الديون في بوروندي

يتاح الاقتراض الرسمي في بوروندي عبر البنوك المرخصة، ومؤسسات التمويل الأصغر (microfinance institutions (IMFs))، ومجموعات التمويل القائمة على المجتمع. وقد تقبل مؤسسات التمويل الأصغر من الفئة 1 ودائع الجمهور وتقدم الائتمان، بينما تخدم مؤسسات الفئة 3 أعضاءها بالودائع والقروض، وتستخدم مؤسسات الفئة 4، أي التجمعات المالية المجتمعية (Groupements Financiers Communautaires (GFC))، مساهمات الأعضاء والقروض المتفق عليها. وفي 10 مارس 2025، سجل بنك جمهورية بوروندي (Banque de la République du Burundi (BRB)) عدم وجود أي مؤسسة تمويل أصغر مرخصة من الفئة 2. ويكون الوصول عادة أقوى للعملاء أصحاب الرواتب وغيرهم من العملاء الرسميين مقارنة بالأسر الريفية أو غير الرسمية. ويقيّم مقدمو التمويل عادةً الدخل والقدرة على السداد والضمانات والضمانات العينية وسجل الحساب أو العضوية. وينظم القانون رقم N°1/10 المؤرخ 12 أغسطس 2016 والمرسوم رقم N°100/223 المؤرخ 23 نوفمبر 2023 الضمانات المنقولة. تستخدم الأسر أيضًا القروض من العائلة والأصدقاء، ومجموعات التجمعات المالية المجتمعية، ومجموعات VICOBA، ومجموعات SILC، والتجار، ووكلاء العمولات، والمقرضين غير الرسميين. ويمكن لهذه القنوات توفير أموال الطوارئ من دون حساب مصرفي أو مدخرات سابقة، لكنها قد توفر حماية تنظيمية محدودة. وقد يفرض المقرضون غير الرسميين رسومًا تقارب 10% إلى 30% شهريًا وفقًا لبحث BRB حول الشمول المالي. وقد يؤدي التخلف عن السداد إلى بيع سيارة أو ثلاجة أو أثاث أو أرض أو مزرعة مرهونة، أو إلى ضائقة أسرية أو نزاع قضائي. وتواجه مجموعات الادخار المجتمعية أيضًا مخاطر السرقة أو مغادرة أحد الأعضاء أو عدم السداد، وقد يكون وصول المجموعات غير المسجلة إلى المحاكم محدودًا. ينبغي لمقدمي القروض الإفصاح عن سعر الفائدة الاسمي، وسعر الفائدة الفعلي، ورسوم الطلب، والعمولات، ورسوم صندوق الضمان أو التأمين، وسائر التكاليف. ولم يتم التحقق من وجود سقف حالي شامل لأسعار الفائدة. ويجب على مقدمي الخدمة عرض إجراء للشكاوى بالكيروندية والفرنسية والإنجليزية، بحجم خط لا يقل عن 12. ويكون مقدم الخدمة قناة الشكوى الأولى، تليه الإحالة الإشرافية إلى BRB عند الاقتضاء. تصنف البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر المتأخرات. وقد يواجه العميل المتعثر (client défaillant) قيودًا ائتمانية بموجب منشور BRB رقم N°17/2018. وترسل مؤسسات التمويل الأصغر حالة المديونية (état d’endettement) وسجل السداد (historique de remboursement) لكل مدين إلى مركز تبادل المعلومات (Centrale d’Échange d’Informations (CEI)) خلال أول 15 يومًا من الشهر التالي. وتتحمل المؤسسات مسؤولية اكتمال البيانات ودقتها. ويظل المقترض مسؤولًا عن سداد أصل الدين والفائدة والرسوم المتفق عليها تعاقديًا. ويتطلب إجراء تصحيح المعلومات غير الدقيقة التحقق مع مقدم الخدمة، ومع BRB عند الضرورة. لا يوجد في بوروندي نظام عام مثبت لإعفاء الأسر من الديون أو إسقاطها أو إبراء ذمة الأشخاص. ويحتاج المقترض الذي لا يستطيع السداد عادةً إلى التفاوض على إعادة الجدولة أو التسوية مع الدائن المعني. وينبغي للمقترض الاحتفاظ بالعقد وإثباتات الدفع وسجلات الضمانات، لأن المواعيد والتكاليف وسبل الانتصاف المتاحة تعتمد على العقد والحالة. ويتبع تحصيل الديون الإطار القضائي البوروندي المختص، لكن المحكمة والإجراءات والمدة الدقيقة تختلف حسب الحالة. ولم تكن بوروندي مدرجة في القائمة الرسمية المتاحة لأعضاء OHADA؛ ولا تجعل عملية انضمامها ومشاوراتها في عام 2026 أوامر الدفع أو الحجوزات أو قواعد الإعسار الخاصة بـ OHADA قانونًا واجب التطبيق حاليًا في بوروندي. تملك الشركات إطارًا رسميًا منفصلًا للتعثر المالي. وينظم القانون رقم N°1/07 المؤرخ 15 مارس 2006 الإفلاس (faillite)، وينظم القانون رقم N°1/08 المؤرخ في اليوم نفسه الصلح القضائي (concordat judiciaire)، وهو ترتيب خاضع لإشراف المحكمة مع الدائنين. ويستكمل المرسومان رقما N°100/152 وN°100/153 المؤرخان 29 مايو 2012 هذا الإطار. ويمكن للمحكمة التجارية (Tribunal de Commerce) تعيين قاضٍ مشرف (juge-commissaire) وقيّم (curateur). ويجوز للمدين أو للمدعي العام (Procureur) بدء مسار الصلح القضائي، كما يجوز للمحكمة نقل القضية إلى الإفلاس. ويتولى القيّم إدارة التركة وتحقيق الأصول وتوزيع العائدات. وتكون القرارات قابلة للتنفيذ مؤقتًا، مع خضوعها للاستئناف بموجب القوانين القضائية. ويخص هذا الإطار التجار (commerçants) والمنشآت، ولا يمثل دليلًا على وجود إجراء عام لإعسار المستهلكين. ينظم القانون رقم N°1/03 المؤرخ 7 مايو 2016 إدارة الدين العام. وقدّر أحدث تقييم متاح لاستدامة الدين من صندوق النقد الدولي إجمالي الدين العام بنحو 42% من الناتج المحلي الإجمالي في نهاية 2025، مقارنةً بـ53% في نهاية 2024. وشكل الدين المحلي نحو 31 نقطة مئوية، أي قرابة ثلاثة أرباع الإجمالي، بينما بلغ الدين الخارجي نحو 11% من الناتج المحلي الإجمالي وكان مستحقًا أساسًا لمقرضين متعددي الأطراف. وبلغت المتأخرات الخارجية نحو 33 مليون دولار أمريكي، أو 0.5% من الناتج المحلي الإجمالي، في مارس 2026. وأُبلغ عن متأخرات محلية بنحو 370 مليار فرنك بوروندي في يوليو 2025، رغم أن الحصر كان غير مكتمل، وظل التعريف القانوني وخطة التصفية غير منجزين. ولم يكن لدى بوروندي وصول إلى أسواق رأس المال الخاصة الخارجية وفقًا للتقييم المتاح. وتوقع السيناريو الأساسي انخفاض الدين العام إلى نحو 34% من الناتج المحلي الإجمالي بحلول 2031، لكن صدمات الصادرات والسلع الأساسية وضغوط سعر الصرف والانحراف المالي والانتخابات قد تؤدي إلى تدهور التوقعات. وتقود MFBEN سياسة الدين العام وعملياته، وتشرف BRB على البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر والتجمعات المالية المجتمعية وتدير CEI، بينما تنسق OBR مسائل الإيرادات.