الدَّين في كندا

الدَّين هو التزام بسداد أموال مقترضة وفق شروط متفق عليها. وتوضح الاتفاقية عادةً سعر الفائدة وجدول السداد والرسوم والضمان والعواقب المترتبة على عدم السداد. يرتبط الدَّين المضمون بأصل يمكن للمُقرض المطالبة به إذا تخلّف المقترض عن السداد. وتُعدّ الرهون العقارية الكندية والعديد من قروض السيارات ديونًا مضمونة، بينما تكون العديد من بطاقات الائتمان والقروض الشخصية غير مضمونة. يمكن اقتراض الائتمان المتجدد، مثل بطاقة الائتمان أو خط الائتمان، ثم سداده واستخدامه مرة أخرى ضمن حد معين. أما القروض المقسطة فعادةً ما توفر مبلغًا محددًا يُسدَّد من خلال دفعات مجدولة. الفائدة هي تكلفة الاقتراض، وقد تكون ثابتة أو متغيرة. وتعتمد التكلفة الإجمالية أيضًا على الرصيد ومدة السداد وطريقة احتساب الفائدة والرسوم وما إذا كانت الدفعات تصل في مواعيدها المطلوبة. تحتفظ وكالات الإبلاغ الائتماني بمعلومات تُستخدم لإنشاء التقارير والدرجات الائتمانية الكندية. وقد يؤثر انتظام السداد في موعده وعمر الحساب واستخدام الائتمان وطلبات الائتمان والسجلات السلبية في طريقة تقييم المُقرضين للمقترض. يمكن أن تمنع الدفعات الدنيا الحساب من التأخر في السداد فورًا، لكنها قد تُبقي الدَّين قائمًا لفترة طويلة. ويؤدي دفع أكثر من الحد الأدنى عمومًا إلى خفض الفائدة ومدة السداد عندما تسمح الاتفاقية بذلك. ينبغي للأشخاص الذين لا يستطيعون الوفاء بالدفعات الاتصال بالدائنين مبكرًا ومراجعة النفقات الأساسية. وقد تشمل الخيارات ترتيبًا معدّلًا، أو استشارات ائتمانية غير ربحية، أو خطة لإدارة الدَّين، أو اقتراح للمستهلك (consumer proposal)، أو الإفلاس، بحسب الظروف. تترتب على خيارات الإعسار الرسمية في كندا آثار قانونية ومالية خطيرة، وتُدار ضمن نظام خاضع للتنظيم. ويمكن لأمين إعسار مرخّص (Licensed Insolvency Trustee) شرح اقتراحات المستهلك والإفلاس، بينما ينبغي للمقترضين أن يفهموا بصورة مستقلة الرسوم والبدائل والعواقب.