التأمين في بوروندي

لدى بوروندي سوق تأمين رسمي راسخ إلى جانب أنظمة الضمان الاجتماعي القانونية. وتشرف وكالة تنظيم ومراقبة التأمين (Agence de Régulation et de Contrôle des Assurances – ARCA) على شركات التأمين والوسطاء، بينما تبت لجنة الإشراف على التأمين وتنظيمه (Commission de Supervision et de Régulation des Assurances – CSRA) في التراخيص بعد مراجعة الوكالة. وتتولى الوزارة المعنية بالتأمين والبلديات ووزارة الداخلية مسؤوليات إدارية محددة أيضًا. وتمثل رابطة شركات التأمين ASSUR (Association des Assureurs du Burundi) شركات التأمين. وأفادت وكالة ARCA بوجود 12 شركة تأمين لغير الحياة و11 شركة تأمين على الحياة و29 شركة وساطة وخمس مؤسسات مالية وثلاث مؤسسات للتمويل الأصغر تقدم خدمات مصرفية تأمينية، مع 568 موظفًا لدى شركات التأمين ورقم أعمال بلغ 138.4 مليار فرنك بوروندي في 2024. وبلغ انتشار التأمين 0.97%، موزعًا بين 0.61% لغير الحياة و0.36% للحياة، ما يعني وجود تغطية خاصة لكنها أقل شيوعًا من الأنظمة الإلزامية والقانونية. وبلغت نسبة المطالبات الإجمالية المُعلنة 51.40%، والملاءة المالية 497.5%، وتغطية الالتزامات 129.2%. يوفر المعهد الوطني للضمان الاجتماعي (INSS) التغطية القانونية للمخاطر المهنية ومعاشات التقاعد. ويسجل أصحاب العمل العمال المشمولين، ويصدر المعهد كتيب تأمين ورقم انتساب دائم. وتمول الاشتراكات النظام: يدفع صاحب العمل 6% من أساس اشتراكات المعاشات، ويدفع العامل 4%؛ ويبلغ الحد الأقصى لأساس المعاشات 450,000 فرنك بوروندي شهريًا لكل عامل. أما اشتراكات المخاطر المهنية فهي 3% على صاحب العمل، بحد أقصى لأساسها يبلغ 80,000 فرنك بوروندي. وتُصرّح الاشتراكات ربع سنويًا وتُدفع خلال أول 15 يومًا بعد نهاية الربع؛ وقد تؤدي التأخيرات إلى زيادة بنسبة 1.5% عن كل شهر أو جزء منه. ويمكن للعاملين لحسابهم الخاص طلب الانتساب الاختياري إلى نظام المعاشات إذا استوفوا الشروط، ومنها مدة انتساب سابقة لا تقل عن ستة أشهر متتالية، وتقديم الطلب خلال 12 شهرًا من انتهاء الانتساب الإلزامي، وعدم تلقي معاش قائم، والالتزام بالاشتراك ثلاث سنوات متتالية قبل بلوغ 60 عامًا. ومع ذلك، لا تُدرجهم التغطية الاختيارية للمخاطر المهنية تلقائيًا. تتولى ARCA الإشراف على القطاع وتنظيم وسطاء التأمين والترخيص للمنتجات والمعدلات وإدارة الشكاوى. ويجب التحقق من الوضع الحالي للمؤمن أو الوسيط لدى الوكالة، لأن القوائم المنشورة قد تتضمن قيودًا مؤقتة وقد تتأخر معلومات المواقع الإلكترونية. وتشمل المنتجات الخاصة التأمين على الحياة وغير الحياة، مثل تأمين المركبات والممتلكات والحريق والمخاطر المهنية والمسؤولية والنقل والصحة والسفر. وبحسب مصدر التأمين، تشمل الفئات الإلزامية المؤكدة مسؤولية المركبات تجاه الغير، ونقل البضائع والشحن المستورد، والمسؤولية المهنية للأطباء والمحامين، ومسؤولية الحريق والانفجار لمشغلي المباني التجارية، وتغطية الحريق والانفجار للمباني الإدارية، وتأمين مخاطر البناء. ويُفترض أن تصدر الوثيقة باسم حاملها، وأن يُعرض السعر المعتمد. تختلف الأهلية والتغطية والاستثناءات والتحملات والأقساط وحدود التأمين وإجراءات المطالبات بحسب المنتج والوثيقة. ويستحسن مقارنة وثائق الشروط والجدول والشهادة وإيصالات الأقساط وإجراءات المطالبات قبل الشراء. وينبغي أن تثبت الوثيقة الخطر المؤمن عليه والاستثناءات وإجراءات الإخطار والوثائق المطلوبة. وفي المطالبة، قدم إشعارًا كتابيًا إلى شركة التأمين أو الوسيط واحصل على إثبات للاستلام. وإذا رُفضت المطالبة أو تأخرت، فابدأ بشكوى مكتوبة إلى الشركة أو الوسيط؛ ويمكن تصعيد الشكوى غير المحلولة إلى ARCA. ولا تضمن الإحالة التنظيمية التعويض، إذ يعتمد القرار على العقد والأدلة والقواعد السارية.