المصارف في الصين

يشمل النظام المصرفي الصيني المصارف التجارية الكبرى الخاضعة لسيطرة الدولة، والمصارف العاملة على مستوى البلاد، والمصارف التجارية للمدن، والمؤسسات الريفية، وغيرها من المنظمات المالية الخاضعة للتنظيم. وتختلف خدماتها ونطاقها الجغرافي. يمكن للحساب الشخصي الأساسي استقبال الأجور، وحفظ الرنمينبي (renminbi)، وإرسال التحويلات، ودعم بطاقة خصم. وقد يرتبط أيضًا بالخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وتطبيقات الدفع التابعة لجهات خارجية. يتطلب فتح الحساب عادةً التحقق من الهوية ووجود سبب صالح لاستخدام الحساب. وقد يحتاج الأجانب إلى جواز سفر، وبيانات اتصال، ومعلومات عن محل الإقامة، ووثائق مرتبطة بالعمل أو الدراسة أو غرض قانوني آخر. تراقب المصارف الحسابات لمنع الاحتيال وغسل الأموال وإساءة الاستخدام. وقد تؤدي التحويلات غير المعتادة أو بيانات الهوية القديمة أو المخاوف الأمنية إلى طرح أسئلة أو فرض قيود مؤقتة. يمكن أن تظهر الودائع ومنتجات إدارة الثروات والصناديق والتأمين كلها داخل تطبيق مصرفي. لكنها ليست المنتج نفسه ولا تتمتع بالحماية أو المخاطر نفسها. يتطلب الاقتراض من مصرف تقييم الدخل والتاريخ الائتماني والضمانات والقدرة على السداد. وللقروض السكنية والقروض الاستهلاكية والائتمان التجاري أغراض وشروط مختلفة. تتطلب التحويلات العابرة للحدود وخدمات العملات الأجنبية معلومات إضافية. وقد يؤثر تحويل العملة والغرض من التحويل والوثائق والفحوص التنظيمية في العملية. ينبغي للعملاء حماية كلمات المرور ورموز التحقق والبطاقات ووثائق الهوية. ولا ينبغي لموظف مصرفي حقيقي أن يحتاج إلى كلمة المرور السرية للعميل أو رمز الأمان لمرة واحدة.