المصارف في بليز

يرخص مصرف بليز المركزي المصارف المحلية والدولية ويشرف عليها احترازياً، كما يشرف على نظام المدفوعات الوطني ويدير ضوابط الصرف الأجنبي. والمصارف المحلية الأربعة المرخصة في بليز هي Atlantic Bank Limited وThe Belize Bank Limited وHeritage Bank Limited وNational Bank of Belize Limited. وتقدم حسابات التوفير والحسابات الجارية والودائع تحت الطلب والودائع لأجل والقروض الاستهلاكية والتجارية والصرف الأجنبي وبطاقات الائتمان وخطابات الاعتماد والضمانات. يوجد في بليز أيضاً ثلاثة مصارف دولية من الفئة A: Belize Bank International Limited وCaye International Bank Ltd. وHeritage International Bank & Trust Limited. وتحمل هذه المصارف تراخيص مصرفية دولية منفصلة، وتخدم أساساً الأعمال المصرفية بالعملات الأجنبية لغير المقيمين، لا المسار المعتاد للخدمات المصرفية للأفراد المقيمين في بليز. ولا يرد في البحث المتاح ذكر مصرف دولي من الفئة B. توفر ثمانية اتحادات ائتمانية غير ربحية مسجلة بديلاً وظيفياً للأعضاء: Blue Creek وHoly Redeemer وLa Inmaculada وSpanish Lookout وSt. Francis Xavier وSt. John’s وSt. Martin’s وToledo Teachers. وتقدم الاتحادات الائتمانية خدمات الادخار وقروضاً استهلاكية أو تعليمية أو سكنية، لكن العضوية تقوم على مشاركة المساهمين وهي ليست مصارف. وينتمي المصارف المحلية والاتحادات الائتمانية إلى مؤسسة تأمين الودائع وصندوق تأمين الودائع. وتكون الودائع المؤمنة محمية عموماً حتى $20,000 لكل وديعة مؤمنة، مع مراعاة قواعد الأطراف ذات الصلة والاستثناءات الأخرى؛ أما المصارف الدولية فلا تشملها الحماية القانونية المطبقة على المصارف المحلية والاتحادات الائتمانية. يطلب المصرف عادةً جواز سفر أو بطاقة الضمان الاجتماعي في بليز وإثبات عنوان مثل فاتورة خدمات صادرة خلال الأشهر الثلاثة السابقة، وقد يطلب إثباتاً للإشغال أحياناً. وقد تشمل إجراءات التحقق من هوية العملاء ومكافحة غسل الأموال أيضاً غرض الحساب ونشاطه المتوقع ومصدر الأموال، وبيانات المالك المستفيد النهائي للشركة. وقد يفتح الفرع الحساب، بينما توفر بعض المصارف إجراءً رقمياً. وتختلف المستندات المطلوبة وقرار قبول الطلب باختلاف المصرف ونوع الحساب. تختلف المنتجات المصرفية وأسعار الفائدة والحدود الدنيا للرصيد والرسوم. فعلى سبيل المثال، يبلغ رسم فتح حساب E-Smart لدى Belize Bank، بحسب المعلومات المتاحة، BZ$20، والرسم الشهري BZ$2، ويشمل بطاقة خصم Mastercard. أما حساب Personal Chequing فيتطلب إيداعاً أولياً قدره BZ$200 ورسوماً شهرية قدرها BZ$7.50 وفق المعلومات المتاحة. وهذه أمثلة خاصة بمنتجات محددة وليست أسعاراً عامة في السوق. يرتبط دولار بليز بسعر BZ$2 مقابل US$1. ويمكن للمقيمين وغير المقيمين استخدام حسابات العملات الأجنبية وخدمات الصرف، لكن التحويلات إلى الخارج والمعاملات الأخرى للصرف الأجنبي تخضع لضوابط الصرف. ويحتاج المقيم في بليز عموماً إلى موافقة مسبقة من المصرف المركزي للاحتفاظ بحساب مصرفي أجنبي في الخارج. ويمكن تقديم طلبات معاملات الصرف الأجنبي عبر وكيل معتمد باستخدام الاستمارة XCH9. يربط نظام تسوية المدفوعات الآلي (APSSS) المصارف لإجراء المدفوعات المحلية. وتتولى غرفة المقاصة الآلية (ACH) معالجة الشيكات والتحويلات الدائنة والخصم المباشر. وتدعم التحويلات الإلكترونية للأموال (EFT) المدفوعات منخفضة القيمة والمدفوعات المجمعة، ويمكن تسويتها في اليوم نفسه. وتعمل التحويلات الفورية للأموال (IFT) على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع، وتستغرق عادةً بضع دقائق. ويتولى نظام التسوية الإجمالية في الوقت الفعلي (RTGS) التحويلات عالية القيمة خلال نحو ساعة. وقد يستغرق الشيك حتى نهاية يوم العمل التالي. تعمل بليز على تنفيذ بنية تحتية وطنية جديدة للمدفوعات البينية، تهدف إلى دعم التحويلات على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع خلال أقل من عشر ثوانٍ باستخدام رقم الهاتف أو البريد الإلكتروني بدلاً من رقم الحساب. ويمكن لمصرف أو اتحاد ائتماني أو مقدم محفظة رقمية مرخص الاتصال بها، لكن الإطلاق والمشاركة يعتمدان على المؤسسة. ويتطلب قانون نظام المدفوعات الوطني ترخيص مقدمي خدمات الدفع. وتعمل DigiWallet عبر عدد كبير من وكلاء البيع بالتجزئة، بينما E-Kyash محفظة رقمية من Belize Bank يمكن تسجيلها باستخدام رقم هاتف من بليز دون حساب مصرفي، واستخدامها للإيداع النقدي والسحب النقدي ومدفوعات QR والتحويلات بين الأفراد ودفع الفواتير. ولا يعادل رصيد المحفظة وديعة مصرفية. تصدر المصارف بطاقات خصم وائتمان لمدفوعات أجهزة الصراف الآلي ونقاط البيع. وقد تستخدم البطاقات Mastercard أو Visa بحسب الجهة المصدرة، وتدعم الدفع اللاتلامسي والعمل في الخارج. وتعتمد الحدود والرسوم وإجراءات الاستبدال والاستخدام الأجنبي على الجهة المصدرة. وتقدم Belize Bank أمثلة على خصائص الأمان مثل 3-D Secure والموافقة عبر الإشعارات الفورية أو القياسات الحيوية وضوابط البطاقات. وقد تشمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول لدى Belize Bank وAtlantic Bank وغيرهما الأرصدة وسجل المعاملات والكشوف والتحويلات ودفع الفواتير والتنبيهات وإدارة البطاقة، لكن التسجيل وامتلاك حساب مؤهل مطلوبان عموماً. تحقق من ترخيص مقدم الخدمة قبل فتح حساب. احتفظ ببيانات تسجيل الدخول وأرقام PIN سريّة، وأبلغ عن محاولات التصيد المشتبه بها، وغيّر كلمة المرور بعد الاشتباه باختراقها، وراجع الكشوف وتنبيهات المعاملات. وتختلف ضوابط الأمان، مثل التشفير والرموز وقفل الحساب، بين مقدمي الخدمة. تبدأ الشكوى عادةً لدى المصرف أو مقدم الدفع. وإذا لم تُحل، يمكن للعميل تقديم شكوى إلى مصرف بليز المركزي، موضحاً التاريخ والوقائع وبيانات الاتصال ومعلومات مقدم الخدمة أو الفرع؛ ويلتزم مقدمو الخدمة بتوفير إجراءات للشكاوى ومسار للتصعيد.