البنوك في الهند

توجد في الهند بنوك تجارية، وبنوك تعاونية، وبنوك تمويل صغيرة، وبنوك مدفوعات، ومؤسسات مالية أخرى خاضعة للتنظيم، ولكل منها أدوار مختلفة. كما أن خدماتها ونطاق وصولها وقواعد الأهلية وحدود منتجاتها ليست متطابقة. يُستخدم حساب التوفير عادةً من قبل الأفراد لتلقي الدخل، وإجراء المدفوعات، والاحتفاظ بأموال يمكن الوصول إليها. أما الحساب الجاري فيُصمم عمومًا للشركات أو للأشخاص الذين يجرون معاملات متكررة. تتحقق البنوك من هوية العميل وعنوانه من خلال عملية تُسمى عادةً اعرف عميلك (KYC). وقد يُطلب من العملاء تقديم تفاصيل مقبولة عن الهوية والعنوان والضرائب وبيانات الاتصال والصورة، بحسب الخدمة. يمكن نقل الأموال من خلال الإيداعات النقدية، والشيكات، والبطاقات، وواجهة المدفوعات الموحدة، وأنظمة التحويل المصرفي مثل نظام التحويل الإلكتروني الوطني (NEFT)، ونظام التسوية الإجمالية الفورية (RTGS)، وخدمة الدفع الفوري (IMPS). ولكل طريقة غرضها ونمط معالجتها ووسائل الحماية الخاصة بها. تحتفظ الودائع الثابتة بمبلغ لفترة متفق عليها، بينما تبني الودائع المتكررة المدخرات من خلال مساهمات منتظمة. وينبغي فهم قواعد السحب المبكر، ومعاملة الفائدة، وتعليمات التجديد قبل فتح أي من المنتجين. قد تقدم البنوك قروضًا للسكن والتعليم والمركبات والأغراض الشخصية والزراعة والأعمال. وتعتمد الموافقة عادةً على الهوية، والدخل أو التدفق النقدي، والقدرة على السداد، والسجل الائتماني، وأحيانًا الضمان أو الكفيل. ينبغي لأصحاب الحسابات فهم شروط الحد الأدنى للرصيد، ورسوم الخدمات، وتعيين المستفيد، وكشوف الحساب، وقنوات الشكاوى، والقواعد المتعلقة بالحسابات غير النشطة. وتظل شروط الحساب مهمة حتى عندما يكون فتحه واستخدامه سهلين. قد تشمل عمليات الاحتيال مكالمات أو روابط مزيفة، وطلبات دفع، وتطبيقات للوصول عن بُعد، أو أشخاصًا ينتحلون صفة موظفي البنك. ولا تتطلب الحاجة الحقيقية إلى تلقي الأموال مشاركة كلمة مرور أو كلمة مرور لمرة واحدة أو السر الخاص بالبطاقة أو رقم التعريف الشخصي لواجهة المدفوعات الموحدة.