मेडागास्कर में बीमा

मेडागास्कर का बीमा बाजार मुख्यतः 1 सितंबर 2020 को प्रख्यापित Loi n°2020-005 sur les Assurances के तहत चलता है। इसके 440 अनुच्छेदों ने Loi n°99-013 का स्थान लिया और जीवन तथा गैर-जीवन बीमा, पुनर्बीमा, बीमा कंपनियाँ, पारस्परिक बीमा कंपनियाँ, वितरण माध्यम, सूक्ष्म बीमा, डिजिटल उत्पाद और सूचकांक-आधारित बीमा विनियमित किए। गैर-जीवन कवर में संपत्ति नुकसान, दायित्व, स्वास्थ्य, दुर्घटना, परिवहन, आग और कृषि जोखिम शामिल हैं। निजी प्रीमियम को आमतौर पर prime, सामाजिक बीमा भुगतान को cotisations, कवर को garantie, बीमित घटना को sinistre और कवर के प्रमाण को attestation कहते हैं। Commission de Supervision Bancaire et Financière (CSBF), Bank of Madagascar (BFM) के भीतर क्षेत्र की निगरानी करता है। अर्थव्यवस्था और वित्त मंत्रालय ने 2021 में संबंधित पर्यवेक्षण कार्य CSBF को हस्तांतरित किया। CSBF बीमाकर्ताओं, पुनर्बीमाकर्ताओं और पारस्परिक बीमाकर्ताओं को अनुमति देता और उनकी निगरानी करता है तथा पूंजी, भुगतान-क्षमता, तरलता, तकनीकी आरक्षित निधि, परिसंपत्ति और शासन की जाँच करता है। बीमा कंपनियाँ सामान्यतः entreprises d'assurance (EA) कहलाती हैं। बीमा और पुनर्बीमा मध्यस्थों के लिए IAR संक्षिप्त नाम आम है। EA मेडागास्कर में स्थापित होना चाहिए और IAR को पूर्व अनुमोदन चाहिए। प्रदाता की मौजूदा अनुमति जाँचने का संबंधित स्रोत CSBF या BFM रजिस्टर है। औपचारिक पहुँच सीमित है और क्षेत्रों में समान नहीं। लोग आम तौर पर अधिकृत EA, एजेंट, ब्रोकर, पारस्परिक बीमाकर्ता या कुछ मामलों में डिजिटल माध्यम से निजी कवर लेते हैं। मेडागास्कर में स्थित जोखिम, वहाँ के निवासी व्यक्ति और मेडागास्कर से जुड़ा दायित्व सामान्यतः मेडागास्कर में अधिकृत EA से कवर माँगते हैं; विदेशी पॉलिसी अपने-आप समकक्ष स्वीकार नहीं होती। Tontines, अनौपचारिक एकजुटता या स्वास्थ्य समूह और कुछ संघ या NGO सदस्यों को खर्च सँभालने में मदद कर सकते हैं, लेकिन ये विनियमित बीमा जैसे नहीं हैं और समान कानूनी सुरक्षा या निगरानी नहीं देते। CNaPS एक सार्वजनिक संस्था है जिसकी संयुक्त निगरानी श्रम मंत्रालय और अर्थव्यवस्था एवं वित्त मंत्रालय करते हैं। Labour Code से कवर हर कर्मचारी को नियोक्ता के माध्यम से पंजीकृत करना होगा। नियोक्ता E-CNaPS के माध्यम से नियुक्ति सूचना तथा मासिक विवरण और भुगतान जमा करता है। CNaPS पारिवारिक लाभ, कार्यस्थल दुर्घटना और बीमारी सुरक्षा तथा वृद्धावस्था लाभ देता है। पारिवारिक सहायता में 21 वर्ष से कम बच्चों के लिए पारिवारिक भत्ता, प्रसवपूर्व और मातृत्व भत्ते, आधे वेतन के साथ मातृत्व लाभ तथा प्रसव खर्च की प्रतिपूर्ति शामिल हो सकती है। भुगतान बैंक खाते या मोबाइल मनी से हो सकता है; गायब दस्तावेज़ या बकाया अंशदान भुगतान रोक सकते हैं। CNaPS वृद्धावस्था पेंशन के लिए सामान्यतः 60 वर्ष की आयु, रोजगार समाप्त होना, कम-से-कम 15 वर्ष संबद्धता और पिछले 10 वर्षों में कम-से-कम 28 अंशदान तिमाहियाँ चाहिए। 60 अंशदान तिमाहियों से आनुपातिक पेंशन लागू हो सकती है। कर्मचारी का अंशदान इतिहास Compte Individuel des Travailleurs में दर्ज होता है। आधिकारिक अंशदान फॉर्म नियोक्ता के लिए 13% और कर्मचारी के लिए 1% बताता है; अंशदान आधार लागू न्यूनतम वेतन के आठ गुना तक सीमित है। 2026 के CNaPS आँकड़ों में सामान्य न्यूनतम वेतन 300,000 ariary और सीमा 2,400,000 ariary, तथा कृषि न्यूनतम वेतन 304,300 ariary और सीमा 2,434,400 ariary है। सार्वजनिक क्षेत्र की पेंशन अलग व्यवस्थाओं के तहत आती हैं: CRCM कुछ सरकारी कर्मचारियों और सैन्यकर्मियों को, जबकि CPR गैर-कैडर सार्वजनिक कर्मचारियों, अनुबंधकर्मियों और सहायक कर्मचारियों को कवर करता है। ये CNaPS पेंशन नहीं हैं। निजी बीमा में जीवन, मृत्यु, पूरक सेवानिवृत्ति, पूंजीकरण, वाहन, दायित्व, आग और अन्य संपत्ति जोखिम, परिवहन, दुर्घटना, स्वास्थ्य तथा कृषि कवर हो सकते हैं। स्थानीय नाम RC véhicules terrestres à moteur वाला तृतीय-पक्ष मोटर दायित्व बीमा पूरे मेडागास्कर में राज्य बेड़े से बाहर के वाहनों के लिए अनिवार्य है। इसमें कार, वाणिज्यिक वाहन, ट्रक, मोटरसाइकिल, स्कूटर, ट्रैक्टर, निर्माण मशीनरी, कारवां और ट्रेलर शामिल हैं। यह दुर्घटना, आग या विस्फोट से हुई शारीरिक और संपत्ति क्षति कवर करता है। पॉलिसीधारक को यातायात जाँच के लिए भौतिक या इलेक्ट्रॉनिक प्रमाण रखना होगा। बीमाकर्ता CSBF के न्यूनतम मानदंडों के अधीन बीमांकिक विधियों से दर तय करते हैं। अनिवार्य मोटर दायित्व दुर्घटना का पीड़ित सीधे EA से दावा कर सकता है। कुछ अपवाद, बचाव और कटौतियाँ घायल तीसरे पक्ष के विरुद्ध इस्तेमाल नहीं की जा सकतीं; EA पहले भुगतान करता है और बाद में जिम्मेदार पक्ष से प्रतिपूर्ति माँग सकता है। शारीरिक चोट पर पुलिस रिपोर्ट मिलने के आठ महीने के भीतर EA को क्षतिपूर्ति प्रस्ताव देना होगा। पहली बार संपर्क करते समय दावा संभालने वाले व्यक्ति की पहचान करें, रिपोर्ट की प्रति दें और सलाह पाने की उपलब्धता बताएँ। अन्य दावों में EA को पाँच दिन में गायब दस्तावेज़ बताने होंगे। अनुबंध के अनुसार भुगतान पूरा प्रमाण मिलने के अधिकतम एक महीने बाद देय है। बीमा अनुबंध कागज या इलेक्ट्रॉनिक रूप में लिखित होना चाहिए और EA को हस्ताक्षरित पॉलिसी देनी होगी। ग्राहक को महत्वपूर्ण जोखिम बताने, महत्वपूर्ण बदलाव सूचित करने और दावे की सूचना दर्ज किए जा सकने वाले लिखित माध्यम से देने होंगे। दुर्घटना या अपरिहार्य घटना से देर हुई हो तो देर से दावा सूचना पर दंड नहीं लगाया जा सकता। स्पष्ट सहमति के बिना मध्यस्थता खंड या सीमा अवधि घटाने वाली शर्तें प्रभावहीन हैं। बीमाकर्ताओं को दरें और उत्पाद प्रकाशित करने तथा माँगे जाने पर सलाह देने की जिम्मेदारी है। बीमा दावों की सामान्य सीमा अवधि दो वर्ष है। व्यक्तिगत बीमा और उत्तराधिकारियों द्वारा जीवन या व्यक्तिगत दुर्घटना दावा करने पर यह पाँच वर्ष है। विशेषज्ञ नियुक्ति या प्राप्ति प्रमाण सहित लिखित भुगतान माँग अवधि रोक सकती है। सामान्य अदालत बीमित व्यक्ति के निवास स्थान की होती है, लेकिन संपत्ति और नुकसान के स्थान पर विशेष नियम लागू हो सकते हैं। पॉलिसी को सामान्यतः हर वर्ष बिना मुआवजे के रद्द किया जा सकता है, बशर्ते कम-से-कम एक महीने का नोटिस दिया जाए। निवास, पेशा, सेवानिवृत्ति या गतिविधि अथवा पारिवारिक स्थिति बदलने पर तीन महीने के भीतर रद्दीकरण का अधिकार मिल सकता है; आम तौर पर प्रीमियम आनुपातिक रूप से लौटाया जाता है। अनुरोध प्राप्ति प्रमाण सहित लिखित रूप में दें। मोटर वाहन बिकने पर अगले दिन 00:00 से उसका कवर निलंबित होता है; दस दिन के नोटिस पर रद्दीकरण संभव है और बिक्री के छह महीने बाद तक पॉलिसी अपने-आप समाप्त हो जाती है, आनुपातिक धनवापसी के साथ।