الديون في سنغافورة

الدَّين هو مال يُقترض بموجب اتفاق على سداد أصل المبلغ، وغالباً ما تضاف إليه تكلفة أخرى. وتعتمد التكلفة الإجمالية على طريقة احتساب الفائدة، وفترة السداد، والرسوم، والضمانات، وإمكانية تغير سعر الفائدة. يكون الدين المضمون مدعوماً بأصل مثل منزل أو مركبة، أما الدين غير المضمون فيعتمد أساساً على تعهد المقترض وتقييم جدارة الائتمان. وقد يؤدي تفويت دفعة لدين مضمون إلى تعريض الأصل للخطر، بينما قد يؤدي الدين غير المضمون أيضاً إلى إجراءات تحصيل وعواقب قانونية. تشمل أشكال الاقتراض الشائعة في سنغافورة بطاقات الائتمان والقروض الشخصية والقروض التعليمية وتمويل السيارات والقروض السكنية. ويختلف قرض الإسكان من مجلس الإسكان والتنمية السنغافوري (HDB) عن القرض السكني المصرفي، ولكل منهما شروطه الخاصة للأهلية والفائدة والسداد. بطاقات الائتمان مريحة، لكنها قد تصبح مكلفة عند دفع الحد الأدنى فقط. ويساعد عموماً سداد كامل رصيد كشف الحساب على تجنب الفائدة المتراكمة، لكن السحب النقدي والمعاملات الأخرى قد تخضع لشروط مختلفة. قد يدعم الدين المستخدم لغرض منتج السكن أو التعليم أو مشروعاً تجارياً في بعض الحالات. أما الدين المخصص للإنفاق اليومي أو المقامرة أو سد عجز متكرر في نمط المعيشة، فعادة ما يخفي مشكلة في التدفقات النقدية وقد يتضخم سريعاً. قد تدخل مدخرات صندوق الادخار المركزي السنغافوري (CPF) في بعض ترتيبات الإسكان، وقد يؤدي استخدام CPF لشراء عقار إلى التزامات مستقبلية مثل الفائدة المستحقة. ضع احتياجات التقاعد في الحسبان إلى جانب القسط الشهري، ولا تعتبر CPF مالاً مجانياً. إذا أصبح السداد صعباً، فأحصِ كل دين، وتوقف عن إضافة اقتراض جديد، واحمِ نفقاتك الأساسية، واتصل بالمقرضين مبكراً. توجد في سنغافورة أيضاً قنوات رسمية ومجتمعية للإرشاد بشأن الديون أو إعادة هيكلتها، بينما الإفلاس إجراء قانوني خطير تترتب عليه آثار طويلة الأمد. الاختبار الأول للقرض هو ما إذا كان القسط سيظل في المتناول بعد احتساب الإيجار أو السكن والطعام والنقل والرعاية الصحية وتكاليف الأسرة والادخار. قارن إجمالي السداد وسعر الفائدة في أسوأ الاحتمالات، لا القسط الشهري أو السعر الترويجي المعلن وحدهما.