD 5 миллиардов снятий в банкоматах. Эти цифры описывают указанный период и не являются неизменными годовыми показателями. Национальная стратегия финансовой доступности на 2025–2029 годы предусматривает счета для расширения финансовой доступности, усиление защиты банковских данных, цифровую банковскую идентичность, цифровизацию государственных платежей и возможные внутренние переводы без банковского счёта. Это стратегические меры, а не доказательство, что каждая запланированная услуга уже доступна по всей стране. Текущие меры безопасности включают поддержание актуальности идентификационных данных, защиту карт и учётных данных приложений, а также немедленное сообщение банку о подозрительных или несанкционированных операциях. На банки распространяются требования CBL в области кибербезопасности и информационных технологий. С 2025 года система goAML используется для сообщений о подозрительных транзакциях; коммерческие банки регистрируют ответственных сотрудников по отчётности. По вопросам счёта, платежа и карты клиент обычно сначала обращается в отделение банка, через приложение или по официальному телефону. CBL — надзорный орган, а не общий омбудсмен по банковским спорам. DIF предоставляет электронный канал для жалоб по страхованию вкладов. Из рассмотренных официальных источников не следует, что существует независимый общенациональный банковский омбудсмен. Компаниям, проводящим валютные операции или операции с аккредитивами через Систему управления иностранной валютой (FCMS), необходим действительный ключ CBL, IBAN компании и проверенные сведения о национальном удостоверении личности, телефоне и паспорте; международные платежи и платежи за импорт могут потребовать дополнительных проверок CBL и мер против отмывания денег.