البنوك في جامايكا

يرتكز النظام المصرفي المنظم في جامايكا على مؤسسات قبول الودائع (DTIs)، التي تقبل الودائع وتقدم الخدمات المصرفية بموجب قانون الخدمات المصرفية لعام 2014. ويرخص بنك جامايكا (BOJ)، عبر شعبة الإشراف على المؤسسات المالية (FISD)، للبنوك التجارية وبنوك التجار وجمعيات البناء ويشرف عليها. ويستخدم البنك عمليات التفتيش والتقارير المستمرة، بينما تتولى لجنة الإشراف مسائل الترخيص والملاءمة والكفاءة والفروع والاندماجات ورأس المال وقواعد المخاطر والعقوبات. في نهاية 2025، كان لدى جامايكا 11 مؤسسة لقبول الودائع: ثمانية بنوك تجارية وجمعيتا بناء وبنك تجار واحد. والبنوك التجارية هي Bank of Nova Scotia Jamaica Limited وCitibank, N.A. وCIBC Caribbean Bank (Jamaica) Limited وFirst Global Bank Limited وJMMB Bank (Jamaica) Limited وJN Bank Limited وNational Commercial Bank Jamaica Limited وSagicor Bank Jamaica Limited. وجمعيتا البناء هما Scotia Jamaica Building Society وVictoria Mutual Building Society. أما بنك التجار فهو Cornerstone Trust & Merchant Bank Limited. واتحادات الائتمان بديل وظيفي منفصل قانونيًا. وفي نهاية 2025، بلغ عددها 23 اتحادًا وبلغ أعضاؤها 1,094,794 شخصًا، إلا أن إشرافها يختلف عن إشراف مؤسسات قبول الودائع. يمكن للعملاء عادة الوصول إلى الخدمات المصرفية عبر الفروع وأجهزة الصراف الآلي (ABMs) والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول والوكلاء المعتمدين. ويحتفظ بنك جامايكا بدليل للفروع حسب الأبرشية والبلدة. وتعتمد ساعات العمل على المؤسسة والفرع؛ إذ تعمل فروع عديدة تقريبًا من 8:30 صباحًا إلى 2:30 بعد الظهر، بينما يظل بعضها مفتوحًا حتى 6:00 مساءً أو أيام السبت. ويمكن للوكلاء المعتمدين قبول الودائع ومعالجة السحب ودفع الفواتير وتقديم معلومات الرصيد وتلقي سداد القروض. والوكلاء أطراف ثالثة لا يقبلون الودائع بأسمائهم، ويضع بنك جامايكا حدود الترخيص والمعاملات. تشمل الحسابات والودائع المعتادة حسابات التوفير والحسابات الجارية وشهادات الإيداع (CDs) والودائع محددة الأجل وأسهم جمعيات البناء. وقد تطلب مؤسسة قبول الودائع معلومات العناية الواجبة بالعملاء قبل فتح الحساب، مثل الهوية والملكية المستفيدة والمهنة أو النشاط الاقتصادي ومصدر الثروة أو الأموال وبيانات الاتصال والتفويض بالتصرف نيابة عن شخص آخر. وينبغي للمؤسسة الإفصاح عن نوع الحساب ومعدل الفائدة السنوي الفعلي والمدة والعملة والحد الأدنى للرصيد ورسوم الخدمة أو الصيانة الشهرية وغرامة السحب أو التسييل المبكر. وتحدد كل مؤسسة ومنتج رسومهما وشروطهما عمومًا بدلًا من جدول رسوم وطني واحد. ويجب على مؤسسة قبول الودائع الإفصاح عن الرسوم والشروط وتقديم معلومات الحساب بتكلفة معقولة وإصدار كشف شهري أو وفق دورة أخرى متفق عليها. وعليها عادة إعطاء إشعار قبل 45 يومًا على الأقل بتغيير الرسوم، إلا إذا كان التغيير خارج سيطرتها. تغطي مؤسسة تأمين الودائع في جامايكا (JDIC) تلقائيًا الودائع المؤهلة لدى البنوك التجارية وبنوك التجار وجمعيات البناء. ولا يحتاج العميل إلى التسجيل أو تقديم طلب للحصول على الحماية. ويبلغ الحد 1,200,000 دولار جامايكي لكل مودع ولكل مؤسسة مؤمَّن عليها ولكل فئة ملكية، ويشمل الأصل والفائدة. وتشمل فئات الملكية الحسابات الفردية والمشتركة وحسابات الشركات والائتمان والحسابات الاسمية. وتشمل المنتجات المشمولة حسابات التوفير والجارية وشهادات الإيداع والودائع محددة الأجل وأسهم جمعيات البناء. ولا تشمل الحماية منتجات الاستثمار والأوراق المالية والتأمين والورق التجاري والصناديق المدارة والسندات والودائع المملوكة لحامل وثيقة آخر وودائع حكومة جامايكا. وتغطي الودائع المؤهلة بالعملات الأجنبية، لكن الدفع يكون بالدولار الجامايكي. تستخدم البنوك الجامايكية عدة أنظمة دفع. وتعالج غرفة المقاصة الآلية (ACH) الشيكات والخصم المباشر والإيداع المباشر والتسوية الصافية المؤجلة. ويربط نظام MultiLink حسابات البنوك المشاركة بمعاملات أجهزة الصراف ونقاط البيع. ونظام التسوية الإجمالية الفورية JamClear RTGS التابع لبنك جامايكا مخصص للمدفوعات الكبيرة أو الحساسة للوقت التي تبلغ 1,000,000 دولار جامايكي؛ والتسوية نهائية ولا يمكن عكسها بعد إتمامها. ويقدم مزودو خدمات الدفع (PSPs) أدوات دفع إلكترونية للأفراد وتحويلات مرخصة من بنك جامايكا. وتشمل خدمات المحافظ والبطاقات مسبقة الدفع المعتمدة MyCash وLynk وJN Pay Wallet وGK One وLASCO GOLD. يمكن استخدام بطاقات الخصم والائتمان في أجهزة الصراف ونقاط البيع وعبر الإنترنت. ويمكن للبطاقات ثنائية العملة الاحتفاظ بالدولار الجامايكي والعملات الأجنبية وخصم المبلغ مباشرة من الحساب المعني. وتتيح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للعملاء الاطلاع على الأرصدة وإجراء التحويلات والمدفوعات الأخرى أو تلقيها. وJAM-DEX عملة رقمية للدولار الجامايكي يصدرها بنك جامايكا وتُحفظ في محفظة لا في حساب مصرفي. ولا تدر فائدة، وتعمل باستمرار، وتقدم عبر مزودي المحافظ، وهي مخصصة للاستخدام المحلي بالدولار الجامايكي. ولا تشملها حماية تأمين الودائع لدى JDIC، مع أن قواعد بنك جامايكا توفر حماية عند فشل مزود المحفظة. ينبغي للعميل أولًا استخدام إجراءات الشكاوى الداخلية لدى البنك. وإذا بقيت المسألة دون حل، يمكنه التواصل مع مكتب شكاوى المستهلكين (OCC) لدى بنك جامايكا. وينبغي الإقرار باستلام الشكوى خلال خمسة أيام عمل على الأقل، وعلى المؤسسة تقديم رد نهائي خلال مدة لا تتجاوز 45 يوم عمل ما لم توضح وجود استثناء. ويجب الاحتفاظ بسجلات الشكوى 15 عامًا. وتظل معلومات الحساب والعقد المصرفي سرية بموجب قانون الخدمات المصرفية. تشمل المخاطر الأمنية المعتادة التصيد الاحتيالي عبر البريد والرسائل والمكالمات، واحتيال البطاقات والاحتيال عبر الخدمات المصرفية على الإنترنت. استخدم قنوات البنك أو مزود الدفع الرسمية فقط، ولا تشارك كلمات المرور أو كلمات المرور لمرة واحدة، وأبلغ مؤسسة قبول الودائع فورًا عن أي معاملة مشبوهة. وينبغي التمييز بين الخدمات المصرفية والاستثمار والتأمين والتحويلات وخدمات الصرف الأجنبي والتمويل الأصغر والاستشارات بشأن الديون، إذ قد تختلف الجهات المقدمة والحماية والمخاطر.