التأمين في ساموا

لساموا سوق تأمين خاص راسخ ينظمه قانون التأمين لعام 2007. ويمنح البنك المركزي لساموا، الذي يتولى محافظه مهام مفوض التأمين، التراخيص لشركات التأمين والوسطاء والوكلاء ويشرف على الملاءة والسلوك السوقي وحماية العملاء والإنفاذ. ولا يجوز مزاولة أعمال التأمين إلا لشركة مسجلة في ساموا أو هيئة مرخصة بقانون برلماني. ويتطلب تأمين الحياة والتأمين العام ترخيصين منفصلين. تسمي قائمة CBS المحدّثة في أبريل 2026 شركة Deseret Mutual Benefit LDS Church وشركة Samoa Life Assurance Corporation ضمن شركات تأمين الحياة. وتشمل شركات التأمين العام National Pacific Insurance/Tower Samoa وApia Insurance Co Ltd وFederal Pacific Insurance Ltd وSamoa Surety Insurance Ltd وPacifica General Insurance Co Ltd. وتشمل قائمة الوسطاء Marsh وWillis NZ وLockton NZ Holdings وSamoa Insurance Brokers. أما الوكلاء المؤسسيون المدرجون فهم Pacific Insurance Underwriters والصندوق الوطني للاحتياط في ساموا والبنك الوطني لساموا. تحقق من وضع الترخيص الحالي لدى CBS قبل دفع القسط أو توقيع الوثيقة. تشمل منتجات التأمين العام تغطية الحريق والمركبات والمنازل والممتلكات البحرية والتعويض المهني والمسؤولية العامة. وتشمل المنتجات الشخصية وثائق الحياة مدى الحياة والهبات واسترداد المال والمدة المحددة. وقد تكون تغطية الصحة أو التكاليف الطبية أيضًا منتجًا تأمينيًا، مع أن العلاج الطبي والحصول على الرعاية الصحية موضوعان منفصلان. تحدد الوثيقة الخطر المؤمن عليه ومبلغ التأمين والقسط والمدة والاستثناءات والشروط والتحمل ومتطلبات المطالبة. ولا تضمن دفع تعويض عن كل خسارة. يُرتب التأمين عادةً عبر شركة تأمين أو وسيط أو وكيل مرخص. يجب على الوسيط تحديد شركة التأمين وعنوان عملها، وشرح التغطية والاستثناءات بما يناسب، وتقديم إيصال للدفع، والإفصاح كتابيًا عن الرسوم عند الطلب. وينبغي للوسيط عمومًا تحويل القسط إلى شركة التأمين خلال 30 يومًا، والمبلغ المستحق للمؤمن له خلال سبعة أيام. ويُعد الدفع للوسيط عمومًا وفاءً بالتزام حامل الوثيقة تجاه شركة التأمين. وتستخدم الوثائق عادةً التالا الساموية؛ ويلزم موافقة كتابية من مفوض التأمين وموافقة جميع الأطراف على استخدام عملة أخرى. تتبع المطالبة الخاصة شروط الوثيقة، ويمكن تقديمها إلى شركة التأمين أو الوسيط أو الوكيل. وتشمل الأدلة المعتادة رقم الوثيقة وإثبات سداد الأقساط وتقرير الخسارة والتقييمات ومستندات الملكية أو تدخل الشرطة أو الظروف الطبية عند الاقتضاء. لا تحدد المصادر المتاحة مهلة عامة واحدة أو مكتبًا مركزيًا للمطالبات الخاصة في ساموا، لذا تحكم الإجراءَ الوثيقةُ وتعليماتُ شركة التأمين. ويجب على شركات التأمين الاحتفاظ بسجلات الوثائق والمطالبات، تتضمن معلومات مثل رقم المطالبة وتاريخها ومبلغها وما إذا كانت قد دُفعت أو رُفضت. يجب أن يكون إلغاء شركة التأمين مكتوبًا. ولا يسري عمومًا قبل مرور 14 يومًا من الإشعار، أو 28 يومًا لوثيقة الحياة، مع مراعاة العقد. ويتطلب إشعار انتهاء الوثيقة عادةً مهلة لا تقل عن 14 يومًا، باستثناء وثيقة الحياة ذات تاريخ الاستحقاق الثابت. وقد تضع الوثيقة قواعد منفصلة لإلغاء العميل والتجديد وتغيير شركة التأمين أو الوسيط. وينبغي توثيق التحويل كتابيًا، بما يشمل بدء التغطية الجديدة وأي فجوة والقسط والتحمل والاستثناءات ومعالجة المطالبات المفتوحة. تمنح وثائق الحياة وأنواعًا محددة من الوثائق حقًا مدته 28 يومًا لرفض الوثيقة أو إعادتها في حالات مثل الاعتراض أو عدم الحاجة أو تعذر تحمل الكلفة. وينبغي عندئذٍ رد القسط من دون خصم العمولة. ويتطلب نقل أعمال التأمين أو بيعها أو دمجها أو تغيير السيطرة عليها خطة يوافق عليها المفوض وتعالج أثرها على حاملي الوثائق. يختلف تعويض الحوادث القانوني عن التأمين الخاص. تغطي مؤسسة التعويض عن الحوادث، المنشأة بموجب قانون التعويض عن الحوادث لعام 1989 المعدل في 2003، حوادث العمل المحددة والأمراض المهنية وحوادث نقل معينة. تتوقف الأهلية عمومًا على الجنسية أو الإقامة القانونية والعادية؛ وقد يتأهل غير المقيم العامل قانونيًا في ساموا بناءً على أجور ساموا. ولا يتأهل غير العاملين إلا في حالات قانونية خاصة، خصوصًا بعض حوادث النقل المحددة. وقد تشمل المنافع العلاج الطبي وإعادة التأهيل والأجهزة التعويضية والسفر والعلاج الخارجي الموافق عليه وفقدان الأجر الأسبوعي والعجز الدائم والرعاية والمعيشة ودعم التنقل ومدفوعات الوفاة والجنازة. ويؤثر التقييم الطبي والمعالون والحدث المشمول في النتيجة. يساهم كل من أصحاب العمل والعاملين بسين واحد عن كل تالا كاملة من الأجور لتمويل تعويض الحوادث. وتُفرض ضريبة وقود قدرها خمسة سينات لكل غالون إمبراطوري من وقود النقل. ويسجل أصحاب العمل باستخدام رقم تسجيل النشاط التجاري ورقم الصندوق الوطني للاحتياط. ويسمح القانون بأن يكون تأمين العاملين لحسابهم الخاص طوعيًا أو إلزاميًا بموجب لائحة، لكن المصادر المتاحة لا تؤكد التنفيذ الحالي. في حادث عمل، تبلغ المهلة القصوى عمومًا خمسة أيام لتقرير صاحب العمل وتقرير الشرطة لحادث مركبة أو سفينة وإشعار العامل أو قريبه أو معيله كتابةً. وتُقدّم المطالبة بنموذج معتمد وتحتاج إلى شهادة طبية، وقد تُطلب معلومات إضافية أو إفادة قانونية. وتسقط المطالبة بعد عشر سنوات من الحادث أو الوفاة. وتذكر المؤسسة أن التقييم يستغرق نحو خمسة أيام غالبًا، وقد تستغرق المطالبة المكتملة المتعلقة بالوفاة حتى ثلاثة أسابيع. ويُطلب إجراء المراجعة كتابةً؛ ويقتصر الطعن أمام المحكمة العليا على مسألة قانونية، ويجب تقديمه عمومًا خلال 28 يومًا. بلغت أقساط سوق التأمين في ساموا إجمالًا 26.0 مليون تالا في السنة المالية 2024/25: 9.8 مليون لتأمين الحياة و16.2 مليون للتأمين العام. وشمل التأمين العام 5.7 مليون للحريق و5.3 مليون للمركبات و1.7 مليون للمنازل. هذه أرقام تاريخية للسوق، وليست عروض أسعار حالية للأقساط. ويُعد الصندوق الوطني للاحتياط في ساموا نظام ادخار واحتياط لا تأمينًا اجتماعيًا، رغم إدراجه أيضًا وكيلًا تأمينيًا مرخصًا. ولا تصبح الرعاية الصحية العامة والمنتجات المصرفية والتكاليف المنزلية العامة تأمينًا لمجرد أنها تساعد في مواجهة أثر مالي.