التأمين في إريتريا

أُنشئت الشركة المساهمة الوطنية للتأمين في إريتريا (NICE) بموجب الإعلان رقم 20/1992، ثم تحولت إلى شركة مساهمة وخُصخصت بموجب الإعلان رقم 144/2004. يقع مقرها في أسمرة، ولها فروع موثقة في مصوع وعصب، وتفيد بأن تغطيتها تشمل البلاد. ولم يُعثر على دليل موثوق على شركات تأمين أو وسطاء أو معيدي تأمين محليين مرخصين إضافيين، ولا على سجل تأمين عام حالي، لذا يبدو السوق التجاري شديد التركّز. يوفر الإعلان رقم 119/2002 الإطار المحدد لتأمين المركبات الإلزامي. وتحتاج المركبات التجارية إلى التأمين، ويشمل الإطار أيضًا المسؤولية تجاه الغير للمركبات وتأمين ركاب النقل العام الذين يدفعون أجرة. ويُستخدم قرص أو ملصق التأمين والشهادة عند التسجيل أو الفحص السنوي. وNICE هي الجهة المصدرة الموثقة لهذه التغطية الإلزامية. وقد توفر وثائق المركبات حماية أوسع تشمل المسؤولية تجاه الغير مع الحريق والسرقة أو تغطية الأضرار الذاتية، بحسب العقد. في حوادث العمل والأمراض المهنية، يحمل إعلان العمل رقم 118/2001 صاحب العمل مسؤولية التعويض. ويتوفر تأمين تعويض العمال عبر NICE، لكن تظل مسؤولية صاحب العمل القانونية عن التعويض قائمة حتى إن لم يشتر التأمين. وتشمل الصيغ القانونية المحددة ستة أضعاف الأجر السنوي للعجز الكلي الدائم، ونسبة العجز مضروبة في ستة أضعاف الأجر السنوي للعجز الجزئي الدائم، وخمسة أضعاف الأجر السنوي للوفاة، مع حد أدنى لتعويض الوفاة قدره 15,000 ناكفا إريتري (ERN 15,000). وتفيد الأبحاث المتاحة بأن هذه المنافع معفاة من الضرائب. لدى إريتريا أيضًا أنظمة قانونية منفصلة عن NICE، منها نظام التقاعد الوطني بموجب الإعلان رقم 135/2003، ونظام تقاعد القطاع العام بموجب الإعلان رقم 136/2003، ونظام منفعة ورثة الشهداء بموجب الإعلان رقم 137/2003. ولا تكفي الأدلة العامة الحالية لوصف إجراءات التسجيل والمساهمات والمطالبات فيها بالتفصيل. تشمل منتجات NICE الخاصة والتجارية الموثقة التأمين على الحياة لمدة محددة، والتأمين الجماعي على الحياة لمدة محددة، وتأمين الادخار، واسترداد الأموال، ووثائق الأطفال. وقد تشمل المنافع الجماعية الوفاة والوفاة العرضية والعجز الكلي الدائم وتكاليف الجنازة وميزة معجلة للأمراض الحرجة؛ وتذكر NICE أن أعضاء المجموعة لا يخضعون لفحص طبي. وتشمل المنتجات غير التأمينية على الحياة تأمين الممتلكات والحريق والحوادث العامة والهندسة والبحر والطيران والمسؤولية والضمانات والثروة الحيوانية والسفر. وقد تغطي وثائق الممتلكات الحريق والصواعق والانفجار، مع حماية اختيارية من أخطار مثل العواصف والفيضانات وأضرار المياه والزلازل وحرائق الأحراش والاصطدام وهبوط الأرض والشغب والأضرار المتعمدة وانقطاع الأعمال. وتشمل الاستثناءات المدرجة الحرب والإرهاب. وقد يجد عملاء الأعمال أيضًا منتجات للمسؤولية المهنية والعامة ومسؤولية المنتجات والبضائع أثناء النقل والإنشاء والآلات والمعدات الإلكترونية وضمانات العقود. يعد التأمين الطبي Wina من NICE وثيقة خاصة للأفراد أو المجموعات. وتشمل منافعه الموثقة العلاج الداخلي على يد طبيب مؤهل والاستشفاء داخل إريتريا والرعاية قبل الاستشفاء وبعده وخدمات الإسعاف. ويندرج العلاج الطبي ذاته أساسًا ضمن موضوع الصحة؛ أما النقطة ذات الصلة هنا فهي كيفية تمويل عقد التأمين الخاص للمخاطر الطبية المحددة. تبدأ عملية شراء التغطية عادةً بنموذج طلب ومراجعة اكتتاب، أي تقييم لمخاطر مقدم الطلب والحماية المطلوبة. وينبغي للمكتب المصدر تأكيد نص الوثيقة والمبلغ المؤمن عليه والحوادث المغطاة والاستثناءات والتحمل والقسط ومدة العقد. وتشمل قنوات الدفع الموثقة النقد والشيك والتحويل المصرفي. ولم يُعثر على دليل موثوق على شراء إلكتروني أو قناة وسيط مستقل أو وصول مباشر إلى شركة تأمين أجنبية. ولم تُعثر على جداول عامة للتعرفة أو الأقساط. لذلك تعتمد الأسعار على الخطر والمبلغ المؤمن عليه والخطر المغطى والتحمل وشروط الوثيقة؛ والناكفا الإريترية (ERN) هي العملة الأساسية، رغم أن بعض الذمم المدينة في قطاعي الطيران والتعدين في القوائم المالية لNICE لعام 2023 كانت مقومة جزئيًا بالدولار الأمريكي. ينبغي الإبلاغ عن المطالبة فورًا وبالكتابة إلى المكتب الذي أصدر الوثيقة. ويلزم تقرير شرطة في الحالات الموثقة التي تشمل تصادمًا أو سرقة أو إصابة أو وفاة لطرف ثالث أو تلف ممتلكات طرف ثالث. وقد تشمل السجلات المفيدة تقرير المرور أو الشرطة والصور وشهادة الوفاة ووثيقة محكمة تحدد الورثة الشرعيين. وقد يؤدي التأخير إلى الإضرار بالمسؤولية بموجب الوثيقة أو إسقاطها. وتتوقف التسوية على نوع الخسارة ومدى الضرر والأدلة المتاحة والمراسلات ونص الوثيقة. ولم تثبت الأبحاث المتاحة مهلة قانونية للمطالبات أو أمين مظالم أو قناة استئناف مستقلة. لا توحد الأدلة العامة المتاحة إجراءات الإلغاء أو تغيير مقدم التأمين أو النقل أو فترات التراجع عن الشراء أو رد الأموال أو نقل مزايا عدم المطالبة. لذلك تهم شروط العقد والاستيضاح المباشر من NICE قبل تغيير التغطية أو إنهائها. وينقل إعادة التأمين جزءًا من مخاطر شركة التأمين إلى مؤسسة أخرى؛ ولا يحل محل عقد العميل مع NICE. وأفادت القوائم المالية لNICE لعام 2023 بإجمالي أقساط مكتتبة قدره 270,700,416 ناكفا إريتريًا، وأقساط محولة لمعيدي التأمين قدرها 94,870,254، وأقساط صافية قدرها 168,032,332، ومطالبات إجمالية مدفوعة قدرها 44,466,370. كما أفادت القوائم نفسها بمخصصات فنية قدرها 112,398,922، وكانت مخصصات غير التأمين على الحياة أكبر بكثير من مخصصات التأمين على الحياة.