वानुआतु में बैंक

Reserve Bank of Vanuatu (RBV) वानुआतु का केंद्रीय बैंक और मुख्य बैंकिंग पर्यवेक्षक है। यह घरेलू और अंतरराष्ट्रीय बैंकों को लाइसेंस देता है, पूँजी, तरलता, परिसंपत्ति गुणवत्ता और जोखिम प्रबंधन के विवेकपूर्ण नियम लागू करता है और बैंकों के बीच समाशोधन तथा निपटान की निगरानी करता है। मुख्य कानूनी ढाँचे में Reserve Bank Act, Financial Institutions Act, International Banking Act और National Payment System Act No. 8 of 2021 शामिल हैं। Vanuatu Financial Intelligence Unit (VFIU) बैंकिंग ढाँचे के साथ धन-शोधन विरोधी और आतंकवाद-वित्तपोषण विरोधी दायित्वों की निगरानी करता है। पाँच वाणिज्यिक बैंक National Bank of Vanuatu (NBV), Wanfuteng Bank, ANZ Bank (Vanuatu) Limited, BRED Bank (Vanuatu) Limited और Bank South Pacific (Vanuatu) Limited हैं; आखिरी को सामान्यतः BSP कहते हैं। NBV और Wanfuteng राष्ट्रीय स्वामित्व में हैं; ANZ, BRED और BSP विदेशी स्वामित्व वाली सहायक कंपनियाँ हैं। अंतरराष्ट्रीय या अपतटीय बैंक अलग श्रेणी हैं और उन्हें स्थानीय खाते, कार्ड या भुगतान की जरूरतों के लिए सामान्य खुदरा बैंक न मानें। Vanuatu Rural Development Bank ग्रामीण विकास और ऋण देने वाली संस्था है, पाँच वाणिज्यिक खुदरा जमा बैंकों में से एक नहीं। ग्राहक आम तौर पर लेनदेन या दैनिक खर्च खाता, बचत खाता, सावधि जमा, विदेशी मुद्रा कॉल खाता, बहु-मुद्रा खाता, संयुक्त खाता, चेक खाता और कारोबारी या कॉर्पोरेट खाता चुन सकते हैं। उत्पादों के नाम और शर्तें अलग होती हैं। उदाहरणों में NBV के खुदरा और ग्रामीण खाते, ANZ Access Everyday और Pacific Savings, BRED Savings Premium, Term Deposit और Foreign Currency Call खाते, BSP Everyday, Online Saver और Term Deposit खाते तथा Wanfuteng के व्यक्तिगत, संयुक्त, कारोबारी और सावधि-जमा खाते शामिल हैं। सावधि जमा खाते पर आधारित जमा उत्पाद है, निवेश उत्पाद नहीं। BRED 30 दिन से 12 महीने तक की अवधि देता है; समय से पहले निकासी पर ब्याज खो सकता है या रद्दीकरण शुल्क लग सकता है। खाता खोलने की प्रक्रिया सामान्यतः शाखा में होती है। बैंक वैध पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, राष्ट्रीय पहचान-पत्र, वानुआतु राष्ट्रीय भविष्य-निधि कार्ड या जन्म प्रमाणपत्र माँग सकता है; पते का प्रमाण जैसे उपयोगिता बिल, किरायेदारी दस्तावेज़, रोजगार पत्र या आधिकारिक पत्र भी माँगा जा सकता है। गैर-निवासी को निवास परमिट भी चाहिए हो सकता है। दूरस्थ आवेदन में प्रमाणित प्रतियाँ माँगी जा सकती हैं, हालांकि बैंक सामान्यतः मूल दस्तावेज़ पसंद करते हैं। बैंक ग्राहक पहचान और सत्यापन जाँच करते हैं, जिसे आम तौर पर KYC कहते हैं; वे अंतिम लाभकारी स्वामी, धन के स्रोत, राजनीतिक रूप से प्रभावशाली व्यक्ति की स्थिति और कर जानकारी माँग सकते हैं। वे समय के साथ लेनदेन की निगरानी भी करते हैं। दस्तावेज़ों की सूची पूरी करने से खाता अपने-आप खोलने का अधिकार नहीं बनता, क्योंकि बैंक को ग्राहक और वित्तीय-अपराध संबंधी जाँच पूरी करनी होती है। ग्रामीण और बाहरी द्वीप क्षेत्रों के लोगों को लंबी यात्रा, कमजोर बुनियादी ढाँचे और कम सेवा-स्थानों का सामना करना पड़ सकता है। RBV Prudential Guideline No. 9 में पूरक स्वतंत्र प्रमाण—जैसे मुखिया, पादरी, मजिस्ट्रेट या प्रांतीय प्राधिकरण का पत्र—स्वीकार हो सकता है; फिर भी बैंक को पहचान स्थापित करनी और लेनदेन का उद्देश्य समझना होता है। NBV के लगभग 30 ग्रामीण बैंकिंग स्थान हैं और BSP ग्रामीण आवेदकों से संबंधित स्थानीय शाखा से संपर्क करने को कहता है। व्यावहारिक पहुँच भूगोल, संचार और बैंक की स्थानीय मौजूदगी पर निर्भर करती है। भुगतान नकदी, चेक, डिमांड ड्राफ़्ट, बैंकर्स चेक, डेबिट और क्रेडिट कार्ड, EFTPOS, इंटरनेट या मोबाइल बैंकिंग, मोबाइल वॉलेट, QR भुगतान और धन-प्रेषण से हो सकते हैं। वानुआतु का राष्ट्रीय भुगतान स्विच VANKLIA 11 सितंबर 2023 से चल रहा है। Automated Transfer System (ATS) बड़े या तत्काल भुगतान के लिए RTGS, थोक या कम-मूल्य भुगतान के लिए ACH और संबंधित निपटान कार्यों के लिए केंद्रीय प्रतिभूति डिपॉज़िटरी का समर्थन करता है। RTGS का अर्थ वास्तविक समय सकल निपटान और ACH का अर्थ स्वचालित समाशोधन गृह है। RBV प्रणाली संचालक और निपटान एजेंट है। RBV द्वारा सूचीबद्ध वर्तमान सक्रिय राष्ट्रीय भुगतान-प्रणाली प्रतिभागियों में RBV, ANZ, BSP, BRED और NBV शामिल हैं; सूची में Wanfuteng न दिखने से उसकी गैर-भागीदारी अपने-आप सिद्ध नहीं होती। कार्ड और इलेक्ट्रॉनिक सेवाएँ बैंक के अनुसार अलग हैं। ANZ Visa Debit और ANZ Pacific App से इंटरनेट बैंकिंग देता है। BRED EMV सुरक्षा, संपर्क-रहित भुगतान और एक-बार इस्तेमाल होने वाले पासवर्ड वाला Visa Debit तथा वेब और ऐप से स्थानांतरण, बिल भुगतान और QR भुगतान के लिए Vanuatu Connect देता है। BSP Visa, payWave, 3-D Secure, एटीएम, EFTPOS और ऑनलाइन खरीद सुविधा वाला Classic Visa Debit तथा 24 घंटे ऑनलाइन बैंकिंग देता है। NBV Debit Mastercard, IsiKad, IsiPOS, IsiNet और IsiMobile या IsiAkaon देता है; इनमें घरेलू धन-स्थानांतरण भी शामिल हैं। Wanfuteng एटीएम जमा और निकासी, बहु-मुद्रा सेवाएँ और दो-कारक प्रमाणीकरण वाली ऑनलाइन बैंकिंग देता है; छह साल तक के खाते विवरण और घरेलू तथा अंतरराष्ट्रीय स्थानांतरण भी उपलब्ध हैं। आवेदन से पहले वर्तमान कार्ड नेटवर्क और उपलब्धता बैंक से पुष्ट करें। EFTPOS और एटीएम की परस्पर उपयोग सुविधा से किसी अन्य बैंक का कार्ड अपने नेटवर्क के बाहर चल सकता है, लेकिन दूसरे बैंक का शुल्क लग सकता है। BRED EFTPOS स्थानीय NBV और ANZ कार्ड तथा Visa, Mastercard, Maestro और UnionPay स्वीकार करता है। BSP EFTPOS घरेलू कार्ड, Visa, Mastercard और American Express स्वीकार करता है। मोबाइल धन बैंक खाते से अलग है: Digicel MyCash और Vodafone M-Vatu राष्ट्रीय भुगतान ढाँचे के तहत व्यक्ति-से-व्यक्ति स्थानांतरण, उपयोगिता और व्यापारी भुगतान तथा आने वाले धन-प्रेषण में सहायता करते हैं। 2024 के माँग सर्वेक्षण में मोबाइल धन का उपयोग अपेक्षाकृत कम था, हालांकि मोबाइल पहुँच व्यापक थी। अंतरराष्ट्रीय स्थानांतरण सामान्यतः SWIFT से होते हैं और उनमें संवाददाता बैंक, अधिक शुल्क और कड़ी जाँच शामिल हो सकती है। भुगतान का समय बैंक, कट-ऑफ़, भुगतान प्रणाली और अंतरराष्ट्रीय भुगतान में संवाददाता बैंक पर निर्भर करता है। ANZ कहता है कि 21:45 से पहले दिया गया उसका आंतरिक भुगतान उसी दिन पूरा हो सकता है, लेकिन प्राप्तकर्ता बैंक की प्रक्रिया का समय अलग है। बैंक छुट्टियाँ, प्रणाली विफलता और प्राकृतिक आपदाएँ भुगतान में देरी कर सकती हैं। भुगतान की पुष्टि से पहले प्राप्तकर्ता का खाता नाम और नंबर कई बार जाँचें। गलत भुगतान रोकना या वापस पाना कठिन या असंभव हो सकता है। NBV घरेलू स्थानांतरण खाते के नाम को खाता संख्या से अपने-आप सत्यापित नहीं करते और VANKLIA भुगतान प्रणालीगत रूप से अपरिवर्तनीय हैं। PIN, पासवर्ड और एक-बार पासवर्ड गोपनीय रखें; अलग मज़बूत पासवर्ड इस्तेमाल करें और जहाँ उपलब्ध हो दो-कारक प्रमाणीकरण चालू करें। बैंक की आधिकारिक वेबसाइट या ऐप स्टोर इस्तेमाल करें, अप्रत्याशित संदेश के लिंक से बचें और सार्वजनिक डिवाइस या असुरक्षित नेटवर्क पर लॉगिन विवरण न डालें। विवरण और अलर्ट नियमित जाँचें; कार्ड, SIM या डिवाइस खो जाए या अज्ञात लेनदेन दिखे तो तुरंत बैंक से संपर्क करें। अनधिकृत लेनदेन की जिम्मेदारी बैंक अनुबंध और परिस्थितियों पर निर्भर करती है; धोखाधड़ी या गंभीर लापरवाही की स्थिति में ग्राहक जिम्मेदार हो सकता है। बैंकों के लिए कोई एक समान शुल्क नहीं है। हर बैंक की शुल्क-सूची और खाते की शर्तें रखरखाव, एटीएम, दूसरे बैंक के एटीएम, कार्ड, EFTPOS, ऑनलाइन बैंकिंग, बिल, घरेलू और अंतरराष्ट्रीय स्थानांतरण तथा विदेशी मुद्रा लेनदेन के शुल्क तय करती हैं। उदाहरण के लिए, 1 अगस्त 2025 से लागू ANZ सूची में Access Everyday खाते के लिए VUV 120 मासिक, हर एटीएम लेनदेन के लिए VUV 30 और कर्मचारी-सहायता वाली सेवा के लिए VUV 300 हैं। BRED Visa Debit का वार्षिक या प्रतिस्थापन शुल्क VUV 6,000 बताता है; गैर-BRED एटीएम पर 2.5% और VUV 300 तथा विदेशी एटीएम पर 2.5% और VUV 300 शुल्क है। BSP की सार्वजनिक शुल्क-सूचियों में गैर-BSP एटीएम के लिए VUV 100, ग्रामीण या दूरस्थ एटीएम के लिए VUV 500, विदेशी एटीएम के लिए VUV 500 और विदेशी मुद्रा के विदेशी स्थानांतरण के लिए VUV 1,500 हैं। बैंक मूल्य और उत्पाद बदल सकते हैं; खाता खोलने या पैसे भेजने से पहले वर्तमान सूची जाँचें। समीक्षा किए गए बैंकिंग ढाँचे में सरकारी जमा-बीमा गारंटी स्थापित नहीं है जिसे वानुआतु में सामान्य बैंक जमा पर लागू मान लेना चाहिए। जमा सुरक्षा मुख्यतः बैंक के लाइसेंस और पर्यवेक्षण, वित्तीय मजबूती और खाते के अनुबंध पर निर्भर है। ब्याज, पहुँच, समयपूर्व निकासी, मुद्रा रूपांतरण और शुल्क की शर्तें पढ़ें; हर जमा को सरकारी गारंटी वाला न मानें। ग्राहक सामान्यतः पहले बैंक में शिकायत करता है। Financial Consumer Protection दिशानिर्देशों में शुल्क खुलासा, मुख्य तथ्य, शर्तें, शिकायत प्रबंधन और रिकॉर्ड रखने के बारे में RBV की अपेक्षाएँ हैं, लेकिन वे बाध्यकारी कानून का पूरा विकल्प नहीं हैं। औपचारिक बाहरी विवाद समाधान सीमित रहा है; RBV की विवाद-समाधान प्रक्रिया अभी उपलब्ध है या बाध्यकारी है, इसकी सीधे RBV या बैंक से पुष्टि करें। 2024 में औपचारिक वित्तीय समावेशन 56% बताया गया, जो 2016 के 47% से अधिक था; औपचारिक बचत 43% तक पहुँची, जो 27% से बढ़ी। मोबाइल फ़ोन पहुँच 92% और स्मार्टफ़ोन पहुँच 74% थी; ग्रामीण और कृषि-आधारित परिवारों के बैंक से बाहर रहने की संभावना अधिक रही और घर में बचत आम थी।