बैंक — स्पेन में

स्पेन की बैंकिंग प्रणाली में पारंपरिक बैंक, सहकारी संस्थाएं और डिजिटल सेवा प्रदाता शामिल हैं। वे चालू खाते, बचत खाते, भुगतान कार्ड, धन अंतरण, जमा, बंधक ऋण, उपभोक्ता ऋण और निवेश सेवाएं दे सकते हैं। एक चालू खाता (cuenta corriente) रोजमर्रा के पैसों के लिए इस्तेमाल किया जाता है। इसमें सामान्यतः एक आईबीएएन (IBAN) होता है, जो स्पेन और भाग लेने वाली यूरोपीय भुगतान प्रणालियों में अंतरण तथा नियमित भुगतानों के लिए खाते की पहचान करता है। स्वचालित प्रत्यक्ष डेबिट (domiciliación) से आवर्ती बिल सीधे खाते से लिए जा सकते हैं। ग्राहकों को विवरणों की जांच करनी चाहिए, क्योंकि वैध सेवा अनुबंध और बैंक को दिया गया भुगतान-अनुमोदन आपस में संबंधित होते हुए भी अलग-अलग बातें हैं। डेबिट कार्ड आम तौर पर खाते में उपलब्ध धन का उपयोग करते हैं, जबकि क्रेडिट कार्ड में उधार या बाद में भुगतान शामिल होता है। कार्ड की शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं, खासकर नकद निकासी, विदेशी मुद्रा के उपयोग, किस्तों और देर से भुगतान के मामलों में। बैंकों को ग्राहकों की पहचान सत्यापित करनी होती है और वे पता, कर-निवास, पेशा तथा धन के स्रोत के बारे में पूछ सकते हैं। ये जांच कानूनी नियंत्रणों का हिस्सा हैं और खाता खुलने के बाद भी हो सकती हैं। खाता पैकेजों में शुल्क या लाभ को वेतन जमा, न्यूनतम गतिविधि, कार्ड, बीमा या अन्य उत्पादों से जोड़ा जा सकता है। कोई लाभ तभी उपयोगी है जब उसकी शर्तें ग्राहक के अनुकूल हों और उनसे अनचाही प्रतिबद्धताएं न बनें। पात्र बैंक जमा आम तौर पर एक औपचारिक जमा-गारंटी व्यवस्था के अंतर्गत, उसके नियमों और सीमाओं के अधीन, सुरक्षित होते हैं। निवेश, शेयर, फंड और कई बीमा उत्पाद केवल इसलिए सामान्य बैंक जमा नहीं बन जाते कि बैंक उन्हें बेचता है। ग्राहकों को सुरक्षित लॉगिन विधियों का उपयोग करना चाहिए, सत्यापन कोड सुरक्षित रखने चाहिए और संदिग्ध गतिविधि के बाद विश्वसनीय माध्यमों से बैंक से संपर्क करना चाहिए। शिकायतें आम तौर पर किसी उपयुक्त बाहरी प्रक्रिया पर जाने से पहले बैंक की ग्राहक-सेवा प्रक्रिया से शुरू होती हैं।