कोसोवो में बीमा

कोसोवो में बीमा का राष्ट्रव्यापी बाजार है, जिसका मुख्य नियमन बीमा पर कानून संख्या 05/L-045 करता है। CBK बीमाकर्ताओं, पुनर्बीमाकर्ताओं, दलालों, एजेंटों और क्षति-मूल्यांकनकर्ताओं को लाइसेंस और निगरानी देता है। विदेशी बीमाकर्ताओं को सामान्यतः कोसोवो में जोखिम कवर करने के लिए CBK लाइसेंस चाहिए; जीवन और गैर-जीवन बीमा अलग लाइसेंस श्रेणियों में आते हैं। नियमित लेन-देन में यूरो इस्तेमाल होता है। 9 जुलाई 2026 तक सक्रिय बीमाकर्ताओं की सूची में Elsig, Dukagjini, Prisig, Scardian, Sigal Insurance Group, Sigal Life Insurance Group, Eurosig, Siguria, Sigma Interalbanian Vienna Insurance Group Kosovo शाखा, Sigkos, SAVA और SAVA Jetë शामिल थे। Insig Kosovo शाखा और Kosova e Re सक्रिय प्रदाताओं के बजाय परिसमापन में सूचीबद्ध थे। सबसे आम निजी बीमा मोटर तृतीय-पक्ष देयता (MTPL), TPL+, सीमा बीमा और ग्रीन कार्ड कवर, Casco, संपत्ति और घर बीमा, दुर्घटना बीमा, निजी स्वास्थ्य बीमा, जीवन बीमा, यात्रा और सहायता कवर हैं। लाइसेंस प्राप्त अन्य श्रेणियों में आग और प्राकृतिक जोखिम, सामान्य देयता, ऋण, गारंटी, वित्तीय हानि, कानूनी संरक्षण और अन्य संपत्ति क्षति शामिल हैं। 2024 में सकल प्रीमियम EUR 168.1 मिलियन तक पहुँचे। गैर-जीवन बीमा EUR 160.4 मिलियन और जीवन बीमा EUR 7.6 मिलियन था। MTPL EUR 75.6 मिलियन, यानी कुल बाजार का 45%, था; इसके बाद दुर्घटना और स्वास्थ्य कवर, Casco, ऋण और गारंटी कवर, आग और संपत्ति कवर तथा सामान्य देयता थे। ये आँकड़े बाजार का आकार बताते हैं, किसी व्यक्ति की पॉलिसी की सामान्य कीमत नहीं। व्यक्ति या कंपनी को अनुबंध केवल CBK लाइसेंस प्राप्त बीमाकर्ता या मध्यस्थ के साथ करना चाहिए। हस्ताक्षर से पहले प्रदाता को बीमाकर्ता, कवर जोखिम, अपवाद, संशोधन और समाप्ति, प्रीमियम गणना और भुगतान, दावा आवश्यकताएँ और समय-सीमाएँ, शिकायतें और अदालत के बाहर विवाद प्रक्रिया की लिखित जानकारी देनी चाहिए। MTPL प्रीमियम विनियमित ढाँचे के अनुसार होते हैं और दावा इतिहास को बोनस-मालस प्रणाली से दर्शा सकते हैं। स्वैच्छिक बीमा का प्रीमियम अनुबंध, बीमित मूल्य, जोखिम और चुने गए अपवादों पर निर्भर करता है, इसलिए एक सामान्य दर लागू नहीं होती। बीमित व्यक्ति को सामान्यतः प्रीमियम देना, सही जानकारी देना, हानि की शीघ्र सूचना देना, साक्ष्य देना और पॉलिसी की शर्तों का पालन करना होता है। बीमाकर्ताओं को जानकारी देनी, निष्पक्ष व्यवहार करना और शिकायतों को निष्पक्षता से संभालना चाहिए। जानबूझकर गैरकानूनी नुकसान और अनुबंध के समय पहले से घट चुके या ज्ञात जोखिम कवर नहीं होते। अस्पष्ट बीमा शर्तों की व्याख्या बीमित व्यक्ति के पक्ष में की जाती है। किसी अन्य व्यक्ति पर जीवन बीमा के लिए सामान्यतः उस व्यक्ति की लिखित सहमति चाहिए। सामाजिक बीमा की कानूनी संरचना निजी बीमा अनुबंध से अलग है। स्थायी निवासी पेंशन आयु तक पहुँचने पर राज्य द्वारा प्रशासित मूल पेंशन पा सकते हैं। कोसोवो पेंशन बचत ट्रस्ट (KPST) व्यक्तिगत पेंशन बचत का प्रबंधन करता है: नियोक्ता और कर्मचारी सामान्यतः प्रत्येक सकल वेतन का कम से कम 5% देते हैं; प्रत्येक पक्ष के लिए स्वैच्छिक अतिरिक्त अंशदान 15% तक हो सकता है। आम तौर पर 65 वर्ष की आयु से धन तक पहुँच मिलती है। पूरक नियोक्ता या व्यक्तिगत पेंशन फंड स्वैच्छिक हैं; CBK पेंशन फंड की निगरानी करता है और कोसोवो कर प्रशासन तथा नियोक्ता अंशदान प्रक्रिया संभालते हैं। अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा कोष कानून संख्या 10/L-028 से स्थापित हुआ, जो 15 मई 2026 को प्रकाशित हुआ; यहाँ इसका विस्तृत संचालन तभी प्रासंगिक है जब बीमा स्थिति प्रभावित हो। अंशदान से वित्तपोषित बेरोजगारी बीमा लाभ का प्रमाण नहीं है, इसलिए बेरोजगारी सहायता को सामाजिक सहायता और सार्वजनिक रोजगार सेवाओं से अलग समझें। MTPL दावे में घायल पक्ष सीधे जिम्मेदार बीमाकर्ता को दावा देता है। बीमाकर्ता को उसी दिन प्राप्ति दर्ज करनी और तीन दिनों में पुष्टि करनी होती है। व्यक्तिगत चोट के दावे पर लिखित प्रस्ताव या कारण सहित अस्वीकृति देने के लिए अधिकतम 60 दिन और संपत्ति क्षति के दावे पर अधिकतम 15 दिन हैं। दस्तावेज कम हों तो बीमाकर्ता को तीन दिनों में उनकी विशिष्ट सूची देनी चाहिए। निर्विवाद हिस्सा अग्रिम के रूप में देना चाहिए। लागू समय-सीमा पूरी न करने पर बीमाकर्ता चूक में आ सकता है और दावे की प्रस्तुति से प्रति वर्ष 12% ब्याज लग सकता है; अदालत की कार्यवाही का विकल्प बना रहता है। अज्ञात या बीमा-रहित वाहन और कुछ दिवालियापन या परिसमापन स्थितियों जैसे वैधानिक मामलों को कोसोवो बीमा ब्यूरो (Byroja Kosovare e Sigurimit; BKS) और उसका मुआवजा कोष (Fondi i Kompensimit) संभालता है। अज्ञात वाहन के मामले में संपत्ति क्षति के लिए सात दिनों और व्यक्तिगत चोट के लिए 30 दिनों में पुलिस को सूचित करें; BKS दावा 90 दिनों में जमा करें। ग्रीन कार्ड और सीमा-पार मामलों में BKS प्रक्रिया और लागू अंतरराष्ट्रीय व्यवस्था का पालन होता है। शिकायत सामान्यतः पहले बीमाकर्ता की आंतरिक प्रक्रिया में जाती है। इसके बाद इसे CBK वित्तीय सेवा उपभोक्ता शिकायत प्रभाग में ankesat.bqk-kos.org, डाक, व्यक्तिगत रूप से या फैक्स से जमा किया जा सकता है। CBK कानून, अनुबंध और पेशेवर नियमों के पालन की समीक्षा करता है, लेकिन अदालत का स्थान नहीं लेता। पॉलिसी में बदलाव, आंशिक या पूर्ण समाप्ति, नवीनीकरण, भुगतान न होना और पॉलिसी छोड़ने या भुगतान लेने की शर्तें सामान्यतः अनुबंध तथा उत्पाद पर निर्भर करती हैं। सभी बीमा उत्पादों पर लागू कोई सामान्य रद्दीकरण या विचार-विमर्श अवधि नहीं है। पोर्टफोलियो हस्तांतरण CBK प्रक्रिया से होता है; पूर्ण आवेदन के 30 कैलेंडर दिनों के भीतर निर्णय होना चाहिए।