البنوك في جزر البهاما

يشمل النظام المصرفي البهامي بنوكاً تجارية محلية للحسابات والمدفوعات اليومية وبنوكاً دولية وشركات ائتمان واتحادات ائتمانية تعاونية وشركات تحويل أموال مرخصة ومؤسسات خدمات دفع. ويرخص البنك المركزي لجزر البهاما المؤسسات المعنية ويشرف عليها بموجب قوانين تشمل قانون تنظيم البنوك وشركات الائتمان لعام 2020 وقانون البنك المركزي لجزر البهاما لعام 2020 وقانون أنظمة الدفع لعام 2012. تحقّق من القائمة الحالية للمؤسسات المالية الخاضعة للإشراف قبل فتح حساب أو إرسال أموال. تقدم البنوك حسابات جارية وادخارية وتحت الطلب وودائع لأجل محدد بالدولار البهامي أو بعملات أجنبية. وتختلف أسعار الفائدة والحدود الدنيا للرصيد ومدد الاحتفاظ وحدود المعاملات ورسوم الصيانة الشهرية ورسوم البطاقات وأجهزة الصراف الآلي والتحويلات والحوالات ورسوم الشيكات المرتجعة بين البنوك والمنتجات. وينشر البنك المركزي جداول مقارنة لرسوم البنوك التجارية قد تساعد في المقارنة الأولية، لكن الشروط الحالية للبنك هي المعتمدة. يجري البنك أو مزود الدفع فحوصاً للتعرف على العميل ومكافحة غسل الأموال قبل تقديم الخدمات. وقد تكفي رخصة قيادة بهامية سارية وحدها لفتح حساب إيداع أو منح صلاحية توقيع أو الحصول على خدمة لدى مؤسسة مالية خاضعة للإشراف، لكن قد تطلب المؤسسة وثائق إضافية. وقد تستلزم الحالات الأعلى خطراً فحوصاً معززة ومراقبة مستمرة للمعاملات، ولا تثبت الأدلة المتاحة وجود حق تلقائي في فتح الحساب. يؤثر وضع الرقابة على الصرف في التعامل المصرفي بالعملات الأجنبية. ويجوز لغير المقيم عموماً الاحتفاظ بتسهيل إيداع بالدولار البهامي في جزر البهاما دون موافقة مسبقة من البنك المركزي حتى B$50,000 وفق السياسة المعتمدة. ويحتاج المقيمون عموماً إلى موافقة البنك المركزي أو تفويض مفوض لفتح حسابات بالعملات الأجنبية في جزر البهاما؛ ويمكن الاحتفاظ بحسابات الأعمال المرتبطة بالتجارة حتى ما يعادل B$100,000 بموجب تفويض البنك. ويحتاج المقيم عادةً إلى موافقة مسبقة للاحتفاظ بحساب بعملة أجنبية خارج جزر البهاما، وتتم المدفوعات بين المقيمين عموماً بالدولار البهامي. ويجب عموماً إيداع الدخل بالعملة الأجنبية لدى بنك تجاري أو تحويله عبره ما لم ينطبق ترتيب معتمد. توفر مؤسسة ضمان الودائع حماية تلقائية دون تقديم طلب منفصل للودائع المؤهلة بالدولار البهامي لدى المؤسسات الأعضاء في جزر البهاما. وتشمل المنتجات المغطاة الحسابات الجارية والادخارية وتحت الطلب والودائع لأجل، مع حماية لا تقل عن B$50,000 لكل مودع لدى كل مؤسسة عضو، بما في ذلك الفائدة المحسوبة حتى إغلاق المؤسسة. ومن الاستثناءات الودائع بالعملات الأجنبية والودائع بين البنوك والودائع الحكومية أو النظامية والديون الثانوية والأسهم الممتازة؛ وتُجمع الحسابات لدى فروع البنك نفسه. وتُقيّم الحسابات المشتركة وحسابات الأمانة وفق قواعد الملكية أو الصفة ذات الصلة؛ ولا تؤدي الجنسية أو الإقامة وحدهما إلى إلغاء الأهلية. ويمكن عموماً تقديم مطالبة خلال سنة من إغلاق مؤسسة عضو. تدعم البنوك النقد والشيكات وبطاقات الخصم والائتمان وأجهزة الصراف الآلي والتحويلات المحلية والدولية. وتعالج غرفة المقاصة الآلية المدفوعات بالتجزئة على دفعات، بينما يمثل نظام التسوية بين البنوك في جزر البهاما نظام البنك المركزي للتسوية الإجمالية الفورية للمدفوعات الكبيرة بين المؤسسات. وتعتمد الحوالات والتحويلات عبر البنوك المراسلة على البنوك المعنية. ويتراجع استخدام الشيكات، رغم استمرار توفرها في أجزاء من النظام. اختار البنك المركزي شركة Montran في 30 مارس 2026 لتطوير نظام وطني للمدفوعات السريعة. ويستهدف إطلاق الخدمة في الربع الأول من 2027، مع مدفوعات فورية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وطوال العام وإمكانية التشغيل البيني مع غرفة المقاصة الآلية ونظام التسوية الإجمالية الفورية وSandDollar. وحتى الإطلاق، ينبغي التعامل معها كمشروع مخطط لا كخدمة حية متاحة عموماً. تستخدم الخدمات المصرفية الرقمية عادةً قنوات البنك الإلكترونية والهاتفية وبطاقاته وأجهزة الصراف الآلي وخدمات التحويل. وتنطبق المصادقة والمصادقة متعددة العوامل والأمن متعدد الطبقات وضوابط مخاطر المعاملات على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف، بينما تمنع التزامات التعرف على العميل وحفظ السجلات والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة تسهيلات الحسابات المجهولة. وSandDollar عملة رقمية يصدرها البنك المركزي وتُعد عملة قانونية ويجري الوصول إليها عبر مؤسسات مالية معتمدة. وتختلف محفظتها وبنية الدفع الخاصة بها عن الوديعة المصرفية التقليدية، ولا تدر محفظة SandDollar فائدة على الودائع؛ ويمكن تقنياً إجراء تعبئة الحسابات المصرفية عبر غرفة المقاصة الآلية. تضم ناسو عدداً كبيراً من المؤسسات، بينما قد يعتمد الوصول في الجزر العائلية والشمول المالي الأوسع على الخدمات المصرفية عبر الوكلاء والخدمات الرقمية وبدائل الدفع. وإذا ظل النزاع المصرفي دون حل، قدم شكوى خطية إلى مدير البنك ثم إلى قسم الإشراف المصرفي في البنك المركزي. ويمكن للبنك المركزي تسهيل التواصل والتحقق من الوقائع والإشراف على المؤسسات، لكنه لا يعمل محكماً ولا يفصل في النزاعات الخاصة؛ وتظل سبل الانتصاف القضائية متاحة. أبلغ البنك أو المزود فوراً عن الاشتباه بالاحتيال، وأبلغ أيضاً قوة شرطة جزر البهاما الملكية أو البنك المركزي.