समोआ में कर्ज़

समोआ में औपचारिक उधार ANZ (Samoa), Bank South Pacific, National Bank of Samoa, Samoa Commercial Bank, Kontiki Finance, Development Bank of Samoa, Samoa Housing Corporation, Samoa National Provident Fund और ऋण यूनियनों से मिल सकता है। ऋण यूनियन आम तौर पर केवल सदस्यों को ऋण देती हैं और ऋण को भविष्य निधि या उत्पादक उद्देश्यों तक सीमित कर सकती हैं। उनकी ऋण समिति गिरवी, गारंटर और भुगतान शर्तें तय करती है; बकाया राशि पर ब्याज प्रति माह 1% तक हो सकता है और अदालत के माध्यम से कर्ज़ वसूला जा सकता है। ऋण यूनियन शेयरों या जमा पर ग्रहणाधिकार भी रख सकती है। ऋण की लागत प्रदाता और उत्पाद पर निर्भर है। जून 2026 की समोआ केंद्रीय बैंक बाज़ार सूचना-पत्रिका में उदाहरणतः सुरक्षित व्यक्तिगत ऋण पर लगभग 12.50% वार्षिक, असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण पर 15.50% और अन्य उत्पादों पर लगभग 7.25% से 15.00% तक दरें दी गई हैं। छोटे ऋण के एक उदाहरण में 20.00% फ़्लैट दर, WST 3,000 अधिकतम राशि, 3.00% प्रशासन शुल्क और WST 20 स्वीकृति शुल्क है। ब्याज प्रतिदिन जुड़कर मासिक लिया जा सकता है। चूक शुल्क, जोखिम-आधारित अतिरिक्त दर और पुनर्गठन शुल्क कुल बकाया बढ़ा सकते हैं; पुनर्गठन शुल्क का एक उदाहरण स्वीकृत राशि का 2.00%, न्यूनतम WST 200 है। ये उदाहरण हैं, समोआ-भर की सार्वभौमिक दरें नहीं; वास्तविक गणना लिखित ऋण समझौते के अनुसार होगी। समीक्षा किए गए स्रोतों में बैंक ब्याज पर सामान्य वैधानिक सीमा स्थापित नहीं हुई। कुछ प्रदाता सदस्य की मौजूदा योगदान राशि या अन्य संपत्ति के आधार पर उधार देते हैं। समोआ राष्ट्रीय भविष्य निधि के उत्पादों में अलग सुरक्षा के बिना योगदान राशि के 50% तक छोटे ऋण; राशि के 15% तक और सामान्यतः WST 10,000 से अधिक न होने वाले अल्पकालीन ऋण—या राशि WST 100,000 से अधिक हो तो WST 15,000—शामिल हैं। वाहन ऋण WST 10,000–50,000, आवास ऋण कम-से-कम WST 50,000, भूमि ऋण कम-से-कम WST 30,000 और व्यावसायिक ऋण कम-से-कम WST 50,000 से परियोजना लागत के 60% तक सूचीबद्ध हैं। उत्पाद की शर्तें प्रदाता से जाँचें। SNPF के योगदान और लाभ बाहरी कर्ज़ की ज़ब्ती से सुरक्षित हैं, लेकिन SNPF के अपने ऋण पर देनदारियाँ लागू रहती हैं। किस्त देना मुश्किल होने पर ऋणदाता से जल्दी संपर्क करके लिखित खाता विवरण और भुगतान-सामर्थ्य की समीक्षा माँगें। ऋणदाता अनुबंध के तहत भुगतान बदलाव या पुनर्गठन मान सकता है, लेकिन समीक्षा किए गए स्रोतों में समोआ के लिए सामान्य स्वचालित स्थगन, कर्ज़ समेकन प्रक्रिया या उपभोक्ता प्रस्ताव प्रणाली स्थापित नहीं है। इन स्रोतों में देशव्यापी एकल ऋण-परामर्श सेवा की पुष्टि भी नहीं है। समोआ केंद्रीय बैंक बजट, बचत, उधार और धोखाधड़ी पर वित्तीय साक्षरता सामग्री देता है और वित्तीय उपभोक्ता तथा बाज़ार आचरण की भूमिका निभाता है। किसी खास ऋण की शिकायत के लिए ऋणदाता की आंतरिक प्रक्रिया, अनुबंध, उपभोक्ता कानून की सीमा और आवश्यक होने पर कानूनी या अदालत के विकल्प जाँचने पड़ सकते हैं। प्रतिस्पर्धा और उपभोक्ता अधिनियम 2016 उधार और ऋण समेत वित्तीय सेवाओं को कवर करता है तथा भ्रामक आचरण से संबंधित है; विशिष्ट विनियमित उत्पाद पर इसका लागू होना जाँचें। बकाया का अर्थ छूटी या अतिदेय किस्तें है। सामान्य वसूली क्रम में अनुबंध के अतिदेय या चूक शुल्क, माँग, दीवानी फैसला और गिरवी की वसूली शामिल हो सकते हैं। फैसले के समन के बाद अदालत शपथ पर फैसले के देनदार से देनदारी, संपत्ति, साधन और समोआ छोड़ने के इरादे के बारे में पूछ सकती है। अदालत किश्तें तय, बदल या रद्द कर सकती है। संबंधित प्रक्रिया में क़ैद केवल वैधानिक शर्तों में और अधिकतम छह महीने तक हो सकती है; इससे कर्ज़ मिटता नहीं है। किसी ऋण वसूलीकर्ता को सौंपा गया फैसले का कर्ज़ सामान्यतः क़ैद का आधार नहीं बन सकता यदि कर्ज़ सीधे उसी वसूलीकर्ता से शुरू नहीं हुआ था; लागू कानून के अधीन अपवाद हो सकते हैं। दिवालियापन साबित किए जा सकने वाले कुछ कर्ज़ के लिए क़ैद या वारंट की कुछ प्रक्रियाएँ रोक सकता है। व्यक्तिगत संपत्ति प्रतिभूति अधिनियम 2013, जिसे आम तौर पर PPSA कहा जाता है, अनुबंध में इस्तेमाल नाम से परे चल संपत्ति के अनेक प्रतिभूति हित नियंत्रित करता है। इसमें गिरवी, किराया-ख़रीद समझौते, सशर्त बिक्री, कंपनी प्रभार, चल संपत्ति बंधक और समनुदेशन शामिल हो सकते हैं। चूक के बाद सुरक्षित पक्ष गिरवी संपत्ति का कब्ज़ा या नियंत्रण लेकर बेच सकता है, यदि सुरक्षा समझौता और कानूनी प्रक्रिया इसकी अनुमति देते हों। नोटिस और अन्य सुरक्षा उपाय लागू होते हैं। बिक्री राशि से प्रवर्तन लागत और प्राथमिकता क्रम में सुरक्षित दावे चुकाए जाते हैं; बची अतिरिक्त राशि देनदार को मिलती है, जबकि कमी फिर भी बकाया रह सकती है। व्यक्तिगत संपत्ति प्रतिभूति रजिस्टर (PPSR) में देनदार, वाहन पहचान संख्या या लेन-देन से खोज की जा सकती है। सामान्य खोज आम तौर पर मुफ़्त है; प्रमाणित रिपोर्ट WST 50 और प्रतिभूति हित पंजीकरण WST 100 है। प्रथागत भूमि को अलग संवैधानिक सुरक्षा प्राप्त है। समोआ के संविधान के अनुच्छेद 102 के अनुसार, पट्टे, लाइसेंस और सार्वजनिक प्रयोजन जैसे विशिष्ट वैधानिक अपवादों के अधीन, प्रथागत भूमि और उसमें हित सामान्यतः बेचे, गिरवी रखे, कुर्क किए या मृत्यु अथवा दिवालियापन के बाद कर्ज़ चुकाने के लिए इस्तेमाल नहीं किए जा सकते। फ्रीहोल्ड और सार्वजनिक भूमि को समान सुरक्षा नहीं है। इसलिए प्रथागत भूमि को आम तौर पर साधारण ऋण-जमानत नहीं माना जा सकता। व्यक्ति दिवालियापन के लिए याचिका दे सकता है; लेनदार तब याचिका दे सकता है जब परिसमापित कर्ज़ कम-से-कम WST 60 हो और पिछले तीन महीनों में दिवालियापन का कोई कृत्य हुआ हो। सर्वोच्च न्यायालय प्रक्रिया संभालता है और आधिकारिक समनुदेशिती दिवालिया संपत्ति का प्रशासन करता है। निर्णय के बाद देनदार की दुनिया-भर की संपत्ति सामान्यतः आधिकारिक समनुदेशिती में निहित हो जाती है; प्रकाशन से साबित किए जा सकने वाले कर्ज़ की वसूली या निष्पादन रुक जाता है। सुरक्षित लेनदार आम तौर पर सुरक्षा छोड़कर कर्ज़ के लिए दावा करने या सुरक्षा अपने पास रखकर उसका मूल्य बताने में से चुनता है। लेनदार सामान्यतः दो महीनों में दावा दाखिल करते हैं। मुक्ति तुरंत, स्थगित या शर्तों सहित हो सकती है और धोखाधड़ी-संबंधी, फैसले, राजस्व या ज़मानत जैसे कुछ कर्ज़ मुक्त नहीं होते। संयुक्त देनदार, साथी या जमानतदार केवल इसलिए मुक्त नहीं होता कि दूसरे देनदार को मुक्ति मिली। दिवालियापन कानून पुराना है, इसलिए उस पर निर्भर होने से पहले मौजूदा फ़ॉर्म, शुल्क और दाख़िले की प्रक्रिया जाँचें। कंपनी को शोधनक्षमता परीक्षण पास करना चाहिए: उसकी संपत्ति देनदारियों से अधिक हो और वह देय होने पर कर्ज़ चुका सके। कंपनी अधिनियम 2001 के अनुसार दिवालिया कंपनी निरंतर संचालन या लेनदारों को बेहतर मूल्य देने के लिए प्रशासन में जा सकती है, या परिसमापन में जा सकती है। वाणिज्य, उद्योग और श्रम मंत्रालय के मार्गदर्शन के अनुसार दिवालियापन का पता चलने के 10 कार्य-दिनों में निदेशकों को बैठक करके परिसमापन या निरंतरता तय करनी चाहिए। कार्रवाई न करने से निदेशक व्यक्तिगत जोखिम में आ सकते हैं। रिसीवरशिप अधिनियम 2006 के तहत रिसीवर नियुक्त हो सकता है; आम तौर पर पाँच कार्य-दिनों में अनुदाता को सूचना और सार्वजनिक सूचना आवश्यक है तथा तीन महीनों में पहली रिपोर्ट देनी होती है। कंपनी रजिस्ट्री ‘पंजीकृत’, ‘हटाई गई’, ‘रिसीवरशिप’ और ‘परिसमापन’ जैसी स्थिति दर्ज करती है। निजी या पारिवारिक ऋण हो सकते हैं, लेकिन समीक्षा किए गए स्रोत उनकी व्यापकता या मानक अनौपचारिक प्रक्रिया पर विश्वसनीय देशव्यापी प्रमाण नहीं देते। इन सामग्रियों में समोआ के लिए चालू देशव्यापी क्रेडिट ब्यूरो या रजिस्ट्री की पुष्टि भी नहीं हुई। उधारदाता विधेयक, सूक्ष्मवित्त विधेयक और क्रेडिट सूचना रजिस्ट्री विधेयक को कानून के रूप में पक्का नहीं, बल्कि परामर्श मसौदे कहा गया था। सार्वजनिक ऋण परिवार या व्यावसायिक ऋण से अलग है: वित्त मंत्रालय का ऋण प्रबंधन प्रभाग सरकारी ऋण, ट्रेज़री बिल, बॉन्ड, गारंटी और आगे दिए गए ऋण संभालता है। सार्वजनिक-वित्त ढाँचा ऋण-जीडीपी अनुपात को 50% से नीचे रखने का नियम बताता है; मंत्रालय ने दिसंबर 2024 में 26% बताया, जबकि रियायती ऋणों पर आम तौर पर 0.75%–1.50% ब्याज, 50 वर्ष तक अवधि और 8–10 वर्ष की मोहलत होती है।