Банки в Восточном Тиморе

В реестре BCTL указаны Banco Nacional de Comércio de Timor-Leste (BNCTL), BNU Timor и отделение Grupo Caixa Geral de Depósitos в Восточном Тиморе, ANZ Banking Group Timor-Leste Branch, отделение PT Bank Mandiri в Дили, отделение PT Bank Rakyat Indonesia в Восточном Тиморе и Banco do Nosso Futuro, S.A. (BNF), получивший окончательную лицензию в 2026 году. Другие учреждения, принимающие депозиты (ODTI), поставщики денежных переводов и электронных кошельков выполняют связанные функции, но не являются банками. Для открытия банковского счета обычно необходимы полные и проверенные сведения о личности. Банк регистрирует представителей и лиц, уполномоченных подписывать документы; для несовершеннолетнего может потребоваться свидетельство о рождении. Проверки клиента и принципа «знай своего клиента» проводятся согласно Инструкции BCTL 26/2023. Резиденту обычно требуется действительное разрешение на проживание или пребывание либо рабочая виза, остающаяся действительной не менее четырех месяцев с момента открытия счета. Компания должна быть зарегистрирована в Восточном Тиморе. При онлайн-оформлении BNCTL может запросить фотографию размером 3×4, не менее двух документов, удостоверяющих личность, а для иностранных заявителей — рабочую визу, визу резидента или специальную визу для пребывания. Нерезиденту могут потребоваться паспорт и заверенное заявление, удостоверяющее личность. Банк может потребовать одобрение, минимальный остаток на счете или оплату комиссий. Инструкция BCTL 27/2024 предусматривает текущие счета, счета с возвратом средств по уведомлению, срочные счета, срочные счета без права досрочного снятия и счета со специальным режимом. До подписания банк должен предоставить договор депозита и тарифный перечень. Реклама должна быть ясной и правдивой; в тарифном перечне на одном из официальных языков указываются максимальные комиссии, сборы и процентные ставки. В выписках указываются проценты и списания. Клиентам следует ежегодно обновлять свои данные и сообщать банку об изменениях. Текущий счет можно закрыть в любое время с учетом предусмотренного договором срока уведомления, который не может превышать одного месяца. Счет становится неактивным после пяти лет без операций, кроме начисления процентов. По истечении шести лет банк закрывает счет и переводит остаток в BCTL; с клиента не взимается плата за возобновление работы со счетом. Для межбанковских расчетов используется R-TiMOR, а национальной системой переключения платежей является P24. Зарегистрированные дебетовые карты можно использовать в участвующих банкоматах и точках продаж P24. Банки поддерживают переводы между банками, переводы с банковского счета в электронный кошелек, чеки, прямое списание и оплату картами. Возможность оплаты картами Visa, Mastercard и UnionPay зависит от банка и торговой точки. Коммерческие банки предлагают интернет- и мобильный банкинг. По сведениям BNCTL, предоставляются такие услуги, как круглосуточное управление счетом, переводы, регулярные платежи, оплата счетов, пополнение мобильного счета, выписки и массовые платежи. Агентские банковские услуги позволяют вносить и снимать наличные через физических лиц или предприятия, использующие POS-терминалы или смартфоны. Мягкий запуск системы мгновенных платежей состоялся 21 мая 2025 года. Проект e-Centavos разрабатывается с 2024 года, а национальным стандартом QR-кодов является TUQR; доступность зависит от банка, торговой точки и охвата системы. Согласно сравнительному исследованию 2022 года, доступ к банковским услугам имели 64% взрослых, электронными кошельками пользовались 22%. Отделения, банкоматы и цифровые услуги чаще встречаются в Дили и других городских районах; для расширения доступа в отдаленных районах могут использоваться банкоматы, P24, банковские агенты и электронные кошельки. Комиссии зависят от банка и продукта; применяются актуальные тарифы. В материалах BNCTL приведены примеры: 5 долларов США за клиринг чека через BCTL, 4 доллара США за перевод BRI Fast или BCA Fire, максимальные суммы перевода 2 000 долларов США через BRI и 1 500 долларов США через другие каналы, а также комиссия банка-корреспондента в размере 15 долларов США. Эти суммы могут меняться; перед оплатой проверьте действующий тариф. Банки проводят проверки клиентов и незамедлительно сообщают о подозрительных операциях в Подразделение финансовой информации (Unidade de Informação Financeira, UIF). Операции с наличными на сумму от 10 000 долларов США подлежат отчетности. Лицо, перевозившее через границу не менее 10 000 долларов США наличными или в виде оборотных инструментов на предъявителя, должно задекларировать их в Таможенной службе. Никогда не сообщайте свой PIN-код и данные для входа; неожиданные ссылки, сообщения и звонки могут быть попыткой фишинга или мошенничества. 14 июля 2026 года парламент одобрил во втором чтении проект закона 22/VI. Он предусматривает усиление надзора BCTL и создание Фонда урегулирования, Фонда страхования вкладов, банков развития и дополнительных мер защиты потребителей и вкладчиков. По доступным сведениям он еще не вступил в силу: оставались необходимыми окончательное одобрение, промульгация и публикация в Jornal da República. Подтвержденного действующего лимита страхового покрытия вкладов нет. В 2024 году активы банковской системы составляли 2 662,3 миллиона долларов США, депозиты — 1 852,3 миллиона долларов США, кредиты — 560,2 миллиона долларов США; по состоянию на июнь 2025 года активы составляли 2 478 миллионов долларов США, кредиты — 640 миллионов долларов США, доля проблемных кредитов — 2,4%, депозиты — 1 735 миллионов долларов США.