Долги в Туркменистане

Гражданский кодекс, действующий с 1 января 2026 года, регулирует займы и связанные обязательства с учётом переходных правил для более ранних отношений. Заём обычно требует от заёмщика вернуть деньги или товары того же рода. Банковский кредит, как правило, оформляется письменно; договор указывает процентную ставку, сборы, даты платежей, ответственность за просрочку и возможное прекращение договора. Переменные проценты по банковскому кредиту могут быть привязаны к учётной ставке Центрального банка Туркменистана. При просрочке платежа по банковскому кредиту установленная законом процентная ставка равна учётной ставке Центрального банка плюс три процентных пункта; проценты на проценты за просрочку начислять нельзя. Договор займа без срока обычно можно расторгнуть, предупредив за три месяца; перевод долга требует согласия кредитора. Банки и другие кредитные учреждения предоставляют формальный доступ к кредитам. Кредиторы обычно оценивают гражданство Туркменистана, постоянную работу или доход, зарплатную карту, кредитную историю, заявленную цель, одного или двух поручителей, страхование или залог. Halkbank указывает потребительские кредиты до TMT 50,000 на срок до пяти лет под 7% с одним поручителем или страховкой и кредиты до TMT 100,000 с двумя поручителями, залогом или страховкой. Среди опубликованных продуктов также есть ипотека под 1% сроком до 30 лет через ашхабадское отделение, студенческий кредит под 5% сроком до года и кредит молодожёнам под 1% на сумму до TMT 20,000 сроком до трёх лет. Государственный банк внешнеэкономической деятельности Туркменистана указывает потребительский кредит под 7% на два-три года и микрокредит на сельское хозяйство или животноводство до TMT 30,000 под 10% сроком до трёх лет для владельцев подходящих земельных участков. Доступность продукта, одобрение и действующие сборы зависят от кредитора; их следует проверять по текущему тарифу и договору. Halkbank также сообщал об онлайн-заявке Sanly karz, которая проверяет паспортные данные, данные зарплатной карты и кредитную историю; обычно требуется один визит в банк. Расходы по кредиту могут включать сборы за отдельные услуги. На странице Halkbank указана плата за обслуживание 10 TMT плюс НДС 15%; тариф 2025 года предусматривает сборы 200 TMT за изменение договора, обеспечения или поручителя, 400 TMT за оформление ипотеки и 5,000 TMT за перевод ипотечного долга или имущества. Эти суммы не являются единым тарифом для всех кредиторов. Если заёмщик ожидает пропуск платежей, ему следует как можно раньше связаться с банком, запросить письменную реструктуризацию и сверить счёт. Отсрочка или новый график платежей действуют только с согласия кредитора. Общий мораторий на потребительские долги не подтверждён. При невыполнении обязательств кредитор может потребовать договорные или установленные законом проценты и возмещение убытков. В зависимости от договора и применимого права кредитор может потребовать досрочного погашения долга и обратить взыскание на залог, ипотеку, банковскую гарантию или поручительство. Банки обязаны принимать предусмотренные законом меры по взысканию; после безуспешного взыскания банк может иметь право списать требование за счёт резервов согласно применимым правилам. Судебное решение или иной исполнительный документ может быть передан в Администрацию судебных исполнителей при Верховном суде и её территориальные подразделения. Обычно после открытия исполнительного производства должнику предоставляют пять дней для добровольной уплаты, кроме случаев немедленного исполнения. Впоследствии возможны арест банковских счетов, удержание из дохода, опись и арест имущества, аукцион или продажа и взыскание дебиторской задолженности. Должник и кредитор могут знакомиться с делом, подавать ходатайства и оспаривать действия исполнителя в суде. Расходы на поиск, оценку, хранение, продажу, банковские или почтовые услуги могут быть добавлены к долгу; исполнитель получает премию в размере 5% взысканных сумм. С момента открытия исполнительного производства предусмотренные законом пени за просрочку больше не начисляются. Некоторые выплаты и категории доходов защищены, в том числе выплаты по беременности и родам, уходу за ребёнком, пенсии, стипендии и социальные выплаты; действуют установленные законом исключения, например для алиментов и возмещения вреда здоровью или в связи со смертью. Безуспешная попытка взыскания автоматически не прекращает долг. Если после применения доступных мер не осталось имущества, на которое можно обратить взыскание, исполнительный документ может быть возвращён кредитору. Обеспеченные кредиторы обычно имеют приоритет; ипотека может распространяться на часть или всё жилище с учётом суммы долга, регистрации и судебных гарантий. Лицензированные адвокаты могут консультировать, помогать с жалобами и представлять интересы в гражданских или арбитражных делах. Бесплатная юридическая помощь прямо предусмотрена для таких вопросов, как алименты, возмещение вреда здоровью или в связи со смертью, а также для некоторых уязвимых групп; в других случаях органы власти или суд могут снизить пошлины или освободить от них с учётом доходов. Специализированная государственная служба консультирования по долгам не подтверждена. Несостоятельность бизнеса отличается от обычных долгов наёмного работника. Закон о банкротстве главным образом распространяется на юридических лиц, предпринимателей и лиц, ведущих хозяйственную деятельность. Экономический суд по месту регистрации должника может рассматривать дело, если должник отказывается платить или не может расплатиться, не платит в течение двух месяцев после официального требования кредитора или имеет обязательства, превышающие стоимость активов. В зарегистрированном требовании кредитора обычно устанавливается срок в два месяца и содержится предупреждение о возможном банкротстве. Возможны переговоры вне суда, отсрочка по соглашению со всеми кредиторами или как минимум двумя третями из них, добровольная ликвидация, реорганизация, административное управление, финансовое оздоровление, принудительная ликвидация или мировое соглашение, утверждённое судом. Для кворума собрания кредиторов обычно необходимо не менее 50% необеспеченных требований; для утверждения мирового соглашения требуется не менее двух третей стоимости требований. Обеспеченные требования рассматриваются вне общей очереди распределения. В отношении индивидуального предпринимателя правила банкротства могут охватывать имущество, на которое допускается обратить взыскание; требования о возмещении вреда жизни или здоровью и алиментах, требования работников за период до трёх месяцев, обеспеченные требования, платежи в бюджет и социальные платежи, а также требования других кредиторов ранжируются по установленным категориям. Эти процедуры не создают общего освобождения от долгов или «нового финансового старта» для обычных потребителей. Государственный долг регулируется отдельно Бюджетным кодексом. Он определяется как выплаченные, но не погашенные государственные займы и связанные обязательства, включая внутренний и внешний долг. Должниками могут быть правительство, Центральный банк Туркменистана и местные органы исполнительной власти. Государственный долг может быть краткосрочным — до одного года, среднесрочным — от одного года до пяти лет, или долгосрочным — свыше пяти лет. Министерство финансов и экономики регистрирует его и ведёт мониторинг, анализирует лимиты, планирует погашение и обслуживание, а также занимается рефинансированием или реструктуризацией. Обслуживание долга центрального бюджета финансируется из центрального бюджета, а местного долга — из местных бюджетов; расходы местного бюджета на обслуживание долга ограничены 10% доходов местного бюджета. Государственная гарантия требует постановления президента и бюджетного лимита. Комиссия за гарантию составляет 0.2% для юридических лиц под контролем государства и 2% для других юридических лиц. При дефолте правительство платит только после наступления срока и в пределах доступных бюджетных средств, затем предъявляет требование заёмщику. Для реструктуризации нужны соглашение кредитора и заёмщика и решение правительства. По оценкам МВФ, общий государственный долг составлял 4.1% ВВП в 2024 году, 3.1% в 2025 году и, по прогнозу, 2.9% в 2026 году; эти показатели включают внутренний государственный, внешний государственный и гарантированный государством долг и сопровождаются неопределённостью данных.