Долги в Ливии

В ливийском арабском и юридическом употреблении دين или دَين (dayn) означает долг, قرض (qard) — заём, а تمويل (tamwil) — финансирование. Долги домохозяйств часто неформальны: согласно выборке Всемирного банка и REACH по 15 обследованным муниципалитетам, 35% домохозяйств сообщили о долгах перед родственниками, друзьями или работодателями. Чаще всего занимали на основные нужды (47%), здравоохранение (46%) и питание (40%). Эти данные не являются оценкой общенациональной распространённости. В Аль-Байде о долгах сообщили 51%, в Дерне — 50%; выплаты обычно согласовывались напрямую, а не через общенациональную службу консультирования по долгам. Банковский кредит доступен, однако доступ и условия различаются между банками. По данным CBL, в 2025 году объём банковского кредита составил 33,8 млрд LYD, включая 26,8 млрд LYD частному сектору, или 79,2% общей суммы. На мурабаху, включая социальные авансы, приходилось 17,1 млрд LYD, или 50,7% всего кредита. Розничная мурабаха и авансы под зарплату распространены больше, чем корпоративный кредит; право на них, наценка, сборы, страхование, срок, залог и поручители зависят от конкретного банка. В первом квартале 2026 года кредит составлял около 32,8 млрд LYD — примерно на 2,9% меньше, чем в конце 2025 года. Доля проблемных кредитов (NPL) составляла 19,3% учтённого портфеля. Проблемный кредит — это кредит с настолько серьёзными трудностями погашения, что по правилам кредитной отчётности или банковского регулирования ему требуется особый режим. В правовой и финансовой системе Ливии используется исламская финансовая терминология, однако мурабаху не следует автоматически считать кредитом под проценты. Закон № 1/2013 направлен на предотвращение операций риба, а Закон № 74/1972 признаёт ничтожными условия о риба в гражданских или коммерческих сделках между физическими лицами. По данным CBL и МВФ, исламская финансовая система остаётся незавершённой. Следует проверять фактическую структуру продажи, наценку, сборы, обеспечение и график платежей в банковском договоре, а не судить только по его названию. Портал CBL запущен 24 января 2024 года. Согласно циркуляру № 4/2023 банки передают и обновляют кредитные данные физических и юридических лиц, запрашивают сведения в LCIC до выдачи или продления кредита, сообщают об изменениях и просрочках. Доступ CBL-KEY может быть приостановлен до погашения или урегулирования иным способом. Банки и LCIC обязаны соблюдать конфиденциальность, однако в рассмотренных официальных материалах CBL чёткая процедура доступа заёмщика к данным и их исправления не подтверждена. При просрочке заёмщику следует сначала обратиться в банк, запросить письменный остаток задолженности и график платежей, попросить письменно изложить условия урегулирования или реструктуризации и проверить запись в LCIC и статус CBL-KEY. Подтверждённого универсального установленного законом процесса реструктуризации долга потребителей в Ливии нет. Неформальный долг следует оформить двусторонним соглашением о погашении с суммой, датами, платежами частями и подтверждением оплаты. Кредитор может подать иск и обратить взыскание на имущество при соблюдении правовых требований. Исполнительное производство обычно требует исполнительного документа и вручения уведомления. Движимое имущество, как правило, может быть арестовано не ранее чем через один день после вручения. В уведомлении об обращении взыскания на недвижимость указываются долг и исполнительный документ; принудительная продажа возможна через 30 дней. Должник может возразить; продажу могут отложить, если чистый годовой доход от имущества покрывает требования кредиторов в течение года. Уведомления, юристы, эксперты, исполнение и продажа влекут дополнительные расходы, но актуальный тариф сборов надёжно не подтверждён. По Закону № 74, если денежный долг известен и не оспаривается, а должник способен его погасить, суд может предоставить срок до трёх месяцев, а затем назначить лишение свободы до выплаты; возможность взыскания на имущество при этом может сохраняться. Заявление и текущую практику следует проверить с местным юристом. Статья 42 Закона о Фонде социального обеспечения № 13/1980 предусматривает особую защиту пенсий и иных денежных выплат по социальному обеспечению, пенсионному и социальному страхованию, военным пенсиям и пособиям: арест или удержание не может превышать четверти месячной суммы. Приоритет отдан алиментам, затем долгам перед государственными органами и другим долгам. Фонд социального обеспечения может взыскивать собственные платежи и административно арестовывать активы обязанных лиц. На практике удержания из зарплаты могут различаться. Государственный долг — отдельный макроэкономический вопрос. Институциональный и политический раскол фрагментировал отчётность; согласно докладу МВФ за 2026 год, бюджетный дефицит Ливии за 2025 год составлял около 30% ВВП, а государственный долг — около 146% ВВП. Авансы правительства, финансируемые CBL в LYD, описываются как беспроцентные и не имеющие фиксированного срока погашения, с возможностью административного списания; поэтому они не равнозначны обычному займу домохозяйства или предприятия. В контексте государственного долга имеют значение Министерство финансов и органы государственного бюджета. Коммерческие предприятия могут использовать процедуры банкротства, союза кредиторов или превентивного мирового соглашения по Закону № 23/2010 о коммерческой деятельности и связанным нормам коммерческого кодекса. Для превентивного мирового соглашения требуется обеспеченное обязательство выплатить не менее 40% обычных долгов за шесть месяцев, хотя суд или кредиторы могут разрешить продление. В рассмотренных официальных источниках не обнаружена система личной несостоятельности потребителей, списания долгов или финансового нового старта. После погашения должнику следует хранить доказательства оплаты, попросить банк и LCIC обновить запись и урегулировать связанный с погашением статус CBL-KEY. Подтверждённого общего автоматического срока удаления записи или восстановления кредитной истории потребителя в Ливии нет.