केप वर्डे में बैंकिंग

केप वर्डे की औपचारिक बैंकिंग प्रणाली में BCV से लाइसेंस प्राप्त वाणिज्यिक बैंक शामिल हैं। 2024 की सूची में आठ वाणिज्यिक बैंक थे; खाता खोलने से पहले मौजूदा सूची सीधे BCV से जांचें। वाणिज्यिक बैंक रोजमर्रा के भुगतान के लिए चालू खाते (contas à ordem), बचत खाते, निश्चित-अवधि जमा, विदेशी मुद्रा खाते और प्रवासी खाते जैसी सेवाएं देते हैं। ये जमा उत्पाद निवेश उत्पादों से अलग हैं, क्योंकि इनका उद्देश्य खाता प्रबंधन, सुरक्षित जमा और भुगतान संसाधित करना है। खाता खोलते समय बैंक ग्राहक की पहचान और वित्तीय पृष्ठभूमि की जांच करते हैं। नागरिक और निवासी आम तौर पर राष्ट्रीय पहचान पत्र इस्तेमाल करते हैं, जबकि गैर-निवासी वैध पासपोर्ट देते हैं। बैंक के अनुसार पते, पेशे या नियोक्ता का प्रमाण भी मांगा जा सकता है। कंपनियों को आम तौर पर वाणिज्यिक पंजीकरण, प्रकाशित कंपनी उपनियम, कर पहचान संख्या (NIF), शेयरधारकों के पहचान दस्तावेज और जहां लागू हो मुख्तारनामा देना पड़ता है। न्यूनतम राशि, सटीक दस्तावेज, उत्पाद तक पहुंच और प्रक्रिया का समय बैंक तथा खाते के अनुसार बदलता है। केवल बेरोजगार होने या कोई पेशा न होने के आधार पर आवेदन ठुकराना सामान्य सिद्ध कारण नहीं है; हालांकि पूरे देश में बुनियादी खाते का अधिकार स्थापित नहीं हुआ है। भुगतान सेवाओं में ट्रांसफर, चेक, सीधे डेबिट, स्वचालित टेलर मशीन (Caixa Automático, या ATM) से नकद निकासी, भुगतान टर्मिनल (TPA) या POS टर्मिनल पर कार्ड भुगतान और ऑनलाइन भुगतान शामिल हैं। राष्ट्रीय भुगतान संस्था (SISP) राष्ट्रीय और अंतरराष्ट्रीय भुगतान प्रणालियां चलाती है, डेबिट कार्ड जारी करती है और इलेक्ट्रॉनिक भुगतान संसाधित करती है। स्थानीय भुगतान प्रणाली (vinti4) और डिजिटल भुगतान सेवा (Televinti4) स्थानीय भुगतान ढांचे का हिस्सा हैं। BCV द्वारा संचालित जमा और निपटान प्रणाली (SGDL) जमा तथा निपटान प्रक्रियाएं संभालती है; समाशोधन और निपटान प्रणाली (SICIL) अन्य कामों के साथ चेक, ट्रांसफर और भुगतान कार्ड का समाशोधन तथा निपटान करती है। अंतरराष्ट्रीय स्वीकृति, भुगतान सीमाएं, विनिमय दर और शुल्क प्रदाता तथा उत्पाद पर निर्भर करते हैं। अंतरराष्ट्रीय भुगतान और ट्रांसफर BCV के विदेशी मुद्रा, धनशोधन-रोधी और आतंकवाद-वित्तपोषण-रोधी नियमों के अधीन हैं। बैंकों की तुलना करते समय मौजूदा प्रकाशित शुल्क-सूची (Preçário), जिसमें शुल्क, लागत और ब्याज दरें शामिल हैं, तथा संबंधित द्वीप या नगरपालिका में शाखाओं, ATM और सेवा चैनलों पर विचार करें। अनुबंध होने से पहले बैंकों को उत्पाद की स्पष्ट और पूरी जानकारी देनी चाहिए और मौजूदा Preçário शाखाओं तथा वेबसाइटों पर उपलब्ध कराना चाहिए। भुगतान सेवा प्रदाता, इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा संस्थान और पंजीकृत एजेंट भुगतान सेवाएं या इलेक्ट्रॉनिक मुद्रा दे सकते हैं, लेकिन वे जमा सुरक्षा वाले बैंक खाते की जगह नहीं लेते। जमा गारंटी कोष (Fundo de Garantia de Depósitos (FGD)) की स्थापना Lei 07/IX/2017 से हुई थी और इसका प्रशासन BCV की सहायता से होता है। BCV की आधिकारिक जानकारी के अनुसार प्रति जमाकर्ता और प्रति बैंक अधिकतम 1,000,000 CVE की भरपाई मिल सकती है; चुनाव करने से पहले मौजूदा वैधानिक सीमा, शामिल जमा और संस्था की भागीदारी जांचें। कार्ड, PIN, पासवर्ड या एक बार इस्तेमाल होने वाले कोड साझा न करें। अज्ञात भुगतान, फ़िशिंग या कार्ड खोने की स्थिति में तुरंत आधिकारिक प्रदाता को बताएं और भुगतान साधन ब्लॉक कराएं। शिकायत पहले बैंक और शिकायत पुस्तिका (Livro de Reclamações) में दर्ज करें; इसके बाद BCV के व्यवहार पर्यवेक्षण कार्यालय (Gabinete de Supervisão Comportamental) से संपर्क किया जा सकता है। आधिकारिक शिकायत जानकारी में जवाब की समय-सीमा दस दिन बताई गई है।