アンゴラの銀行

アンゴラの正式な銀行制度には、金融、外国為替、健全性、業務行為を監督する中央銀行かつ監督機関であるアンゴラ国立銀行（Banco Nacional de Angola（BNA））の監督下にある銀行が含まれます。主な法的枠組みには、金融機関に関する法律14/21、BNAに関する法律24/21、決済制度に関する法律40/20、マネーロンダリング、テロ資金供与、拡散金融対策に関する法律5/20があります。口座を開く、または事業者にお金を預ける前に、BNAの認可機関一覧を確認してください。 銀行はクワンザ建ての当座、普通預金、定期預金口座のほか、個人、共同、個人事業、法人向け口座を提供します。銀行は通常、身分証（Bilhete de Identidade）、パスポートまたは居住者カード、納税者番号（Número de Identificação Fiscal（NIF））、住所・連絡先、署名、写真を求めます。収入、事業活動、資金源の証明を追加で求める場合もあります。正確な書類と処理時間は銀行と申請者の資格によって異なります。電子マネー事業者には別の利用要件があります。国民と居住外国人のほか、適法に滞在する外国人非居住者、親または後見人の許可を得た未成年者、零細・小規模法人も利用資格を得ることがあります。電子マネー口座は遠隔で開設できます。外国人の本人確認には、該当する場合、有効なパスポートとビザ、難民カード、居住者カードが使われます。 簡易預金口座は、居住者個人と非公式・個人零細事業者を対象に、通達12/2020と指示書08/2020に基づいて提供されています。上限は口座種別によって異なります。個人口座の最低開設・日次残高は5,000クワンザ、最高日次残高は300,000クワンザ、月間入金限度額は600,000クワンザです。商業口座では、それぞれ10,000、1,000,000、2,000,000クワンザです。販売時点端末を備えた商業口座では、20,000、2,000,000、4,000,000クワンザです。簡易定期預金の最低額と総合上限は、個人口座で50,000～1,000,000クワンザ、商業口座で100,000～2,000,000クワンザ、販売時点端末付きでは最大4,000,000クワンザです。定期預金にはLUIBOR参照金利を使い、上乗せ幅は最大2%です。 簡易口座ではMULTICAIXA、インターネットバンキング、携帯・即時決済、窓口サービスを利用できますが、支払いと送金はクワンザ建てです。日次残高または月間入金上限を繰り返し超えると、180営業日以内に通常口座へ切り替える期間が始まる場合があります。その期間後、必要な身分証とNIFを提出するまで入金取引が停止されることがあります。既に同じ銀行に口座がある、信用情報が不正確、本人確認が不足しているなどの理由で簡易口座開設を断る場合、銀行は直ちに書面で理由を示さなければなりません。苦情はBNA金融行為局に申し立てられます。 支払いには複数の接続システムが使われます。MULTICAIXAはATM、販売時点端末、オンライン決済、MCX Expressに対応します。銀行間電子振込を1日2回の処理で清算するのは信用振替システム（Sistema de Transferências a Crédito（STC））で、標準化小切手は小切手清算システム（Sistema de Compensação de Cheques（SCC））、承認済み定期引落しは口座振替システム（Sistema de Débitos Directos（SDD））が扱います。RUPEは税金やその他の公的支払いの参照番号を提供します。KWiKは参加銀行・電子マネー事業者を通じ、携帯電話番号、メールアドレス、ニックネーム、IBANを使って口座間の即時送金を行います。参加事業者が対応していれば、スマートフォンまたはUSSDから利用できます。事業者はBNAの規則内で独自の料金・上限を設定し、BNA上限より低い限度額を設ける場合があります。 MULTICAIXAのデビット、クレジット、プリペイドカードが一般的です。発行会社によってはVisaやMastercardも提供しています。デビットカードは当座口座に結び付き、通常は利用可能残高を使います。発行会社によって、現金引き出し、販売時点での購入、現金引出し、オンライン決済、MCX Express経由のQR決済に対応します。参加機関間で国内MULTICAIXAの利用範囲は広く、カード暗証番号は4桁です。口座維持、カード、ATM・販売時点利用、振込、外国為替、国際サービスの手数料は事業者によって異なるため、最新の料金表（preçário）で確認してください。BNAの料金比較ツールPEFは公表手数料の比較に役立ちます。小規模事業者口座と電子マネー口座は適用規則により維持手数料が無料ですが、他のサービスには別料金がかかる場合があります。 預金保証基金（Fundo de Garantia de Depósitos（FGD））は、預金受入れを認可されたBNA監督下の銀行の適格預金を保護します。保護上限は預金者1人・1銀行当たり12,500,000クワンザで、対象となる全口座と利息を合算します。外貨残高は預金が利用不能になった日の為替レートでクワンザに換算され、BNAが銀行による預金払い戻し不能を確認してから基金は最長3か月以内に支払うことができます。マネーロンダリングの有罪判決に関連する預金や、特定の銀行内部関係者・株主の預金など、対象外となるものがあります。電子マネー残高は銀行預金ではなく、FGDへの請求権は発生しません。発行会社は裏付け資産を維持し、1営業日以内に残高を払い戻す必要があります。 電子マネー口座は通達4/25に基づきI～IV型に分類されます。I型は上限と利用が制限された金融包摂口座で、リスクに応じて更新可能な1営業日の猶予期間を条件に、本人確認なしで開始できる場合があります。必要書類が提出されるまでデビット機能は停止されます。II型・III型は個人の個人利用・商業利用、IV型は法人の商業利用を対象とします。電子マネー口座では外国為替と海外送金ができず、送金へのアクセスは本人確認条件によります。事業者は管理・維持手数料を請求できず、求めに応じて明細を提供し、口座閉鎖の少なくとも60営業日前に通知しなければなりません。残高の処理は最長30営業日以内に完了する必要があります。 アンゴラ国内の利用環境には地域差があります。BNAのアクセスポイント地図には銀行支店、銀行代理店、決済代理店、ATMが掲載されています。2026年9月5日時点で地図上に6,092件の結果が確認されましたが、全国を均等に網羅するものではありません。支店・代理店の密度、ATM、通信の安定性、アプリやUSSD、MULTICAIXAとKWiKの利用範囲、顧客サポート、預金商品、料金、国際カード・外国為替の必要性によって、実際に使いやすい事業者は変わります。2026年6月、EMISはカード利用額5,046.22億クワンザ、STC振込2,266,401件・総額2,579.97億クワンザ、KWiK振込4,182,199件・総額118.22億クワンザを報告しました。KWiKの件数は前年比107.9%増でした。 公式アプリと事業者の公式窓口だけを使ってください。暗証番号、SMSコード、ワンタイムパスワード、アプリ認証情報は他人に伝えず、紛失・盗難カードはただちに停止します。ATMでは暗証番号を隠し、カードを他人に渡さず、求めていない手助けを受けず、販売時点端末では金額とレシートを確認してください。覚えのない取引は警察に報告し、領収書、時刻、取引番号を添えて銀行または事業者に書面で申し立てます。最初の窓口は銀行または事業者です。未解決ならBNA苦情管理ポータルまたは金融行為局に申し立てられます。顧客確認情報の更新や取引モニタリングによって口座の利用が制限・停止されることがあります。非公式または無認可の決済サービスには詐欺のリスクが高く、規制対象事業者の保護もありません。