Банки на Сейшельских Островах

Банковская система Сейшельских Островов в основном регулируется Законом о финансовых учреждениях 2004 года и Законом о Центральном банке Сейшельских Островов 2004 года. Центральный банк Сейшельских Островов (Central Bank of Seychelles, обычно CBS) выдаёт банковские лицензии, проводит риск-ориентированный дистанционный и выездной надзор, контролирует меры по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма, отслеживает платёжные системы и надзирает за поведением участников рынка. В местной платёжной системе участвуют коммерческие банки и Кредитный союз Сейшельских Островов (Seychelles Credit Union, SCU). Банковские услуги сосредоточены на Маэ; отделения и обслуживание также доступны на Праслине и Ла-Диге. В актуальном онлайн-справочнике CBS указаны четыре коммерческих банка: Absa Bank (Seychelles) Ltd, Mauritius Commercial Bank (Seychelles) Ltd, Bank of Baroda и Nouvobanq/SIMBC. В более ранних отчётах CBS и списках программ поддержки также упоминались Seychelles Commercial Bank, Al Salam Bank Seychelles и Bank of Ceylon, а онлайн-перечни официальных органов не всегда совпадали. Прежде чем выбрать банк или полагаться на старый список, проверьте действующий реестр лицензий CBS. К обычным продуктам относятся сберегательные и текущие счета, срочные вклады, а в некоторых банках — счета в иностранной валюте. Для счетов в сейшельских рупиях используется код SCR. Банки самостоятельно устанавливают условия продуктов, минимальный первоначальный вклад, проценты и комиссии; единого национального перечня продуктов, минимальных остатков или процентных ставок нет. CBS публикует ориентировочные банковские процентные ставки и сравнительные сведения о комиссиях, но фактическую стоимость определяют актуальный тариф и условия банка. К регулируемым операциям без комиссии относятся закрытие счёта, обслуживание неактивного счёта, внесение и снятие наличных через кассу, переводы между собственными личными или совместными счетами, электронные выписки по сберегательным счетам и кредитам, а также снятие наличных с дебетовой карты в банкомате. Банки обязаны публиковать обновлённые тарифы и сведения об изменениях. Для открытия счёта физическому лицу обычно нужны действующая карта, удостоверяющая личность на Сейшельских Островах, или паспорт, подтверждение физического адреса, как правило выданное в течение последних трёх месяцев, и сведения о доходе или источнике средств. Банк может потребовать минимальный первоначальный вклад и личную встречу. Заявителям, не являющимся гражданами Сейшельских Островов, обычно нужен паспорт. Для несовершеннолетнего, как правило, также необходимы свидетельство о рождении и согласие родителя или опекуна. С 4 апреля 2025 года для проверки клиента можно использовать SeyID, однако физическое удостоверение личности или паспорт принимаются на равных условиях. От компаний обычно требуются регистрационные документы, налоговый идентификационный номер (TIN), деловая лицензия, документы, удостоверяющие личность, подтверждение адреса, сведения об источнике средств, конечных бенефициарах и проверке клиента. Срок рассмотрения зависит от полноты документов и проверок банка. Банки предлагают дебетовые и кредитные карты, оплату через терминалы, онлайн- и мобильный банкинг, банкоматы, электронные деньги и QR-платежи. SEFT, Электронная система денежных переводов Сейшельских Островов, позволяет клиентам коммерческих банков и SCU отправлять и получать онлайн-переводы. CBS сейчас указывает, что с клиентов за SEFT комиссия не взимается, хотя тариф в будущем может измениться. Система SEYRTGS обеспечивает расчёты в реальном времени для крупных платежей, а ECC используется для клиринга чеков. Чеки постепенно выводятся из обращения: физические лица не могут выписывать чеки с 1 января 2025 года, а банки перестали принимать их 1 мая 2025 года; компании не смогут выписывать чеки с 1 сентября 2026 года, а их приём прекратится 1 января 2027 года; приём государственных чеков прекратится 1 декабря 2026 года. Поэтому новые платежи обычно следует проводить цифровыми способами. На основании доступных официальных исследований нельзя подтвердить наличие на Сейшельских Островах действующей прямой системы страхования вкладов. В 2023 году CBS сообщал об исследовании её осуществимости, однако это не означает, что национальная гарантия уже существует. Защита в основном опирается на лицензирование банков, пруденциальный надзор и контроль ликвидности, а также систему финансовой стабильности и урегулирования несостоятельности. Не считайте, что каждый вклад гарантирован до фиксированной суммы. Закон о защите потребителей финансовых услуг 2022 года действует с 1 мая 2022 года, а Правила рассмотрения жалоб потребителей финансовых услуг 2024 года — с 1 января 2025 года. Сначала направьте жалобу банку или другому поставщику финансовых услуг. Поставщик должен письменно подтвердить её получение в течение двух рабочих дней и обычно ответить в течение 21 рабочего дня; рассмотрение исключительно сложного дела может занять до 90 рабочих дней. Если ответ не устраивает, обратитесь в CBS по номеру 4282000, вариант 2, или по адресу complaints.mcs@cbs.sc. Можно запросить письменный результат на английском, креольском или французском языке. Сейшельский кодекс банковской практики является добровольным и не имеет силы закона. Банки проводят проверки клиентов, отслеживают операции на постоянной основе и выполняют требования об отчётности по Закону о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма 2020 года. Они могут запросить дополнительную информацию об операциях, бенефициарах или источнике средств. Не сообщайте никому PIN-коды, одноразовые пароли и пароли онлайн-доступа. Известные риски включают фишинговые сообщения, поддельные сайты, мошеннические звонки и SMS и злоупотребление банковскими логотипами. Немедленно сообщайте банку о подозрительной активности. Согласно рекомендациям CBS по кибербезопасности, банк должен сообщить CBS о серьёзном киберинциденте в течение 24 часов и представить анализ первопричин в течение 14 дней.