المصارف في السودان

لا تستخدم إلا مصرفاً أو مقدم خدمة مالية مدرجاً لدى CBOS أو معتمداً منه. وقد تنطوي التعاملات المصرفية أو الصرافية أو التحويلية أو المدفوعات الرقمية غير المرخصة على مخاطر الاحتيال وغسل الأموال وتمويل الإرهاب. وتتمتع أموال العملاء والمودعين بحماية قانونية، لكن ينبغي تأكيد نطاق ضمان الودائع ومبلغه لدى CBOS أو المصرف، إذ لم تثبت المواد التي تمت مراجعتها مبلغ ضمان موحداً. قد يكون الحساب المصرفي في السودان جارياً أو تحت الطلب أو حساب توفير أو استثمار. وقد تتوفر المنتجات بالجنيه السوداني أو العملات الأجنبية. ويحدد مقدم الخدمة الحد الأدنى للرصيد وشروط الاستحقاق وترتيبات الأرباح والرسوم وشروط الحساب. ولا توجد تعرفة وطنية موحدة لجميع المصارف. وبموجب التعميم 4/2024، يلزم جميع المصارف إتاحة فتح الحساب عن بُعد، كما يمكن للعملاء التقديم عبر فرع أو قناة رقمية للمصرف. ويلزم تقديم وثيقة هوية صادرة عن السجل المدني. وتستخدم المصارف التعرف على الوجه بوصفه وسيلة التحقق الأساسية عن بُعد، مع وسائل بيومترية اختيارية، وتطبق إجراءات اعرف عميلك والعناية الواجبة بالعميل. وقد تشمل هذه الإجراءات المالك المستفيد وغرض الحساب والعنوان ورقم الهاتف والنشاط. وقد يحتاج المقيمون الأجانب وغير المقيمين إلى وثائق مختلفة. وتقدم الشركة أو الكيان القانوني عادةً وثائق التسجيل والوثائق التأسيسية وأدلة التفويض. ولا توجد مهلة وطنية موحدة لإنجاز فتح الحساب. يمكن إجراء المدفوعات نقداً أو بالتحويل المصرفي أو المحافظ الهاتفية أو الشيكات أو خدمات الدفع الإلكتروني. وتستخدم تطبيقات المصارف عادةً BBAN، أي رقم الحساب المستخدم لتحديد الحساب المصرفي، بينما تتيح USSD الوصول بتكلفة أقل دون إنترنت أو هاتف ذكي. والمحفظة الهاتفية نقود إلكترونية مدعومة بوديعة مصرفية. ووفق قاعدة المدفوعات الهاتفية المنشورة، يجوز للعميل امتلاك محفظة واحدة كحد أقصى في كل نظام، وتعمل المحفظة بالعملة المحلية. ويعتمد استحقاق المحفظة وتغطية الوكلاء والرسوم وموثوقية التسوية والتوفر على مقدم الخدمة. وتشمل أسماء خدمات الدفع الرقمي المرخصة MoMo وSudanPay وCashi وBravo وZikher وSAH وBede وNil Pay؛ فتحقق من الترخيص الحالي والتطبيق الرسمي قبل الاستخدام. تخضع الحدود التي راجعها CBOS للتغيير وتظل سارية حتى إشعار آخر: حد التحويلات بين المصارف عبر التطبيقات هو SDG 1,000,000 يومياً، والتحويلات داخل المصرف نفسه عبر التطبيق SDG 15,000,000 يومياً، والسحب النقدي من شباك المصرف SDG 3,000,000 يومياً، والسحب من أجهزة الصراف الآلي SDG 50,000 يومياً، والتحويلات بين الأفراد عبر التطبيقات SDG 15,000,000 يومياً. أكد الحد الحالي لدى المصرف أو CBOS قبل معاملة كبيرة. وتعترف قانونية المعاملات الإلكترونية بالبطاقات والشيكات الإلكترونية، لكن توفر البطاقات وتغطية الصراف ونقاط البيع والرسوم والحدود تختلف بحسب المصرف. وتتطلب اتصالات Visa أو Mastercard نظام مقاصة وطنياً أو بوابة دفع وموافقة خطية مسبقة من CBOS؛ ولم يثبت معيار وطني موحد حالي لقبول البطاقات. ينبغي للمصارف توفير وحدة لحماية العملاء أو قناة للشكاوى. والمدة المستهدفة لمعالجة شكوى المصرف لا تتجاوز شهراً، وبعدها يستطيع العميل تصعيد المسألة إلى CBOS. ولا تتولى قناة الشكاوى لدى CBOS القضايا المقدمة إلى المحكمة. ويمكن للعملاء طلب كشوف الحساب ربع السنوية على الأقل وعند الطلب. وعليهم إبقاء معلومات اعرف عميلك دقيقة ومحدثة وحماية أرقام التعريف الشخصية وكلمات المرور والإبلاغ فوراً عن المعاملات المجهولة والاحتفاظ بالعقود والإيصالات وعدم توقيع مستندات فارغة. ويورد CBOS عنوان التواصل: بورتسودان، ص.ب. 34، والبريد الإلكتروني info@cbos.gov.sd والهاتف 00249187056000. وينبغي أن تستخدم الخدمات الرقمية التشفير وضوابط قوية لبيانات الدخول ورصد الاحتيال وضوابط الوصول وحماية الخصوصية وترتيبات استمرار الأعمال؛ تحقق من النطاق أو التطبيق الرسمي لمقدم الخدمة لأن مدة التشغيل ووصول الوكلاء والاستجابة للحوادث تختلف بين مقدمي الخدمات.