Банки в Мавритании

Центральный банк Мавритании (Banque Centrale de Mauritanie, BCM) лицензирует и контролирует кредитные организации, платежные организации и организации электронных денег. Основная правовая база включает Закон 2018-036 bis о кредитных организациях, Закон 2018-034 о BCM, Закон 2018-037 bis о национальной платежной системе, Закон 2021-014 об услугах и средствах электронных платежей и Закон 2019-017 о мерах против отмывания денег и финансирования терроризма. Конфиденциальность данных регулирует также Закон 2017-020. Банк может предоставлять текущий или платежный счет, чековые услуги, сбережения, срочные вклады, счета в иностранной валюте, внесение и снятие наличных, внутренние и межбанковские переводы, чеки, карты и онлайн-доступ. Срочный вклад, также называемый DAT, обычно блокирует средства до наступления срока погашения; возможность досрочного снятия и штраф зависят от договора. В рассмотренных источниках не установлена национальная система защиты вкладов или гарантированный предел возмещения, поэтому следует обратить внимание на условия счета и финансовое положение поставщика услуг. Обычно счет открывают в отделении или через отдельный онлайн-канал. Банки часто запрашивают национальное удостоверение личности или паспорт, подтверждение места жительства, фотографию и образец подписи. Они также могут запросить подтверждение дохода или перечисление зарплаты на счет. Несовершеннолетний обычно обращается через законного представителя. Требования к клиенту, сборы, доступность услуг, лимиты операций и сроки выдачи документов зависят от банка и продукта. Всеобщего права на базовый банковский счет или общенационального срока зачисления средств не подтверждено. Официальный банковский сектор Мавритании сосуществует с семью платежными организациями, поставщиками электронных денег, Mauripost и мобильными платежными услугами. Электронный кошелек и платежный счет могут быть доступнее обычного банковского счета; некоторые предоплаченные карты доступны без банковского счета. При регистрации кошелька могут использоваться NNI, номер мобильного телефона, четырехзначный код из SMS, имя пользователя, контрольный вопрос и PIN-код. Среди упомянутых поставщиков — Cadorim, Moov Money, GazaPay и Mauripost BaridCash. Для повседневных платежей система GIMTEL связывает банки, банкоматы и терминалы оплаты у продавцов. Карты могут использоваться для снятия наличных через DAB, оплаты товаров через TPE и онлайн-платежей; подключение к Visa или Mastercard зависит от поставщика. Для подтверждения операций могут применяться PIN-коды и одноразовые пароли. SWIFT используется для передачи сообщений о международных платежах. В описании инфраструктуры BCM указаны полуавтоматизированный межбанковский клиринг, физический обмен чеками и бумажное или ручное проведение некоторых крупных платежей. Для платежной организации, которая осуществляет только переводы, может действовать лимит MRU 30 000 на одну операцию и MRU 300 000 в месяц на одного получателя. Доступ к банковским услугам остается неравномерным. По показателям BCM за 2023 год финансовая доступность составляла 21%, использование электронных денег — 4%; по глобальной базе данных Findex Всемирного банка за 2024 год, владельцами счетов были 27,3% взрослых, а доля счетов с цифровым доступом составляла 15,7%. В этих данных используются разные определения. Национальная стратегия финансовой инклюзии SNIF на 2023–2028 годы и SNPN поддерживают расширение доступа, повышение безопасности цифровых платежей и развитие платежных организаций и услуг электронных денег, в том числе для недостаточно обслуживаемых и сельских пользователей. Храните PIN-код, пароль, одноразовый пароль и NNI в тайне, проверяйте выписки и сообщения об операциях; о потере, краже или возможном мошенничестве следует сразу сообщить поставщику услуг. После уведомления поставщик обычно может заблокировать карту или счет. Первичную помощь оказывает банк, платежная организация или поставщик электронных денег через отделение, службу поддержки, приложение или веб-сайт. BNM e-BNM позволяет проверять баланс и историю, получать выписки, переводить средства, заказывать карты и чековые книжки, блокировать операции и связываться с консультантом. BCM также предоставляет финансовое просвещение и каналы для жалоб, однако в рассмотренных источниках независимый банковский омбудсмен не указан. Сборы за карты, снятие наличных через DAB, оплату через TPE, онлайн-услуги и международные операции зависят от поставщика и договора.