उत्तर मैसेडोनिया में बीमा

स्थानीय भाषा में बीमा को осигурување (osiguruvanje) कहते हैं। बीमित व्यक्ति осигуреник, बीमाकर्ता осигурител, पॉलिसी осигурителна полиса, प्रीमियम премија और दावा या नुकसान штета कहलाता है। बीमा वैधानिक हो सकता है, जिसमें अधिकार और अंशदान कानून के अनुसार होते हैं; या निजी हो सकता है, जिसमें पॉलिसी कवर, सीमा, अपवाद, कटौती योग्य राशि, प्रीमियम और दावा प्रक्रिया तय करती है। वैधानिक सामाजिक बीमा में पेंशन और विकलांगता बीमा, अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा और बेरोज़गारी बीमा शामिल हैं। 1 जुलाई 2026 से लागू व्यवस्था में सूचीबद्ध अंशदान दरें पेंशन और विकलांगता बीमा के लिए 19.9%, स्वास्थ्य बीमा के लिए 7.5%, काम की चोट और व्यावसायिक रोग के अतिरिक्त अंशदान के लिए 0.5% और बेरोज़गारी बीमा के लिए 0.1% हैं। अंशदान कानून देय व्यक्ति, अंशदान आधार, गणना, भुगतान समय-सीमा और नियंत्रण तय करता है। भुगतान का सटीक दायित्व रोजगार, स्वरोज़गार या अन्य वैधानिक आधार पर निर्भर करता है। स्वास्थ्य बीमा कोष (FZO) वैधानिक बीमा आधार से अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा प्रदान करता है। परिवार के सदस्यों को तब शामिल किया जा सकता है जब उनका किसी अन्य आधार पर बीमा न हो। नियोक्ता रोजगार शुरू होने की सूचना देता है, सामान्यतः ZO1 और M1 जैसे संबंधित पंजीकरणों के साथ; बीमित व्यक्ति स्थानीय FZO कार्यालय से संपर्क करते समय स्वास्थ्य कार्ड और सहायक दस्तावेज़ इस्तेमाल करता है। बीमा आधार समाप्त होने पर अधिकतम आठ दिनों में अपंजीकरण करना होता है। सह-भुगतान और छूट स्वास्थ्य बीमा कानून के अनुसार हैं। पहली-स्तर की निर्णय समय-सीमा चूकने पर FZO निदेशक को आगे भेजे जाने के पाँच दिनों के भीतर निर्णय देना होता है। चिकित्सा उपचार का विवरण स्वास्थ्य सेवा व्यवस्था के दायरे में आता है, इस बीमा अवलोकन में नहीं। रोजगार सेवा एजेंसी (ESA/AVRM) बेरोज़गारी बीमा लाभों का प्रशासन करती है। पात्रता के लिए सामान्यतः कम से कम नौ लगातार महीनों का बीमा या पिछले अठारह महीनों में बारह रुक-रुककर बीमित महीने आवश्यक हैं। लाभ बीमा वरिष्ठता के अनुसार एक से बारह महीने तक मिलता है। रकम पिछले 24 महीनों के औसत शुद्ध वेतन का 50% होती है, जो राष्ट्रीय औसत वेतन के 80% से अधिक नहीं हो सकती। लाभार्थियों को रोजगार केंद्र में पंजीकरण कराना और हर 30 दिन में रिपोर्ट देना होता है। पहला पेंशन स्तंभ PIOM/PADIFNM के जरिए पीढ़ियों की एकजुटता पर आधारित है। सामान्य वृद्धावस्था सीमा पुरुषों के लिए 64 और महिलाओं के लिए 62 वर्ष है, साथ में कम से कम 15 वर्ष की पेंशन सेवा आवश्यक है। विशिष्ट शर्तों के तहत व्यवस्था विकलांगता, काम की चोट और उत्तरजीवी अधिकारों को भी कवर करती है। दूसरे और तीसरे स्तंभ पूर्ण वित्तपोषित पेंशन बीमा हैं, जिनका प्रशासन MAPAS की निगरानी में लाइसेंस प्राप्त पेंशन कंपनियाँ और अभिरक्षक बैंक करते हैं। पात्र प्रतिभागियों के लिए दूसरा स्तंभ अनिवार्य और तीसरा स्वैच्छिक है। हस्तांतरण और निकासी MAPAS नियमों के अनुसार हैं; ये साधारण निजी जीवन बीमा जैसे नहीं हैं। निजी बीमा की निगरानी बीमा पर्यवेक्षण एजेंसी (ISA) करती है। संबंधित सेवा केवल ISA से अधिकृत बीमाकर्ता, एजेंट, एजेंसी, दलाल, एक्चुअरी और पुनर्बीमाकर्ता दे सकते हैं। उपलब्ध उत्पादों में अनिवार्य मोटर तृतीय-पक्ष देयता बीमा (MTPL), कैस्को, संपत्ति और भवन बीमा, घरेलू सामान बीमा, माल बीमा, देयता बीमा, कृषि बीमा, जीवन बीमा, दुर्घटना बीमा, निजी स्वास्थ्य बीमा, यात्रा बीमा और वित्तीय नुकसान कवर शामिल हैं। निजी स्वास्थ्य बीमा प्रतिपूर्ति, सह-भुगतान सहायता या उच्च स्तर की अथवा नेटवर्क से बाहर सेवाओं तक पहुँच दे सकता है, लेकिन दायरा पॉलिसी पर निर्भर करता है। वाहनों के लिए MTPL अनिवार्य है और उसका प्रीमियम दर-सूची विनियमित है। राष्ट्रीय बीमा ब्यूरो (NIB) ग्रीन कार्ड जारी करता है या अधिकृत करता है और सीमा-पार मोटर देयता मामलों का समन्वय करता है। 1 जनवरी 2025 से ग्रीन कार्ड क्षेत्र, जिसमें उत्तर मैसेडोनिया शामिल है, में इलेक्ट्रॉनिक PDF ग्रीन कार्ड स्वीकार किया जाता है। NIB गारंटी कोष कुछ निर्धारित मामलों में काम करता है, जैसे बीमा रहित या अज्ञात वाहन, बीमा रहित यात्री परिवहन, विफल बीमाकर्ता से जुड़े कुछ दावे और चुनिंदा सीमा-पार गारंटी। यातायात दुर्घटना के बाद घायल पक्ष सामान्यतः पहले जिम्मेदार बीमाकर्ता के पास दावा करता है। अदालत की कार्यवाही आवश्यक गैर-अदालती प्रक्रिया के बाद होती है; मध्यस्थता भी उपलब्ध हो सकती है। निजी बीमा लेते समय ISA रजिस्टर में बीमाकर्ता या मध्यस्थ की जाँच करें। पॉलिसी और विशेष शर्तें साथ पढ़ें; बीमित राशि, सीमाएँ, अपवाद, कटौती योग्य राशि, प्रीमियम, वैधता अवधि, नवीनीकरण और रद्द करने के नियम देखें। कवर अनुबंध और लागू प्रीमियम शर्तों के अनुसार शुरू और जारी रहता है। निजी बीमा की कोई सार्वभौमिक दर-सूची नहीं है; प्रीमियम उत्पाद और जोखिम पर निर्भर करते हैं, जबकि MTPL विनियमित दर पर चलता है। कवर की गई घटना के बाद बीमाकर्ता को शीघ्र सूचित करें और पॉलिसी, चालान, चिकित्सा या पुलिस रिकॉर्ड, स्वामित्व का प्रमाण तथा दावे से संबंधित अन्य साक्ष्य सुरक्षित रखें। पहले बीमाकर्ता को लिखित शिकायत दें। बीमाकर्ता को अधिकतम 30 दिनों में जवाब देना होता है। जवाब न मिले या असंतोषजनक हो तो आवश्यक फ़ॉर्म और दस्तावेज़ों के साथ ISA में शिकायत की जा सकती है। ISA वैधानिकता और प्रक्रिया की निगरानी करता है, विवादित दीवानी देयता या नुकसान की रकम तय नहीं करता। ISA गुमनाम शिकायतें या अदालत में पहले से लंबित मामले नहीं देखता; क्षतिपूर्ति के आधार या रकम से जुड़े दीवानी विवाद अदालत में जाते हैं। कवर बदलने के लिए आम तौर पर अनुबंध के तहत परिशिष्ट, नवीनीकरण या समाप्ति आवश्यक है। निजी बीमाकर्ता बदलने के लिए नई पॉलिसी चाहिए, क्योंकि कवर अपने-आप स्थानांतरित नहीं होता। वैधानिक बीमा स्थिति में बदलाव संबंधित नियोक्ता, सार्वजनिक राजस्व कार्यालय (UJP/PRO), FZO, PIOM/PADIFNM या ESA के जरिए किए जाते हैं। पेंशन कोष हस्तांतरण MAPAS नियमों के अनुसार होते हैं। सार्वजनिक सड़कों पर वाहन को कानूनी रूप से चलाने से पहले लगातार MTPL कवर होना चाहिए।