Банки в Монако

В 2025 году IMSEE насчитал в Монако 25 банков. Банки предлагают депозитные, текущие и сберегательные счета, платёжные карты, операции с наличными, переводы, прямые дебетования и выписки. Некоторые учреждения также оказывают услуги частного и корпоративного банкинга и управления капиталом; инвестиционные решения и связанные с ними риски относятся прежде всего к теме инвестирования, а не к обычному открытию и обслуживанию банковского счёта. Французское Управление по пруденциальному надзору и санации (Autorité de contrôle prudentiel et de résolution, ACPR) отвечает за пруденциальный надзор и лицензирование в рамках франко-монегасского соглашения. Монегасское управление финансовой безопасности (Autorité monégasque de sécurité financière, AMSF) контролирует противодействие отмыванию денег, финансированию терроризма и коррупции. Комиссия по контролю финансовой деятельности (Commission de contrôle des activités financières, CCAF) надзирает за финансовыми рынками и инвестиционной деятельностью и может получать регуляторные жалобы на поднадзорных финансовых специалистов, но не является общим посредником по частноправовым банковским спорам. Подать заявление на счёт может физическое лицо — резидент или нерезидент — либо уполномоченный представитель юридического лица. Банк обычно запрашивает действительные документы личности и адреса и проводит проверку клиента. Она может включать сведения о бенефициарном владельце, экономической деятельности, происхождении средств, статусе политически значимого лица или санкций, а также ожидаемых операциях. Банки обязаны непрерывно отслеживать отношения с клиентами, могут запрашивать обновлённые документы и сообщать о подозрительных операциях. Нерезидент может запросить счёт в Монако как практический вариант банковского обслуживания, но статус нерезидента не создаёт общего законного права на открытие счёта. Местная процедура права на банковский счёт (Droit au compte) применяется, если подходящий заявитель не имеет депозитного счёта. Она распространяется на гражданина Монако, лицо или организацию с местом жительства в Монако, человека, поселившегося в Монако и имеющего récépissé — подтверждение получения документов, юридическое лицо на стадии создания и некоторых представителей избирательных кампаний по финансам. После отказа банк обязан бесплатно выдать письменную справку об отказе. Затем Управление бюджета и казначейства может назначить кредитное учреждение; после получения полного комплекта документов процедура предусматривает срок принятия решения в 15 рабочих дней. Базовые услуги могут включать открытие и закрытие счёта, банковские реквизиты (RIB), ежемесячные выписки, внесение и снятие наличных, оплату чеков и переводов, прямое дебетование, платёжную карту и до двух банковских чеков в месяц. Тарифы назначенного банка не могут превышать тарифы, сопоставимые с тарифами для других клиентов. Лицо, ведущее профессиональную деятельность, обязано иметь депозитный счёт в кредитном учреждении, зарегистрированном в Монако, для каждого вида деятельности. То же требование распространяется на такие компании, как SA, SNC, SCS, SCA и SARL. Договор с банком определяет комиссию за обслуживание, минимальный остаток, стоимость карты и перевода, а также процентную ставку. В Монако нет единого стандартного тарифа или ставки по сбережениям для всех учреждений. Официальная валюта Монако — евро. Монако участвует в Единой зоне платежей в евро (SEPA), поэтому банки могут проводить переводы SEPA, прямые дебетования SEPA и карточные платежи. Чеки не относятся к платежам SEPA, но могут оставаться доступной местной банковской услугой. Мгновенные переводы зависят от банка и платёжного коридора, поскольку регламент ЕС 2024 года о мгновенных платежах в целом не применяется к поставщикам платёжных услуг, учреждённым в Монако. RIB — банковская справка с реквизитами для привязки платежей; IBAN идентифицирует счёт на международном уровне, а BIC — банк. Платёжные карты, снятие наличных и доступ к банкоматам зависят от банка-эмитента и договора по счёту. Интернет-банк может позволять удалённо отслеживать баланс и операции, если банк предоставляет такую услугу, но в Монако нет единого требования к цифровым возможностям всех учреждений. Передавайте копии документов личности и данные карты только через защищённые системы, ограничивайте доступ к банковской информации и сохраняйте сведения об операциях, необходимые для отслеживания спорных платежей. Фонд гарантирования вкладов и санации (Fonds de garantie des dépôts et de résolution, FGDR) защищает подходящие вклады в кредитных учреждениях, расположенных в Монако, и соответствующих филиалах учреждений третьих стран. Стандартный предел — 100 000 евро на вкладчика в одном кредитном учреждении; счета в одном учреждении объединяются при расчёте предела. Обычную компенсацию планируется выплачивать в течение семи рабочих дней; в отдельных временных обстоятельствах защита может составлять до 500 000 евро в соответствии с применимыми правилами. Защита вкладов не покрывает рыночный риск ценных бумаг или инвестиционных продуктов. При возникновении проблемы обратитесь к консультанту или в службу жалоб банка в порядке, установленном договором и общими условиями. Регуляторная роль CCAF не заменяет иск по частному праву и не гарантирует компенсацию. В рассмотренных правилах не установлено общего местного аналога посредничества по частноправовым банковским спорам для всех случаев.