मोंटेनेग्रो में बीमा

वैधानिक व्यवस्था में Fond PIO Crne Gore के माध्यम से पेंशन और विकलांगता बीमा, Fond za zdravstveno osiguranje Crne Gore से वित्तपोषित अनिवार्य स्वास्थ्य बीमा, और Zavod za zapošljavanje Crne Gore द्वारा प्रशासित बेरोज़गारी बीमा शामिल हैं। पेंशन बीमा वृद्धावस्था, विकलांगता, शारीरिक चोट और उत्तरजीवी लाभ दे सकता है। 2026 में मानक वृद्धावस्था पेंशन की शर्तें हैं: कम-से-कम 15 वर्ष का बीमा होने पर 65 वर्ष की आयु, या 40 वर्ष का बीमा होने पर 61 वर्ष की आयु, या 40 वर्ष का प्रभावी बीमा। शीघ्र सेवानिवृत्ति के लिए सामान्यतः 63 वर्ष की आयु और कम-से-कम 15 वर्ष का बीमा चाहिए; 65 वर्ष से पहले के हर महीने पर पेंशन में स्थायी 0.35% की कमी होती है। 2026 में महिलाओं के लिए संक्रमणकालीन नियम कम-से-कम 15 वर्ष के बीमा के साथ 63 वर्ष और 3 महीने की आयु निर्धारित करता है। विकलांगता और उत्तरजीवी पेंशन बीमा अवधि तथा परिवार संबंधी वैधानिक शर्तों पर निर्भर करती हैं। बेरोज़गारी लाभ के लिए सामान्यतः अनैच्छिक रूप से नौकरी समाप्त होना और पिछले 18 महीनों में कम-से-कम नौ महीने का बीमा आवश्यक है; पंजीकरण और दावा सामान्यतः 30 दिनों के भीतर Zavod za zapošljavanje Crne Gore तक पहुँचने चाहिए। लाभ की अवधि बीमा अवधि पर निर्भर करती है। 1 अक्टूबर 2024 से पेंशन अंशदान दर कुल 10% है: कर्मचारी 10% देता है और नियोक्ता 0%। बेरोज़गारी बीमा सामान्यतः 1% है, जिसमें कर्मचारी और नियोक्ता आधा-आधा यानी 0.5% देते हैं। आधिकारिक स्वास्थ्य-अंशदान जानकारी में 10.8% और 12.8% की परस्पर विरोधी दरें दिखाई गई हैं, इसलिए किसी एक दर को सामान्य रूप से लागू करने के बजाय लागू वेतन आधार और मौजूदा नियम जाँचें। निजी बीमा सामान्यतः स्वैच्छिक है, जब तक किसी कानून में इसे आवश्यक न किया गया हो। उपलब्ध प्रकारों में जीवन, दुर्घटना, स्वैच्छिक स्वास्थ्य, संपत्ति, भवन, घरेलू सामान, व्यापक वाहन, परिवहन, कृषि और दायित्व बीमा शामिल हैं। जीवन और गैर-जीवन बीमा के लिए अलग लाइसेंसिंग क्षेत्र हैं। पॉलिसी Agencija za nadzor osiguranja, यानी ANO, से लाइसेंस प्राप्त बीमाकर्ता से या पंजीकृत ब्रोकर, एजेंट अथवा वितरण माध्यम के रूप में काम कर रहे लाइसेंस प्राप्त बैंक से खरीदें। ANO बीमाकर्ताओं, ब्रोकरों, एजेंटों और संबंधित बैंकों को लाइसेंस देता और उनकी निगरानी करता है, रजिस्टर रखता है और बीमा शिकायतों पर निर्णय करता है। रजिस्टर में Lovćen životna, Lovćen osiguranje, Wiener Städtische, Generali osiguranje Montenegro, Uniqa neživotno, Uniqa životno, Grawe osiguranje, Grawe neživotno और Sava osiguranje जैसे सेवा-प्रदाता शामिल हैं। हस्ताक्षर करने से पहले मौजूदा रजिस्टर जाँचें, क्योंकि लाइसेंस और संचालन की स्थिति बदल सकती है। Insurance Act, जो Sl. list CG 033/25 में प्रकाशित हुआ, बीमाकर्ताओं और पुनर्बीमाकर्ताओं, EU और तीसरे देशों से बाज़ार में प्रवेश, उपभोक्ता संरक्षण, वितरण, समूह निगरानी, Solvency II और EIOPA-संबंधी निगरानी, परिसमापन और दिवालियापन को नियंत्रित करता है। अनुबंध से पहले काग़ज़ पर या अन्य स्थायी माध्यम से दिए गए बीमा दस्तावेज़ों में बीमाकर्ता, कानूनी स्वरूप और पंजीकृत कार्यालय, अनुबंध की अवधि, समाप्ति नियम, प्रीमियम, भुगतान का तरीका, अंशदान, कर और अन्य शुल्क, कुल भुगतान, प्रस्ताव के बाध्यकारी रहने की अवधि, शिकायत प्रक्रिया, लागू कानून और पॉलिसी की शर्तें बताई जानी चाहिए। अपवाद, बीमित घटना के बाद के दायित्व, प्रतीक्षा अवधि, कटौती-योग्य राशि, क्षेत्रीय सीमा और प्रीमियम की देय तिथियाँ जाँचें। प्रीमियम उत्पाद, जोखिम और पॉलिसी की शर्तों पर निर्भर करता है। Ministry of Finance सहमत प्रीमियम पर 9% बीमा-प्रीमियम कर बताता है; किसी विशिष्ट उत्पाद और संभावित अपवाद की पुष्टि करनी चाहिए। व्यक्तिगत जीवन बीमा में दस्तावेज़ित सूचना नियमों के तहत अनुबंध पूरा होने की सूचना मिलने के बाद सामान्यतः 30 दिनों की वापसी अवधि होती है। जीवन पॉलिसियों में लाभ-साझाकरण की जानकारी, समर्पण-मूल्य तालिका, पूँजीकरण का विवरण और जहाँ प्रासंगिक हो वहाँ यूनिट-लिंक्ड फंड की जानकारी भी दी जानी चाहिए। अनिवार्य यातायात बीमा Zakon o obaveznom osiguranju u saobraćaju के तहत आता है, जिसे Sl. list CG 044/12, 146/21 और 069/25 के माध्यम से समेकित किया गया है। यह कवर किए गए सड़क वाहनों के तृतीय-पक्ष दायित्व को कवर करता है और कानून में परिभाषित मामलों में विमान तथा जलयान के मालिकों या उपयोगकर्ताओं पर भी लागू होता है। वाहन पंजीकरण के लिए मोटर दायित्व बीमा का प्रमाण चाहिए। Udruženje - Nacionalni biro osiguravača Crne Gore, Green Card Bureau, Information Center और Garantni fond चलाता है। अज्ञात या बिना बीमा वाले वाहन, विमान या जलयान, अथवा दिवालिया या जिसका लाइसेंस वापस लिया गया हो ऐसे बीमाकर्ता से जुड़े दावे सामान्यतः संबंधित ब्यूरो या Garantni fond को दिए जा सकते हैं। यातायात-दायित्व का दावा सीधे बीमाकर्ता या Udruženje को दिया जाता है। जिम्मेदार संस्था को 60 दिनों के भीतर कारण सहित प्रस्ताव या उत्तर देना चाहिए; यदि अंतिम राशि स्पष्ट न हो तो विवादरहित अग्रिम राशि देनी होती है। निर्णय या समझौते के बाद पूरा भुगतान आठ दिनों में होना चाहिए, अन्यथा विलंब ब्याज लग सकता है। 60 दिन की अवधि खत्म होने से पहले दायर मुकदमा सामान्यतः समयपूर्व होता है। प्रकाशित आंतरिक दावा-नियमों में साक्ष्य, आकलन, निर्णय, भुगतान और शिकायत की समय-सीमाएँ बताई जानी चाहिए। कुछ सीमा-पार मामलों में 60 दिनों के बाद भुगतान या उत्तर न मिलने, नियुक्त प्रतिनिधि न होने या बीमाकर्ता की पहचान न होने पर ब्यूरो मदद कर सकता है। स्वैच्छिक पॉलिसियों में पॉलिसी, सामान्य और विशेष शर्तें तथा पॉलिसीधारक के दायित्व लागू होते हैं। घटना की सूचना बिना देर किए दें, जहाँ उचित हो नुकसान कम करें, पॉलिसी और भुगतान रिकॉर्ड सुरक्षित रखें तथा पुलिस, चिकित्सा, स्वामित्व और अन्य साक्ष्य जुटाएँ। पॉलिसी में आवश्यक हो तो निरीक्षण कराएँ। हर स्वैच्छिक उत्पाद के लिए एक ही वैधानिक सूचना अवधि नहीं है। पॉलिसी का दायित्व पूरा न करने से भुगतान प्रभावित हो सकता है और जिम्मेदार पक्ष से वसूली भी हो सकती है। अनिवार्य यातायात दायित्व बीमा में बीमाकर्ता आम तौर पर घायल तीसरे पक्ष के खिलाफ वे सभी आपत्तियाँ नहीं उठा सकता जो वह पॉलिसीधारक के विरुद्ध उठा सकता था; कानून के तहत बाद में वसूली फिर भी हो सकती है। शिकायत सामान्यतः बीमाकर्ता या अन्य निगरानी में आने वाली संस्था से शुरू होती है। आंतरिक उत्तर असंतोषजनक हो या लागू अवधि में न आए तो ANO के रजिस्ट्री कार्यालय में, डाक से या ईमेल द्वारा लिखित शिकायत दी जा सकती है। शिकायत मोंटेनेग्रिन में होनी चाहिए, अनाम नहीं हो सकती और इसे अंतिम आंतरिक निर्णय के एक वर्ष के भीतर दाख़िल करना चाहिए। ANO निगरानी वाली संस्था को अपनी बात रखने का अवसर देता है; सामान्यतः इसके लिए पाँच दिन दिए जाते हैं और संबंधित तथ्य स्थापित होने के 30 दिनों के भीतर अंतिम उत्तर जारी करता है। ANO निगरानी करता है और शिकायत पर निर्णय देता है, लेकिन विवादित दावे की अंतिम राशि तय करने में न्यायालय की जगह नहीं लेता। ANO की समीक्षा Centar za alternativno rješavanje sporova या न्यायालय की कार्यवाही से पहले अनिवार्य कदम नहीं है। रद्द करना, नवीनीकरण, प्रीमियम या लाभ में बदलाव, समर्पण और पॉलिसी को चुकता स्थिति में बदलना पॉलिसी और लागू कानून पर निर्भर करता है। बीमाकर्ता बदलते समय पुरानी पॉलिसी समाप्त करने से पहले नई पॉलिसी और कवर की पुष्टि लें, ताकि कोई अंतराल न रहे। मौजूदा ANO रजिस्टर और परिसमापन या दिवालियापन की सूचनाएँ जाँचें। पोर्टफ़ोलियो हस्तांतरण, लाइसेंस वापस लेना, स्वैच्छिक परिसमापन और दिवालियापन में ANO की निगरानी या स्वीकृति, सार्वजनिक सूचनाएँ तथा परिसमापक या लेनदारों की प्रक्रियाएँ शामिल होती हैं। इसलिए मोंटेनेग्रो में एकीकृत बीमा प्रणाली नहीं है जो एकल राष्ट्रीय मॉडल के बराबर हो: जिम्मेदारियाँ वैधानिक निधियों, ANO-विनियमित निजी बाज़ार तथा National Bureau और Garantni fond में बाँटी गई हैं। इस कवरेज के लिए अलग नियमों वाली स्थानीय या नगरपालिका बीमा प्रणालियाँ स्थापित नहीं हैं।