बैंक अंडोरा में

Andbank, MoraBanc और Creand के तीन बैंकिंग समूह अंडोरा की औपचारिक बैंकिंग प्रणाली बनाते हैं। शाखा नेटवर्क सात प्रशासनिक पैरिश (Parròquies) में फैला हुआ है। Andbank की 34 शाखाएँ और 61 एटीएम हैं। बैंक जमा स्वीकार करते हैं, चालू और भुगतान खाते संचालित करते हैं, ऋण प्रदान करते हैं और अनुबंध के अनुसार बचत तथा सावधि जमा, डेबिट, क्रेडिट या प्रीपेड कार्ड, ट्रांसफर, डायरेक्ट डेबिट, नकद निकासी, डिजिटल बैंकिंग और सुरक्षित जमा बॉक्स उपलब्ध कराते हैं। निवेश फर्म, भुगतान संस्थाएँ और इलेक्ट्रॉनिक धन संस्थाएँ व्यक्तिगत सेवाएँ दे सकती हैं, लेकिन वे बैंक नहीं हैं और अलग व्यापार मॉडल का पालन करती हैं। अंडोरा का बैंकिंग कानून (Llei 7/2013) अंडोरन बैंकिंग कानून का केंद्रीय हिस्सा है। अंडोरन वित्तीय प्राधिकरण (Autoritat Financera Andorrana) बैंकों को लाइसेंस देता है और उनकी निगरानी करता है, वित्तीय स्थिरता तथा भुगतान सेवाओं की सुरक्षा पर नज़र रखता है और ग्राहकों की शिकायतों को संभालता है। अंडोरा यूरोपीय संघ का सदस्य नहीं है। 2011 का मौद्रिक समझौता मौद्रिक ढाँचा स्थापित करता है और यूरो आधिकारिक मुद्रा है। बैंक के आधार पर निवासी, अनिवासी और अंडोरा में अस्थायी रूप से काम करने वाले लोग खाते के लिए आवेदन कर सकते हैं। बैंक आम तौर पर वैध पासपोर्ट या पहचान-पत्र, पता, कर-निवास और कर पहचान संख्या की जानकारी, तथा व्यवसाय और रोजगार से जुड़ी जानकारी मांगता है। स्थिति के अनुसार निवास या कार्य परमिट, कंपनी या पावर ऑफ अटॉर्नी के दस्तावेज़, बैंक स्टेटमेंट, टैक्स रिटर्न और संपत्ति या धन के स्रोत का प्रमाण भी मांगा जा सकता है। स्वीकृति स्वतः नहीं मिलती, क्योंकि बैंक को उद्देश्य, मूल देश, वास्तविक लाभार्थी और जोखिम प्रोफ़ाइल का आकलन करना होता है। Creand वयस्क प्राकृतिक व्यक्तियों के लिए एक ऑनलाइन खाता उपलब्ध कराता है जो अंडोरा में या विदेश में रहते हैं, लेकिन इस उत्पाद में अस्थायी कर्मचारियों को शामिल नहीं किया गया है। MoraBanc की अनिवासियों के लिए अपनी प्रक्रिया है। ये जाँचें धन-शोधन और आतंकवादी वित्तपोषण की रोकथाम का हिस्सा हैं। वित्तीय खुफिया इकाई (UIFAND) इस क्षेत्र के लिए जिम्मेदार है। बैंकों, भुगतान संस्थाओं और इलेक्ट्रॉनिक धन संस्थाओं को पहचान, वास्तविक लाभार्थियों, स्वामित्व और नियंत्रण संरचनाओं, तथा कारोबारी संबंध के उद्देश्य और प्रकृति की पुष्टि करनी होती है और संबंध की लगातार निगरानी करनी होती है। अंडोरन बैंक गुमनाम खाते नहीं रखते। यदि जानकारी का प्रमाण नहीं दिया जा सकता, तो बैंक कारोबारी संबंध या लेन-देन को अस्वीकार या विलंबित कर सकता है अथवा संदेह होने पर रिपोर्ट दर्ज कर सकता है। खाताधारकों को अपने पते, कर-निवास या स्थिति में बदलाव की जानकारी अद्यतन करनी होती है। आवश्यक प्रमाण न मिलने पर खाता फ्रीज़ हो सकता है या विलंब हो सकता है। चालू खाते का उपयोग धन प्राप्त करने और भेजने, ट्रांसफर, डायरेक्ट डेबिट और कार्ड भुगतान के लिए किया जाता है। IBAN, खाता सीमाएँ, न्यूनतम शेषराशि, शाखा तक पहुँच, ऐप की सुविधाएँ और अनुबंध की शर्तें बैंक और उत्पाद के अनुसार अलग होती हैं। अंडोरन बैंक SEPA प्रणाली के माध्यम से IBAN और BIC का उपयोग करके यूरो ट्रांसफर और डायरेक्ट डेबिट करते हैं। मानक भुगतान आम तौर पर अधिकतम एक कारोबारी दिन में पूरा हो जाता है। यदि संबंधित बैंक, खाता और प्राप्तकर्ता इस सुविधा का समर्थन करते हों और शुल्क स्वीकार किया गया हो, तो तत्काल भुगतान चौबीसों घंटे दस सेकंड से कम समय में पहुँच सकता है। SWIFT और अन्य गैर-SEPA भुगतानों पर संबंधित बैंक की शर्तें लागू होती हैं। अनधिकृत या गलत तरीके से किए गए भुगतान के मामले में खाताधारक को तुरंत बैंक को सूचित करना चाहिए और रसीदें, संदेश तथा खाते की गतिविधि सुरक्षित रखनी चाहिए। कोई धनवापसी या सुधार लागू भुगतान कानून और अनुबंध पर निर्भर करता है। डेबिट, क्रेडिट और प्रीपेड कार्ड अन्य बातों के अलावा अपनी क्रेडिट सुविधा, सीमाओं, विदेश में उपयोग, एटीएम और ऑनलाइन भुगतान सुविधाओं तथा शुल्कों में अलग होते हैं। ऑनलाइन भुगतानों के लिए 3-D Secure और एक-बार इस्तेमाल होने वाले कोड से अतिरिक्त जाँच आवश्यक हो सकती है। कार्ड खोने या चोरी होने पर उसे बैंक के माध्यम से तुरंत ब्लॉक करना चाहिए। धोखाधड़ी का संदेह होने पर पुलिस रिपोर्ट भी दर्ज करनी चाहिए। PIN, पासवर्ड और एक-बार इस्तेमाल होने वाले कोड अन्य लोगों के साथ साझा नहीं करने चाहिए। बैंक SMS या ईमेल से संवेदनशील एक्सेस क्रेडेंशियल नहीं मांगेगा। अंडोरन जमा गारंटी योजना (FAGADI, Fons Andorrà de Garantia de Dipòsits) अधिकृत अंडोरन बैंकों में रखी गई जमाराशियों पर लागू होती है। यह आम तौर पर प्रत्येक जमाकर्ता और बैंक के लिए एक लाख यूरो तक की राशि की सुरक्षा करती है। कानूनी रूप से परिभाषित अस्थायी विशेष क्रेडिट के लिए तीन महीनों के भीतर तीन लाख यूरो तक की बढ़ी हुई सुरक्षा लागू हो सकती है, उदाहरण के लिए कुछ निजी आवासीय संपत्ति लेन-देन, विवाह या तलाक, सेवानिवृत्ति, बर्खास्तगी, अक्षमता या मृत्यु, तथा बीमा लाभ और मुआवज़े के मामलों में। क्राउडफंडिंग और निवेश संबंधी नुकसान इस जमा सुरक्षा के अंतर्गत नहीं आते। वर्तमान आवश्यकताएँ और अपवाद अंडोरा के जमा गारंटी कानून (Llei 20/2018) और FAGADI के नियमों से निर्धारित होते हैं। ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग अंडोरा के भुगतान सेवाएँ और इलेक्ट्रॉनिक धन कानून (Llei 8/2018) के अधीन हैं। ऑनलाइन खातों, इलेक्ट्रॉनिक भुगतानों और उच्च-जोखिम वाली दूरस्थ कार्रवाइयों के लिए मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण आवश्यक हो सकता है। सुरक्षा के लिए खाताधारकों को आधिकारिक ऐप या वेबसाइट का उपयोग करना चाहिए, उपकरणों को अद्यतन रखना चाहिए, संदिग्ध संदेश हटाने चाहिए और फ़िशिंग लिंक पर क्लिक करने के बाद तुरंत एक्सेस क्रेडेंशियल बदलकर बैंक को फोन करना चाहिए। शिकायत के लिए पहले संबंधित बैंक की सेवा या शिकायत चैनल जिम्मेदार होता है। यदि बैंक एक महीने के भीतर जवाब नहीं देता, तो पहचान के प्रमाण, फॉर्म और सहायक दस्तावेज़ों के साथ AFA में शिकायत प्रस्तुत की जा सकती है। AFA का बयान अनुबंध या मुआवज़े से जुड़े मामलों में पक्षों पर बाध्यकारी नहीं होता। ऐसे मामलों में सक्षम अदालतों का निर्णय निर्णायक रहता है। शुल्क पूरे देश में समान नहीं हैं। खाता प्रबंधन, कार्ड, एटीएम, ट्रांसफर, विदेशी मुद्रा और सुरक्षित जमा बॉक्स के लिए संबंधित बैंक की मूल्य-सूची के अनुसार शुल्क लिया जाता है। खाता खोलने की अवधि, न्यूनतम शेषराशि, आवश्यक दस्तावेज़ों का दायरा और उपलब्ध तत्काल भुगतान सुविधाएँ भी बैंक और जोखिम प्रोफ़ाइल पर निर्भर करती हैं।