بنك دول وسط أفريقيا (BEAC) هو البنك المركزي المشترك للدول الست الأعضاء في الجماعة الاقتصادية والنقدية لوسط أفريقيا (CEMAC)، ومنها الغابون. ويتولى إدارة السياسة النقدية وسياسة الصرف الأجنبي، وتداول النقد، وأنظمة الدفع الإقليمية، والاستقرار المالي. وتشرف اللجنة المصرفية لوسط أفريقيا (COBAC) على البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر في المنطقة، وتراقب التراخيص ويمكنها فرض عقوبات. أما هيئة الإشراف على السوق المالية لوسط أفريقيا (COSUMAF) فتعنى بأسواق رأس المال، لا بالخدمات المصرفية العادية. يحتاج البنك الذي يعمل في الغابون إلى موافقة إقليمية عبر اللجنة المصرفية لوسط أفريقيا (COBAC) والسلطة النقدية الوطنية المختصة. وقد دخل نظام الترخيص الموحد للبنوك في الجماعة الاقتصادية والنقدية لوسط أفريقيا (CEMAC) حيز التنفيذ في 1 يناير 2025، مع فترة انتقالية مدتها 12 شهرًا ونموذج يعتمد أساسًا على الفروع. ولا يُعد النشاط المصرفي غير المرخص بديلًا قانونيًا عن التعامل مع بنك معتمد. والسوق مركزة: كان في الغابون ثمانية بنوك نشطة في نهاية 2024، مقابل 56 بنكًا في الجماعة الاقتصادية والنقدية لوسط أفريقيا (CEMAC)، فضلًا عن مؤسستين ماليتين نشطتين و18 مؤسسة تمويل أصغر مرخصة في الغابون. يستخدم الأفراد عادةً الحساب الجاري (compte courant) لاستلام الدخل وإجراء المدفوعات المعتادة، وحساب التوفير (compte épargne) للادخار. وتخدم البنوك أيضًا الموظفين والعاملين لحسابهم الخاص والحرفيين والطلاب والشركات وأفراد الجاليات في الخارج. وقد تشمل وسائل الوصول الفروع وأجهزة الصراف الآلي (GAB) وبطاقات الدفع والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول. ويتطلب فتح الحساب عمومًا وثيقة هوية سارية وإثباتًا للعنوان أو الإقامة، وقد تطلب المؤسسة معلومات إضافية بحسب قواعدها وما إذا كان العميل مقيمًا أو غير مقيم. ولا يوجد أجل قانوني موحد لفتح الحساب أو حد أدنى موحد للإيداع على مستوى البلاد موثق لجميع البنوك؛ لذا ينبغي التحقق من تعرفة البنك وشروط منتجاته. تقبل البنوك الودائع تحت الطلب وودائع التوفير والودائع لأجل. وتستخدم بعض المنتجات مصطلحي الوديعة لأجل (compte à terme) أو شهادات الإيداع (bons de caisse). وينشر نظام ضمان الودائع في الجماعة الاقتصادية والنقدية لوسط أفريقيا، المعروف باسم صندوق ضمان الودائع في وسط أفريقيا (FOGADAC)، حد تعويض قدره 5,000,000 فرنك من عملة FCFA لكل مودع مؤهل ولكل مؤسسة ائتمانية. ولا يعني هذا الحد أن الأرصدة التي تتجاوزه مضمونة بالكامل. تستخدم المدفوعات بنى تحتية إقليمية. فنظام التسوية الإجمالية الآنية متعدد الأطراف (SYGMA) هو نظام التسوية الإجمالية في الوقت الحقيقي للمدفوعات الكبيرة. ويعالج نظام التسوية والتحويلات المصرفية في الجماعة الاقتصادية والنقدية لوسط أفريقيا (SYSTAC) مدفوعات التجزئة الآلية، بما فيها التحويلات والخصم المباشر والشيكات والكمبيالات وبعض معاملات البطاقات؛ ويقل الحد الفردي للمدفوعات فيه عن 100,000,000 فرنك من عملة FCFA. وأوقات المعالجة الإرشادية هي 24 ساعة للتحويل أو الخصم المباشر و48 ساعة للشيك، مع أن شروط البنك وفحوصاته التشغيلية قد تؤثر في الوقت الفعلي. وتوفر منصة المدفوعات الإقليمية البينية (GIMACPAY) بيئة متوافقة للبطاقات والمدفوعات عبر الهاتف المحمول والتحويلات. وقد تصدر البنوك بطاقات Visa أو Mastercard أو UPI وتتيح استخدام أجهزة الصراف الآلي (GAB) وأجهزة نقاط البيع، لكن الخدمات المتاحة تختلف من مؤسسة إلى أخرى. الأموال عبر الهاتف المحمول خدمة حساب دفع وليست وديعة مصرفية. وفي الغابون، يعمل كل من Airtel Money Gabon وClickpay Gabon كمقدمي خدمات دفع مرخصين، إلى جانب الشراكات المصرفية وشراكات الاتصالات. ويستخدم العملاء عادةً خدمة البيانات التكميلية غير المنظمة (USSD)، مع توافر خيارات الاتصال قريب المدى (NFC) ورموز الاستجابة السريعة (QR) أيضًا، لإجراء التحويلات بين الأفراد والمدفوعات للتجار والسحب النقدي عبر أجهزة الصراف الآلي (GAB) والتحويلات من البنك إلى الهاتف المحمول والتحويلات الدولية. ويعمل الربط البيني عبر منصة المدفوعات الإقليمية البينية (GIMAC) منذ عام 2020، ويُعد مسار الكاميرون والغابون قناة شائعة الاستخدام للمدفوعات العابرة للحدود. وتُحفظ أموال العملاء لدى مقدمي خدمات الدفع في مؤسسات ائتمانية بموجب ترتيبات لحماية الأموال، لكن هذه الخدمة تظل متميزة قانونيًا عن الحساب المصرفي. تشمل قواعد حماية المستهلك في الجماعة الاقتصادية والنقدية لوسط أفريقيا خدمة مصرفية دنيا مضمونة تضم 22 منتجًا وخدمة أساسية تقدم دون رسوم ضمن الحدود المعمول بها. وتعتمد رسوم الخدمات الأخرى لدى البنوك ومقدمي خدمات الدفع على المؤسسة، وينبغي التحقق منها في التعرفة المنشورة والشروط المصرفية. ويجب على مقدم خدمات الدفع إخطار بنك دول وسط أفريقيا (BEAC) بالتغييرات في التعرفة قبل دخولها حيز التنفيذ بما لا يقل عن 45 يومًا. ويمكن تقديم الشكاوى أولًا إلى البنك أو مقدم خدمات الدفع، ثم إلى جهة الرقابة أو الوساطة المختصة إذا لم تكن الاستجابة مرضية. تسري متطلبات تحديد هوية العملاء وإجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على الخدمات المصرفية وخدمات الدفع. حافظ على سرية الرقم السري (PIN) وكلمة المرور لمرة واحدة وكلمة المرور، واستخدم القنوات الرسمية، وأبلغ البنك أو مقدم خدمات الدفع فورًا عن أي معاملة مشبوهة. وتحدد اللائحة R-2024/01 الصادرة عن اللجنة المصرفية لوسط أفريقيا (COBAC) متطلبات مخاطر تكنولوجيا المعلومات، بما يشمل الحوكمة وضوابط الوصول وضوابط كلمات المرور والبيانات واختبارات الاختراق والإبلاغ عن الحوادث واستعادة الخدمات. وتسري على المؤسسات الائتمانية ومؤسسات الدفع اعتبارًا من 1 يناير 2026، وعلى مؤسسات التمويل الأصغر اعتبارًا من 1 يوليو 2026. تخضع حسابات العملات الأجنبية والتحويلات الدولية ومدفوعات الاستيراد أو التصدير لقواعد الصرف الأجنبي في الجماعة الاقتصادية والنقدية لوسط أفريقيا (CEMAC). ويمكن للعملاء المقيمين وغير المقيمين استخدام حسابات العملات الأجنبية ضمن الشروط التي يحددها بنك دول وسط أفريقيا (BEAC)، وتعتمد الرسوم والمستندات المؤيدة على المعاملة. وتظل مواقع الفروع وساعات العمل والأسعار الحالية والحدود والمستندات المطلوبة وسياسات القبول خاصة بكل مؤسسة، إذ لا توجد قاعدة مصرفية محددة على مستوى المقاطعة أو المدينة ضمن هذا النطاق.
الخدمات المصرفية في الغابون
يضم القطاع المصرفي الرسمي في الغابون ثمانية بنوك كانت نشطة في 31 ديسمبر 2024، وهو مندمج في الجماعة الاقتصادية والنقدية لوسط أفريقيا (CEMAC)، ويستخدم عملة الفرنك المالي لجماعة التعاون المالي في أفريقيا الوسطى (FCFA/XAF). وإلى جانب البنوك، توجد مؤسسات مالية مرخصة ومقدمو خدمات التمويل الأصغر. تقدم البنوك الحسابات الجارية وحسابات التوفير والودائع لأجل والبطاقات وخدمات أجهزة الصراف الآلي والتحويلات والخدمات المصرفية الرقمية، بينما تمثل الأموال عبر الهاتف المحمول خدمة دفع تكميلية مهمة.
قد ترتكب VivAVia أخطاء. تحقّق من المعلومات المهمة.