तुर्कमेनिस्तान में कर्ज़

1 जनवरी 2026 से लागू नागरिक संहिता ऋण और संबंधित दायित्वों को नियंत्रित करती है; पुराने संबंधों पर संक्रमण नियम लागू होते हैं। ऋण में सामान्यतः उधारकर्ता को उसी प्रकार का पैसा या सामान लौटाना होता है। बैंक ऋण सामान्यतः लिखित होता है और अनुबंध में ब्याज दर, शुल्क, भुगतान तारीखें, देर से भुगतान की देनदारी और संभावित समाप्ति लिखी होती है। बैंक का परिवर्तनीय ब्याज तुर्कमेनिस्तान केंद्रीय बैंक की छूट दर से जुड़ा हो सकता है। बैंक भुगतान में देरी पर वैधानिक ब्याज केंद्रीय बैंक की छूट दर से तीन प्रतिशत-बिंदु अधिक है; विलंब-ब्याज पर ब्याज चक्रवृद्धि नहीं हो सकता। अनिश्चित अवधि का ऋण सामान्यतः तीन महीने की सूचना देकर समाप्त किया जा सकता है और ऋण हस्तांतरण के लिए लेनदार की सहमति आवश्यक है। बैंक और अन्य ऋण संस्थाएँ औपचारिक ऋण उपलब्ध कराती हैं। ऋणदाता सामान्यतः तुर्कमेन नागरिकता, नियमित नौकरी या आय, वेतन कार्ड, ऋण इतिहास, घोषित उद्देश्य, एक या दो गारंटर, बीमा या जमानत का आकलन करते हैं। Halkbank पाँच वर्ष तक के लिए 50,000 TMT तक का उपभोक्ता ऋण 7% दर पर एक गारंटर या बीमा के साथ और 100,000 TMT तक का ऋण दो गारंटर, जमानत या बीमा के साथ सूचीबद्ध करता है। प्रकाशित उत्पादों में अश्गाबात शाखा के माध्यम से 30 वर्ष तक के लिए 1% पर बंधक, एक वर्ष तक के लिए 5% पर छात्र ऋण और तीन वर्ष तक के लिए 20,000 TMT तक का 1% नवविवाहित ऋण भी शामिल हैं। तुर्कमेनिस्तान विदेश आर्थिक राजकीय बैंक पात्र भूमि या भूखंड मालिकों के लिए दो से तीन वर्ष तक 7% उपभोक्ता ऋण और तीन वर्ष तक 10% पर 30,000 TMT तक कृषि या पशुपालन सूक्ष्म ऋण सूचीबद्ध करता है। उत्पाद की उपलब्धता, स्वीकृति और वर्तमान शुल्क ऋणदाता पर निर्भर हैं; मौजूदा शुल्क-सूची और अनुबंध जाँचें। Halkbank ने Sanly karz ऑनलाइन आवेदन की भी जानकारी दी है, जो पासपोर्ट, वेतन कार्ड और ऋण इतिहास के आँकड़े जाँचता है तथा आम तौर पर बैंक में एक बार जाना आवश्यक करता है। ऋण की लागत में उत्पाद-विशिष्ट सेवा शुल्क हो सकते हैं। Halkbank का एक पृष्ठ 10 TMT सेवा शुल्क और उस पर 15% VAT बताता है; 2025 शुल्क-सूची अनुबंध, जमानत या गारंटर बदलने के लिए 200 TMT, बंधक औपचारिकता के लिए 400 TMT और बंधक ऋण या संपत्ति हस्तांतरण के लिए 5,000 TMT बताती है। ये हर ऋणदाता पर लागू सामान्य दरें नहीं हैं। भुगतान छूटने की आशंका हो तो उधारकर्ता को बैंक से जल्दी संपर्क करके लिखित पुनर्गठन माँगना और खाते का मिलान करना चाहिए। भुगतान स्थगन या नई भुगतान योजना तभी प्रभावी होती है जब लेनदार सहमत हो। सामान्य उपभोक्ता भुगतान-रोक का प्रमाण नहीं है। डिफ़ॉल्ट के बाद लेनदार अनुबंधित या वैधानिक ब्याज और हर्जाना माँग सकता है। अनुबंध और लागू कानून के अनुसार लेनदार ऋण की तत्काल अदायगी माँग सकता है और गिरवी, बंधक, बैंक गारंटी या ज़मानत लागू कर सकता है। बैंकों को कानूनी वसूली उपाय करने होते हैं; सफल वसूली न होने पर लागू नियमों के तहत बैंक दावा आरक्षित निधि के विरुद्ध लिख सकता है। अदालत का निर्णय या अन्य प्रवर्तनीय दस्तावेज़ सर्वोच्च न्यायालय के अधीन न्यायिक प्रवर्तन प्रशासन और उसके क्षेत्रीय विभागों को भेजा जा सकता है। तत्काल निष्पादन लागू न हो तो प्रवर्तन शुरू होने के बाद देनदार को सामान्यतः स्वैच्छिक भुगतान के लिए पाँच दिन मिलते हैं। आगे बैंक खाते जब्त करना, आय से कटौती, संपत्ति की सूची और कुर्की, नीलामी या बिक्री तथा प्राप्य राशि की जब्ती शामिल हो सकती है। देनदार और लेनदार फ़ाइल देख सकते हैं, आवेदन दे सकते हैं और प्रवर्तक की कार्रवाई को अदालत में चुनौती दे सकते हैं। तलाशी, मूल्यांकन, भंडारण, बिक्री तथा बैंक या डाक लागत जोड़ी जा सकती हैं; प्रवर्तक वसूली गई रकम का 5% प्रीमियम पाता है। प्रवर्तन खुलने के बाद वैधानिक विलंब दंड बढ़ना बंद हो जाता है। कुछ मातृत्व, बाल-देखभाल, पेंशन, छात्रवृत्ति और सामाजिक भुगतान तथा आय की श्रेणियाँ कानून में दिए अपवादों—जैसे भरण-पोषण और स्वास्थ्य या मृत्यु के मुआवज़े—के अधीन संरक्षित हैं। असफल प्रवर्तन प्रयास से कर्ज़ अपने आप रद्द नहीं होता। उपलब्ध उपायों के बाद कुर्क करने योग्य संपत्ति न बचे तो प्रवर्तनीय दस्तावेज़ लेनदार को लौट सकता है। सुरक्षित लेनदारों को सामान्यतः प्राथमिकता मिलती है और बंधक घर के पूरे या हिस्से पर लागू हो सकता है, बकाया राशि, पंजीकरण और अदालत की सुरक्षा शर्तों के अधीन। लाइसेंसधारी अधिवक्ता दीवानी या मध्यस्थता मामलों में सलाह, शिकायत और प्रतिनिधित्व दे सकते हैं। भरण-पोषण, स्वास्थ्य या मृत्यु के हर्जाने जैसे क्षेत्रों तथा कुछ संवेदनशील समूहों के लिए स्पष्ट रूप से निःशुल्क कानूनी सहायता उपलब्ध है; साधनों के आधार पर प्राधिकरण या अदालत अन्य मामलों में शुल्क घटा या माफ़ कर सकते हैं। समर्पित सार्वजनिक ऋण-परामर्श निकाय का प्रमाण नहीं है। व्यावसायिक दिवालियापन सामान्य वेतनभोगी उपभोक्ता ऋण से अलग है। दिवालियापन कानून मुख्यतः कानूनी संस्थाओं, उद्यमियों और आर्थिक गतिविधि करने वाले लोगों पर लागू होता है। देनदार के पंजीकृत स्थान की आर्थिक अदालत तब शामिल हो सकती है जब देनदार भुगतान से इनकार करे या असमर्थ हो, औपचारिक लेनदार माँग के दो महीने बाद भी भुगतान न हुआ हो या देनदारियाँ संपत्ति से अधिक हों। लेनदार की पंजीकृत माँग सामान्यतः दो महीने की समय-सीमा देती है और दिवालियापन कार्यवाही की चेतावनी देती है। संभावित रास्तों में अदालत से बाहर वार्ता, सभी या कम-से-कम दो-तिहाई लेनदारों से सहमत स्थगन, स्वैच्छिक परिसमापन, पुनर्गठन, प्रशासनिक प्रबंधन, वित्तीय पुनर्वास, अनिवार्य परिसमापन या अदालत-स्वीकृत समझौता शामिल हैं। लेनदार बैठक के कोरम के लिए सामान्यतः असुरक्षित दावों का कम-से-कम 50% आवश्यक है और समझौते की मंज़ूरी के लिए दावों के मूल्य का कम-से-कम दो-तिहाई चाहिए। सुरक्षित दावों को सामान्य वितरण क्रम से अलग माना जाता है। व्यक्तिगत उद्यमी पर दिवालियापन नियम कुर्क योग्य संपत्तियों तक पहुँच सकते हैं और जीवन या स्वास्थ्य के हर्जाने तथा भरण-पोषण, तीन महीने तक के कर्मचारी दावे, सुरक्षित लेनदार, बजट और सामाजिक भुगतान तथा अन्य लेनदारों के दावों का क्रम तय करते हैं। ये व्यावसायिक प्रक्रियाएँ सामान्य उपभोक्ता ऋण के लिए नई शुरुआत की मुक्ति स्थापित नहीं करतीं। सार्वजनिक ऋण अलग बजटीय ढाँचे के अधीन है। बजट संहिता राज्य ऋण को वितरित और अवैतनिक राजकीय ऋणों तथा संबंधित दायित्वों—घरेलू और विदेशी ऋण सहित—के रूप में परिभाषित करती है। सरकार, तुर्कमेनिस्तान केंद्रीय बैंक और स्थानीय कार्यकारी प्राधिकरण देनदार हो सकते हैं। राज्य ऋण अल्पकालीन—एक वर्ष तक, मध्यम अवधि—एक से पाँच वर्ष, या दीर्घकालीन—पाँच वर्ष से अधिक हो सकता है। वित्त एवं अर्थव्यवस्था मंत्रालय इसका पंजीकरण और निगरानी करता है, सीमाओं का विश्लेषण करता है, पुनर्भुगतान और ऋण-सेवा की योजना बनाता है तथा पुनर्वित्त या पुनर्गठन सँभालता है। केंद्रीय बजट का ऋण केंद्रीय बजट से और स्थानीय ऋण स्थानीय बजट से चुकाया जाता है; स्थानीय बजट के ऋण-सेवा व्यय पर स्थानीय बजट राजस्व का 10% सीमा है। सरकारी गारंटी के लिए राष्ट्रपति का आदेश और बजट सीमा आवश्यक है। गारंटी शुल्क सरकारी नियंत्रण वाली कानूनी संस्थाओं के लिए 0.2% और अन्य कानूनी संस्थाओं के लिए 2% है। चूक होने पर सरकार उपलब्ध बजट राशि के भीतर देय भुगतान करती है और फिर उधारकर्ता से वसूली का अधिकार रखती है। पुनर्गठन के लिए ऋणदाता और उधारकर्ता की सहमति के साथ सरकारी निर्णय आवश्यक है। IMF अनुमान कुल सार्वजनिक ऋण को 2024 में GDP का 4.1%, 2025 में 3.1% और 2026 के लिए अनुमानित 2.9% बताते हैं; इनमें घरेलू सरकारी ऋण, बाहरी सार्वजनिक ऋण और सार्वजनिक गारंटी वाले ऋण शामिल हैं तथा आँकड़ों में अनिश्चितता है।