रवांडा में बीमा

रवांडा की बीमा प्रणाली 30 जून 2021 के Law N° 030/2021 के तहत राष्ट्रीय स्तर पर विनियमित है। कानून बीमा को अल्पकालीन और दीर्घकालीन श्रेणियों में बाँटता है और पारस्परिक बीमा, सूक्ष्म बीमा तथा कैप्टिव बीमा को भी मान्यता देता है। बीमा चलाने या वितरित करने के लिए सामान्यतः National Bank of Rwanda (BNR) से अनुमति चाहिए; यह प्रदाताओं को लाइसेंस देता है और दूरस्थ तथा स्थल पर निगरानी करता है। बिना लाइसेंस बीमा व्यवसाय करने पर तीन से पाँच वर्ष का कारावास और FRW 7,000,000 से FRW 10,000,000 तक जुर्माना, या इनमें से एक दंड हो सकता है। विशेष कानून अनिवार्य बीमा की शर्तें बना सकते हैं। निजी कवर लाइसेंसधारी बीमाकर्ताओं, ब्रोकरों, एजेंटों और बैंकएश्योरेंस माध्यमों से मिलता है। आम उत्पादों में मोटर, यात्रा, घरेलू अग्नि, व्यक्तिगत दुर्घटना, ऋण सुरक्षा, शिक्षा, जीवन, अंतिम संस्कार, देयता, संपत्ति और सूक्ष्म बीमा कवर शामिल हैं। पुनर्बीमा बीमाकर्ताओं को सहारा देता है, लेकिन ग्राहक की अपनी पॉलिसी का विकल्प नहीं है। ब्रोकर या एजेंट कवर की व्यवस्था कर सकता है, लेकिन प्रीमियम अपने पास नहीं रख सकता; भुगतान सीधे अंतिम बीमाकर्ता को करना चाहिए। हस्ताक्षर से पहले प्रदाता को कवर किए गए जोखिम, अपवाद, लागत और दावा प्रक्रिया समझानी चाहिए। पॉलिसीधारक को सामान्यतः अनुबंध और जोखिम की सही जानकारी देनी, समय पर प्रीमियम चुकाना, जोखिम में महत्वपूर्ण वृद्धि बतानी और नुकसान के बाद बीमाकर्ता को शीघ्र सूचना देनी होती है। कोई एक राष्ट्रीय प्रीमियम नहीं है। कीमत उत्पाद, बीमित जोखिम, अनुबंध और प्रदाता पर निर्भर करती है। BNR की Gereranya सेवा लाइसेंसधारी संस्थानों के टैरिफ और लागत की तुलना में मदद कर सकती है, लेकिन BNR यह गारंटी नहीं देता कि हर तुलना पूरी या सही है। पॉलिसी की शर्तों के अनुसार प्रीमियम चुकाने तक कवर प्रभावी न हो सकता है। सड़क पर वाहन चलाने के लिए मोटर बीमा कानूनी रूप से अनिवार्य है और वाहन निरीक्षण तथा सड़क दस्तावेज़ जाँच के लिए अद्यतन बीमा प्रमाणपत्र चाहिए। Rwanda National Police (RNP) संबंधित मोटर और दस्तावेज़ जाँच करती है। अन्य निजी उत्पाद सामान्यतः जोखिम, संबंधित संपत्ति या गतिविधि और उस वित्तीय नुकसान के अनुसार चुने जाते हैं जिसे पॉलिसीधारक अन्यथा सहन कर सकता है। RSSB अनिवार्य सदस्यों के लिए व्यावसायिक जोखिमों की वैधानिक सुरक्षा देता है। कवर में काम के दौरान, आवागमन में या काम की यात्रा पर होने वाली पात्र घटनाओं सहित कार्य दुर्घटनाएँ और व्यावसायिक रोग शामिल हैं। इस व्यावसायिक जोखिम कवर के लिए नियोक्ता वेतन का 2% देता है और कर्मचारी 0% देता है। लाभों में चिकित्सा देखभाल, दैनिक बीमारी भत्ता, अक्षमता लाभ, एकमुश्त राशि और आश्रितों के लाभ शामिल हो सकते हैं। अस्थायी अक्षमता की गणना पिछले तीन महीनों की औसत दैनिक आय के 75% से होती है, अधिकतम 180 दिनों तक। स्थायी अक्षमता की गणना पिछले तीन महीनों की औसत मासिक आय के 85% से होती है। आश्रित लाभों में जीवनसाथी के लिए 30%, एक अभिभावक जीवित होने पर प्रति बच्चे 15%, दोनों अभिभावकों की मृत्यु होने पर प्रति बच्चे 20%, और प्रत्यक्ष या दत्तक अभिभावक के लिए 10% शामिल हैं। व्यावसायिक जोखिम के दावे के लिए नियोक्ता और क्षेत्रीय श्रम निरीक्षक को तुरंत सूचित करें। नियोक्ता छह प्रतियों में दुर्घटना घोषणा A1 भरता है और डॉक्टर चिकित्सा प्रमाणपत्र A2 जारी करता है। विस्तार प्रमाणपत्र हर 30 दिन में अधिकतम 150 दिनों तक जारी होते हैं; उपचार के बाद ठीक होने या स्थिर होने पर डॉक्टर A5 जारी करता है। चिकित्सा बिल और भोजन की रसीदें रखें। दावा प्रक्रिया के लिए कर्मचारी का RSSB सामाजिक सुरक्षा नंबर उपयोग होता है। RSSB मातृत्व बीमा भी संचालित करता है। पात्रता शर्तें पूरी होने पर लाभ 14 सप्ताह के लिए पारिश्रमिक का 100% है; इनमें मातृत्व अवकाश से पहले कम-से-कम एक महीने का योगदान और प्रसव का चिकित्सा प्रमाणपत्र शामिल हैं। योगदान दर सकल वेतन का 0.6% है। 1 जनवरी 2025 से अनिवार्य पेंशन योगदान अंशदायी पारिश्रमिक का 12% है, जिसे कर्मचारी और नियोक्ता के बीच 6%-6% बाँटा जाता है; निर्धारित दर 1 जनवरी 2027 से 14% है। नियोक्ता का 2% व्यावसायिक जोखिम योगदान अतिरिक्त है। EjoHeza स्वैच्छिक परिभाषित-अंशदान दीर्घकालीन बचत है और अनिवार्य कवर का स्थान नहीं लेता। बताई गई मौजूदा पेशकश के तहत, वर्ष में कम-से-कम FRW 72,000 योगदान करने वाले पात्र Ubudehe-4 सदस्य को अगले वर्ष FRW 1,000,000 जीवन कवर और FRW 250,000 अंतिम संस्कार कवर मिल सकता है। पेशकश के लिए रवांडाई नागरिकता, स्थायी NIDA पहचान-पत्र और कम-से-कम 16 वर्ष की आयु जरूरी है; दावा करने से पहले शर्तें जाँचनी चाहिए। National Agriculture Insurance Scheme (NAIS), जिसे Tekana Urishingiwe Muhinzi-Mworozi भी कहते हैं, 2019 से संचालित है। यह जलवायु, प्राकृतिक घटनाओं, बीमारी और अन्य बीमित क्षति से जुड़े फसल तथा पशुधन जोखिम कवर करती है। सरकार प्रीमियम का 40% सब्सिडी देती है और किसान 60% देता है। बीमाकर्ता प्रतिनिधि, कृषि वैज्ञानिक, पशु चिकित्सक और कृषि विस्तार अधिकारी जिलों तथा सेक्टरों के माध्यम से नामांकन में सहायता करते हैं; MINAGRI से 4127 पर संपर्क किया जा सकता है। नुकसान के प्रमाण वाला दावा मौजूदा MINAGRI निर्देशों के अनुसार और 30 दिनों के भीतर जमा होना चाहिए। 2026 Green House Crop Insurance उत्पाद आग, तूफान, ओलावृष्टि और आकस्मिक क्षति जैसे जोखिमों के विरुद्ध निर्दिष्ट ढाँचों, उपकरणों और फसलों को कवर करता है। निजी दावे के लिए बीमाकर्ता को तुरंत सूचित करें और घटना का पता चलने के बाद पाँच कार्यदिवसों के भीतर विस्तृत लिखित या इलेक्ट्रॉनिक सूचना दें, जब तक बलपूर्वक घटना ऐसा करने से न रोके। तारीख, समय, स्थान और कारण बताएँ, नुकसान का वर्णन करें, प्रभावित लाभार्थियों या तीसरे पक्ष की पहचान करें, अन्य संबंधित पॉलिसियाँ सूचीबद्ध करें और वसूली के संभावित अधिकार सुरक्षित रखें। बीमाकर्ता दस्तावेज़, अतिरिक्त जानकारी या संपत्ति तक पहुँच माँग सकता है। सहयोग अधूरा होने से बीमाकर्ता का नुकसान बढ़े तो उसकी देयता घट सकती है। बीमाकर्ता को शीघ्र दावा पूरी तरह या आंशिक रूप से स्वीकार करना या अस्वीकार करना चाहिए; अस्वीकार या आंशिक स्वीकृति के कारण अधिकतम 10 कार्यदिवसों के भीतर लिखित रूप से देने होते हैं। देयता स्वीकार होने के बाद दस्तावेज़ पूरे और राशि सहमत होने के एक महीने के भीतर भुगतान देय है; देर से भुगतान पर ब्याज लग सकता है। BNR उपभोक्ता मार्गदर्शन में सभी आवश्यक दस्तावेज़ मिलने के बाद दीर्घकालीन भुगतान के लिए अधिकतम 30 दिन, जाँच के लिए छह महीने तक, अल्पकालीन सत्यापन या समायोजक के लिए 72 घंटे, 30 दिनों के भीतर रिपोर्ट और रिपोर्ट के 30 दिनों बाद तक निपटान या अस्वीकृति का भी उल्लेख है। बीमित तीसरे पक्ष से नुकसान झेलने वाला व्यक्ति बीमित व्यक्ति की देयता साबित करने के बाद बीमाकर्ता के विरुद्ध सीधी कार्रवाई कर सकता है। बीमाकर्ता घायल तीसरे पक्ष की सहमति के बिना किसी अन्य को भुगतान नहीं कर सकता और घटना के बाद पॉलिसीधारक की कुछ कार्रवाइयाँ घायल तीसरे पक्ष के विरुद्ध इस्तेमाल नहीं की जा सकतीं। अनुबंध अपनी अवधि तय करता है। निर्धारित अवधि वाली पॉलिसी के नवीनीकरण के लिए, जहाँ सूचना जरूरी हो, समाप्ति से 30 दिन पहले लिखित या इलेक्ट्रॉनिक सूचना सामान्यतः देनी होती है। उल्लंघन पर 15 दिनों की लिखित सूचना के बाद समाप्ति हो सकती है, जबकि आपसी समाप्ति के लिए सूचना जरूरी नहीं है। प्रीमियम चूक और जरूरी सूचना के बाद अल्पकालीन बीमा का प्रभाव पाँचवें कार्यदिवस की मध्यरात्रि से और दीर्घकालीन बीमा का इक्कीसवें कार्यदिवस से शुरू होता है। मौजूदा अनुबंध लागू संक्रमणकालीन नियमों के तहत वैध रहते हैं। शिकायत पहले बीमाकर्ता को औपचारिक रूप से देनी चाहिए। समस्या बनी रहे, जिसमें दावा भुगतान में देरी शामिल है, तो इसे BNR उपभोक्ता संरक्षण निगरानी तक बढ़ाया जा सकता है। BNR INTUMWA Chatbot देता है और WhatsApp +250 791 700 721 या SMS 6005 से संपर्क किया जा सकता है। Mutuelle de Santé, CBHI और RSSB Medical Scheme मुख्यतः स्वास्थ्य कवर से संबंधित हैं; ये इस बीमा विषय के निकटवर्ती हैं और संपत्ति, देयता, मोटर, कृषि या आय-जोखिम कवर से भ्रमित नहीं किए जाने चाहिए।