البنوك في بربادوس

البنوك التجارية الستة المدرجة من قبل المصرف المركزي في بربادوس (Central Bank of Barbados) في يونيو 2026 هي CIBC Caribbean Bank (Barbados) Limited وFirst Citizens Bank (Barbados) Limited وRBC Royal Bank (Barbados) Limited وRepublic Bank (Barbados) Limited وSagicor Bank (Barbados) Limited وScotiabank (Barbados) Limited. وتوفر الاتحادات الائتمانية بدائل مملوكة للأعضاء يمكن أن تقدم حسابات إيداع وقروضًا وبطاقات وخدمات مصرفية عبر الإنترنت؛ ومن أمثلتها الأكبر AffinityPlus وBarbados Public Workers Co-operative Credit Union وCity of Bridgetown Credit Union. ويشرف المصرف المركزي على البنوك التجارية ومقدمي خدمات الدفع وخدمات تحويل الأموال من خلال تقديم التقارير والرقابة المكتبية والفحوص الميدانية. وتستخدم هيئة الخدمات المالية (Financial Services Commission) رقابة قائمة على المخاطر للاتحادات الائتمانية. كما يتطلب إنشاء مؤسسة مالية موافقة مسبقة من وزير المالية. تشمل المنتجات الشائعة حسابات التوفير الشخصية والتجارية، والحسابات الجارية، وحسابات الشباب وكبار السن، وحسابات العملات الأجنبية، والودائع الثابتة أو لأجل. وتختلف الحدود الدنيا للأرصدة وأسعار الفائدة والرسوم وقواعد الاسترداد المبكر والتجديد التلقائي بحسب المؤسسة والمنتج. وتظل الوديعة الثابتة مرتبطة عادة بتاريخ استحقاقها، وقد لا يمكن تسييلها بحرية قبل ذلك التاريخ. وتطبق البنوك عادة إجراءات اعرف عميلك (KYC) وضوابط مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT). وتشمل المتطلبات المعتادة بطاقة هوية سارية تحمل صورة، وإثبات عنوان السكن، وإثبات الدخل أو المهنة. وقد يحتاج غير المقيمين وغير المواطنين أيضًا إلى مرجع أو كشف حساب من بنك أجنبي، وإثبات عنوان أجنبي، ووثائق تصريح العمل أو السوق والاقتصاد الموحدين للكاريبي (CSME) أو وثائق الطالب. ويستخدم القُصّر عمومًا شهادة الميلاد إلى جانب مستندات موقّع بالغ. وبموجب قواعد سلوك السوق لدى المصرف المركزي، ينبغي عادة أن يصل قرار الطلب أو تحديث للحالة مع جدول زمني تقديري خلال 3 إلى 5 أيام عمل. تغطي مؤسسة تأمين الودائع في بربادوس (Barbados Deposit Insurance Corporation) ما يصل إلى BBD 25,000 لكل مودع في كل بنك تجاري أو مؤسسة مؤهلة لتلقي الودائع. وتحدد فئة الملكية والمنتج ما إذا كان الإيداع مؤهلًا، ولذلك قد تبقى الأرصدة التي تتجاوز الحد المذكور غير مؤمَّنة. وتستخدم بربادوس نظام الدفع الوطني القابل للتشغيل البيني (BiMPay)، الذي أُطلق في 12 يونيو 2026 ليحل محل ACH وRTP. ويعمل النظام على مدار 24 ساعة يوميًا وكل يوم، وتصل التحويلات بين المؤسسات المشاركة عادة خلال أقل من 10 ثوانٍ. ويمكن للمستخدمين إرسال BBD من الحسابات المشاركة باستخدام رقم هاتف أو عنوان بريد إلكتروني أو اسم مستعار للهوية الوطنية، أو بواسطة رمز QR. والحد الأقصى على مستوى النظام للتحويل الواحد هو BBD 500,000، مع أن كل مؤسسة قد تفرض حدودًا أقل قائمة على المخاطر. وتكون المدفوعات غير قابلة للإلغاء عمومًا؛ وينبغي الإبلاغ فورًا عن التحويل الخاطئ إلى البنك أو جهة الحفظ ومعالجته من خلال طلب استرداد التحويل (Request-for-Recall). لا يلزم وجود حساب مصرفي تقليدي لكل محفظة إلكترونية مرتبطة بالنظام. وترتبط المحفظة بمقدم خدمة دفع واحد (1)، ويمكنها ربط عدة حسابات لدى ذلك المقدم؛ أما التطبيق نفسه فلا يخزن الأموال. ويمكن للمقيم الذي لا يملك حسابًا مصرفيًا الوصول إلى هذه الخدمة من خلال جهة حفظ مرخصة، وقد حُدد Sagicor Bank للإطلاق الأولي. وتشمل المعلومات المعتادة رقم الهوية الوطنية أو تصريح الإقامة، والاسم، وتاريخ الميلاد، والعنوان، وعنوان البريد الإلكتروني، ورقم الهاتف المحمول، وإمكانية الوصول إلى هاتف ذكي والإنترنت. وقد يستغرق التحقق منخفض المخاطر نحو 30 دقيقة، بينما قد يستغرق العَرف المعزز الواجب ما يصل إلى 5 أيام عمل. وتبلغ حدود الاستلام BBD 750 لكل معاملة، وBBD 2,500 شهريًا، وBBD 30,000 سنويًا؛ ولم يُذكر حد الإنفاق للمستوى الأول في البحث المتاح. وقد يؤدي استبدال بطاقة SIM أو تغيير الجهاز إلى تحقق أقوى وفترة تهدئة مدتها 24 ساعة. يجب على كل بنك تجاري توفير حساب واحد على الأقل بلا رسوم، وتنطبق حسابات مخصصة منخفضة الرسوم على الفئات الضعيفة. ولا يفرض استخدام الأفراد للنظام رسومًا. وتُعفى الشركات الصغيرة التي تقل إيراداتها اليومية عن BBD 10,000 من الرسوم، ولا تنطبق رسوم النظام قبل 15 سبتمبر 2026؛ وبعد ذلك يجوز للمؤسسات تحديد رسوم الأعمال إذا كانت مبررة، وراجعها المصرف المركزي، وأُعلن عنها مسبقًا. وتحتاج البنوك عمومًا إلى تقديم إشعار قبل 30 يومًا على الأقل عند تغيير الرسوم. وتقدم خدمات العملات الأجنبية من خلال وكلاء معتمدين، وقد تنطبق متطلبات مراقبة الصرف على المعاملات العابرة للحدود. ويمكن للعملاء أولًا استخدام إجراءات الشكاوى الداخلية المجانية لدى البنك، ثم تصعيد المسألة غير المحلولة إلى المصرف المركزي أو، عند الاقتضاء، إلى محكمة الخدمات المالية (Financial Services Tribunal). ويتطلب إغلاق الحساب عادة إشعارًا خطيًا قبل 30 يومًا على الأقل، مع ذكر الأسباب أو الإجراءات المطلوبة، باستثناء الحالات المتعلقة بمكافحة غسل الأموال أو القانون أو الاستثناءات المعترف بها الأخرى. استخدم كلمات مرور فريدة، واحمِ الرموز لمرة واحدة وأرقام التعريف الشخصية، وتجاهل الروابط أو المكالمات المشبوهة، واتصل بالبنك عبر قنوات رسمية جرى التحقق منها بشكل مستقل. وأبلغ عن النشاط غير المعتاد فورًا؛ كما يمكن الإبلاغ عن الاحتيال الإلكتروني المشتبه فيه إلى وحدة الجرائم الإلكترونية التابعة لخدمة شرطة بربادوس (Barbados Police Service Cyber Crime Unit).