मोल्दोवा में बैंक

मोल्दोवा की बैंकिंग प्रणाली राष्ट्रीय विनियमन के अधीन है; सामान्य बैंकिंग सेवाओं के लिए अलग क्षेत्रीय या शहर नियम नहीं मिले। BNM संसद के प्रति जवाबदेह स्वायत्त सार्वजनिक कानूनी इकाई है। यह लाइसेंस प्राप्त बैंकों, बैंकिंग भुगतान गतिविधियों, राष्ट्रीय भुगतान ढाँचे, गैर-बैंक भुगतान संस्थानों और इलेक्ट्रॉनिक धन संस्थानों की निगरानी करता है। कानून संख्या 202/2017 बैंकिंग निगरानी, पूँजी, तरलता, शासन और समाधान को कवर करता है। कानून संख्या 114/2012 भुगतान सेवाएँ, इलेक्ट्रॉनिक धन, पारदर्शिता, उपयोगकर्ता अधिकार और लाइसेंसिंग को कवर करता है। 31 जुलाई 2026 तक बैंकिंग क्षेत्र की परिसंपत्तियाँ लगभग MDL 202.94 अरब, जमा MDL 153.32 अरब और कुल पूँजी अनुपात 23.99% था। ये क्षेत्रीय आँकड़े किसी एक बैंक की शर्तों का अनुमान नहीं देते। लाइसेंस प्राप्त वाणिज्यिक बैंक खुदरा, व्यवसाय या सार्वभौमिक सेवाएँ देते हैं। चालू या भुगतान खाता वेतन, स्थानांतरण, सीधे डेबिट और कार्ड लेनदेन में सहायता करता है। बचत और सावधि जमा ब्याज पर धन रखते हैं; मुद्रा, न्यूनतम राशि, परिपक्वता, अतिरिक्त जमा और समय से पहले निकासी की शर्तें अलग हो सकती हैं। MDL राष्ट्रीय मुद्रा है; कई बैंक EUR और USD खाते भी देते हैं। मोल्दोवा का IBAN 24 वर्णों का है: MD, दो जाँच अंक, बैंक पहचान के दो वर्ण और ग्राहक पहचान के 18 वर्ण। इसका उपयोग घरेलू तथा सीमा-पार स्थानांतरण में होता है। शाखा में निवासी को सामान्यतः मूल पहचान-पत्र दिखाना होता है। अनिवासी सामान्यतः मूल पासपोर्ट या निवास-अनुमति देता है और उसे ग्राहक-जाँच तथा धन-शोधन-रोधी अतिरिक्त दस्तावेज़ देने पड़ सकते हैं। प्रतिनिधि को अपना पहचान दस्तावेज़, मूल या नोटरीकृत तथा एपोस्टिल किया गया मुख्तारनामा और ग्राहक के पहचान दस्तावेज़ की नोटरीकृत या एपोस्टिल प्रति चाहिए। कंपनियाँ बैंक द्वारा माँगे गए पंजीकरण, प्रतिनिधित्व, लाभकारी स्वामी और अनुपालन दस्तावेज़ देती हैं। विदेशी मुद्रा नियम सामान्यतः अनिवासियों को घरेलू चालू या जमा खाते रखने से नहीं रोकते, लेकिन बैंक की जाँच लागू होती है। डिजिटल खाता खोलना हर जगह उपलब्ध नहीं है। उदाहरण के लिए maibank 18 वर्ष या उससे अधिक आयु के मोल्दोवा नागरिकों के लिए ऑनलाइन प्रक्रिया बताता है, जिनके पास पात्र पहचान दस्तावेज़, मोल्दोवा या सूचीबद्ध 31 देशों में निवास या पात्रता, स्मार्टफ़ोन और पात्र फ़ोन नंबर हो; प्रक्रिया में लगभग 5 से 10 मिनट लग सकते हैं और इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर का उपयोग हो सकता है। यह उदाहरण हर बैंक या उत्पाद पर अपने-आप लागू नहीं होता। राष्ट्रीय भुगतान ढाँचे में AIPS शामिल है। इसका RTGS घटक बड़े मूल्य या तात्कालिक भुगतान संभालता है, जबकि निर्धारित समय पर शुद्ध निपटान कम मूल्य के भुगतान सँभालता है। ग्राहक भुगतान कार्ड, क्रेडिट ट्रांसफ़र, सीधे डेबिट, नकद और एटीएम का उपयोग करते हैं। अंतरराष्ट्रीय स्थानांतरण में IBAN, SWIFT या संवाददाता बैंक की जानकारी चाहिए हो सकती है। मोल्दोवा 6 मार्च 2025 को यूरो भुगतान के लिए SEPA में शामिल हुआ और भाग लेने वाले लाइसेंस प्राप्त बैंक 6 अक्टूबर 2025 से तकनीकी रूप से SEPA लेनदेन संसाधित कर सके। वास्तविक प्रक्रिया और लागत बैंक, मुद्रा, प्राप्तकर्ता बैंक, शुल्क और दैनिक कट-ऑफ़ समय पर निर्भर करती है। MIA Plăți Instant राष्ट्रीय बैंक की तत्काल MDL भुगतान प्रणाली है। यह प्रतिदिन 24 घंटे चलती है और सामान्यतः स्थानांतरण कुछ सेकंड में पूरा करती है, अधिकतम समय 10 सेकंड है। इसमें फ़ोन नंबर से व्यक्ति-से-व्यक्ति भुगतान, भुगतान अनुरोध, QR कोड, भुगतान लिंक, ग्राहक के अपने खातों के बीच स्थानांतरण और चुनिंदा व्यवसाय या सरकारी भुगतान शामिल हैं। व्यवसाय-से-व्यवसाय भुगतान 2 मार्च 2026 से उपलब्ध हैं। व्यक्तिगत लेनदेन सीमा MDL 5,000 है; BNM प्रतिदिन अधिकतम MDL 25,000 तक की सीमा सुझाता है, हालांकि प्रदाता जोखिम के अनुसार सीमा बदल सकते हैं। MIA शुल्क प्रति माह MDL 10,000 तक 0% है और इससे अधिक पर MDL 5 तक हो सकता है; यह प्रदाता की व्यवस्था पर निर्भर है। बैंक डेबिट, क्रेडिट और कभी-कभी प्रीपेड कार्ड जारी करते हैं। कार्ड एटीएम निकासी, बिक्री केंद्र भुगतान, ऑनलाइन खरीद, संपर्करहित भुगतान और जहाँ उपलब्ध हों वहाँ Apple Pay या Google Pay का समर्थन कर सकते हैं। PIN, कार्ड सत्यापन मूल्य और एक-बार पासवर्ड निजी रखें। मजबूत ग्राहक प्रमाणीकरण, 3D Secure, लेनदेन सूचनाएँ तथा दैनिक, ऑनलाइन या एटीएम सीमाएँ जोखिम घटाती हैं, लेकिन धोखाधड़ी का जोखिम समाप्त नहीं करतीं। कार्ड खो जाए, चोरी हो जाए या धोखाधड़ी का संदेह हो तो तुरंत बैंक से संपर्क कर कार्ड रोकें। Deposit Guarantee Fund and Bank Resolution Fund (FGDSB) में जमा निवासी और अनिवासी व्यक्तियों तथा कानूनी इकाइयों की पात्र जमा को MDL या विदेशी मुद्रा में कवर करता है। हर सदस्य संस्था में प्रति जमाकर्ता सीमा MDL 200,000 है और उस संस्था की सभी पात्र जमा एक साथ जोड़ी जाती हैं। विदेशी मुद्रा जमा अनुपलब्धता की तारीख पर BNM की आधिकारिक विनिमय दर से MDL में बदली जाती हैं। संयुक्त खाते में राशि जमाकर्ताओं के हिस्से के अनुसार बाँटी जाती है। प्राकृतिक व्यक्तियों की कुछ जमा पात्र क्रेडिट या स्थानांतरण के बाद तीन महीने तक विशेष 200% कवरेज पा सकती हैं। बैंकों और लाइसेंस प्राप्त वित्तीय संस्थानों के धन, सार्वजनिक प्राधिकरणों के धन, गैरकानूनी या धन-शोधन से जुड़े जमा, अज्ञात धारक, ऋण प्रतिभूतियाँ और पूँजी साधन शामिल नहीं हैं। क्षतिपूर्ति MDL में दी जाती है और अनुपलब्धता की जानकारी तथा जमाकर्ता सूची प्राप्त होने के सात कार्यदिवस के भीतर शुरू होती है। गैर-बैंक भुगतान संस्थान, इलेक्ट्रॉनिक धन संस्थान और Poșta Moldovei या अन्य भुगतान एजेंट स्थानांतरण, वॉलेट, धन भेजने या एजेंट सेवाएँ दे सकते हैं। भुगतान संस्थान बैंक जमा स्वीकार नहीं कर सकता। इलेक्ट्रॉनिक धन संस्थान जमा या अन्य लौटाई जाने वाली धनराशि स्वीकार नहीं कर सकता और उसे ग्राहक का धन अलग सुरक्षित रखना होता है। ये संरक्षण FGDSB बैंक-जमा कवरेज के समान नहीं हैं; इसलिए प्रदाता का लाइसेंस और BNM सार्वजनिक रजिस्टर जाँचें। बैंक शाखा, संपर्क केंद्र और सुरक्षित ऐप या वेब माध्यम से सेवा अनुरोध लेते हैं। भुगतान सेवा शिकायत पहले बैंक या अन्य प्रदाता को दें और विवरण, रसीद तथा पत्राचार सुरक्षित रखें। भुगतान सेवा प्रदाता को सामान्यतः 15 कार्यदिवस में निर्णय बताना होता है; असाधारण देरी में अंतरिम उत्तर, कारण और अंतिम समय-सीमा देनी होती है। BNM क्षेत्र की निगरानी करता है, लेकिन किसी व्यक्तिगत लेनदेन या प्रतिपूर्ति निर्णय पर सामान्यतः प्रदाता की शिकायत प्रक्रिया लागू होती है। खाता खोलना, कार्ड जारी करना और रखरखाव, एटीएम निकासी, नकद सेवाएँ, स्थानांतरण, विदेशी मुद्रा, SEPA भुगतान, SMS सूचना और समय से पहले जमा निकासी—सभी के अलग शुल्क हो सकते हैं। हस्ताक्षर से पहले लागू शुल्क-सूची और अनुबंध जाँचें। BNM फ़िशिंग, नकली BNM संदेश, निवेश और ऋण धोखाधड़ी तथा कथित लेनदेन रद्द करने के लिए धन स्थानांतरित करने के अनुरोधों के बारे में चेतावनी देता है। BNM और वैध बैंक पासवर्ड, एक-बार पासवर्ड या कार्ड का पूरा विवरण नहीं माँगते और लेनदेन रद्द करने के लिए धन स्थानांतरित करने को नहीं कहते। केवल आधिकारिक संपर्क विवरण इस्तेमाल करें, संदिग्ध लिंक और बैंकिंग के लिए सार्वजनिक Wi-Fi से बचें, HTTPS तथा 3D Secure जाँचें, एटीएम में छेड़छाड़ देखें और विवरण का रसीदों से मिलान करें।