المصارف في توفالو

يقدم NBT الودائع والقروض وصرف العملات والحسابات الحكومية والمدفوعات الدولية عبر المصارف المراسلة. ويعمل DBT بموجب قانون بنك توفالو للتنمية لعام 1990، ويقدم الخدمات المصرفية العامة وتمويل الأعمال والإقراض التنموي، بما في ذلك الدعم المرتبط بالطاقة المتجددة واحتياجات المناخ. أما TNPF فهو صندوق ادخار تقاعدي وليس مصرفاً، ويقدم قروضاً للأعضاء لكنه لا يقدم الخدمات المصرفية العادية. ترخص لجنة المصارف في توفالو (BCT) المصارف وتشرف عليها وتراقب السيولة والملاءة والاستقرار المالي. وتضطلع وزارة المالية والتنمية الاقتصادية والبيئة ووحدة مراجعة ورصد المؤسسات العامة (PERMU) بمسؤوليات المؤسسات المملوكة للدولة والتقارير المالية. وقد حدد صندوق النقد الدولي قيوداً في قدرة BCT واستقلالها، ودعا إلى تحديد مسؤوليات قانونية أوضح وفصل أفضل بين BCT وPERMU وتوسيع الإشراف ليشمل TNPF. يوفر DBT وصولاً مباشراً عبر مقره في فاياكو وفروعه أو وكلائه في Nanumea وNanumaga وNiutao وNui وVaitupu وNukufetau وNukulaelae. وتتيح خدمات DBT المصرفية عبر الإنترنت التحقق من الأرصدة والتحويلات والكشوف. تشمل منتجات الادخار الشخصي المنشورة لدى DBT وديعة الطلب لمن تجاوزوا 18 عاماً، بحد أدنى للإيداع قدره 10 دولارات وفائدة معلنة بنسبة 2.0%، وحساب Serious Saver للأفراد فوق 18 عاماً بحد أدنى 50 دولاراً وفائدة معلنة 2.5 إلى 2.75% وسحب واحد شهرياً، ووديعة Interest Bearing Deposit لمن فوق 18 عاماً وبمبلغ 500 دولار على الأقل ولمدة من شهر إلى عشر سنوات وفائدة معلنة 2.5% للمدد حتى سنة و2.75% للمدد فوق سنة و3.0% للمدد فوق سنتين. يوجد حساب Student Saver Plus لكن شروطه العامة الحالية غير مكتملة. يتطلب طلب الحساب لدى DBT عموماً شهادة ميلاد أو رخصة قيادة توفالية أو وثيقة هوية NBT أو وثيقة هوية TNPF، مع طلب موقع. ينشر DBT ساعات عمل من الاثنين إلى الخميس 9 صباحاً إلى 2 ظهراً والجمعة 9 صباحاً إلى الظهر. أشار كتيب DBT لعام 2022 إلى رسم فتح قدره 10 دولارات، لكن الموقع الحالي لا يؤكد ذلك الرسم. هيمنت المدفوعات النقدية تاريخياً. أُدخلت أجهزة الصراف الآلي ونقاط البيع في 2025، لكن صندوق النقد وصف خدمة أجهزة الصراف المتاحة حينها بأنها تعمل ببطاقات مسبقة الدفع. وكان مخططاً إصدار بطاقات خصم توفالية ذات وظيفة دولية، لكن لم يؤكد علناً اكتمال طرحها في 2026. يظل NBT المؤسسة الوحيدة المحددة لاستخدام المصارف المراسلة للمدفوعات الدولية. وتتطلب معاملات العملات الأجنبية عموماً المرور عبر NBT أو وكيل معتمد آخر بموجب لوائح مراقبة الصرف. وتشمل بعض الاستثناءات أو التحويلات حداً قدره 200 دولار وقد تتطلب إذناً أو شروطاً. لم يُعثر في المصادر الرسمية التي جرت مراجعتها على مخطط مستقل لضمان الودائع. يمنح قانون لجنة المصارف أولوية للودائع التي تصل إلى 2,000 دولار لكل مودع عند التصفية، لكن هذه الأولوية ليست ضماناً حكومياً صريحاً. وتطبق المصارف إجراءات تحديد هوية العملاء ومكافحة غسل الأموال، بما فيها التحقق من الهوية والملكية المستفيدة ومصدر الأموال أو الثروة. ويجب الاحتفاظ بسجلات المعاملات خمس سنوات على الأقل، ولا يجوز كشف المعلومات المصرفية إلا وفق استثناءات قانونية. المعلومات العامة عن رسوم حسابات NBT ومواعيد المعالجة وضوابط الاحتيال التفصيلية محدودة؛ لذا ينبغي للعملاء تأكيد الشروط الحالية مباشرة مع المصرف.