アンドラの債務

カタルーニャ語のdeuteとobligació de pagamentは、債権者に対して金銭またはその他の履行を負うことを指します。Impagamentは不払いを意味し、moraはrecàrrecs（加算金）やinteressos moratoris（遅延利息）につながる場合があります。債権者は任意の支払いを求めたり、強制執行可能な債務名義がある場合にvia de constrenyiment（強制徴収手続き）やembargament（差押え）を利用したりできます。 消費者ローンや住宅ローンを利用する前に、提供者が認可を受け、AFAに登録されているか確認してください。法律第7/2013号（Llei 7/2013）は消費者信用と住宅ローン信用を規制します。消費者は契約前情報書面を請求でき、総額、金利、返済日程、手数料、契約条件を比較すべきです。消費者対応サービス（Servei d'Atenció al Consumidor）は無料で支援します。消費者問題には対応できますが、契約上の損害賠償や不当条項について裁判所が行う判断の代わりにはなりません。 債務の管理方法は、債権者と債務の種類によって異なります。民間債権者は再編、猶予（ajornament）、分割払い（fraccionament）に合意する場合がありますが、民間債務を分割払いにする一般的な法定権利があることは確認されていません。税債務は税務・国境税局（Departament de Tributs i de Fronteres）が様式H5G077を通じて扱います。分割・猶予の取決めには通常、利息、加算金、費用を含む債務全額が含まれ、当局が免除しない限り保証が必要です。10,000 EUR以下の金額には個人連帯保証を使える場合があり、条件を満たせば2,500 EUR以下では保証が免除されることがあります。その他の行政債務は担当部門に申請します。CASS保険料は、署名済み電子メールまたは面談の後、猶予または分割払いにできる場合があります。申請は債務、加算金、利息、費用を含み、分割分を一度でも未払いにすると回収が再開されます。CASS保険料は通常、対象月の末日から15暦日以内に納付します。 金融上の苦情は通常、まず金融機関の顧客窓口に申し立てます。1か月以内に回答がない場合、AFAに苦情を申し立てられます。AFAの報告は拘束力を持たず、契約上の損害、不当条項、裁判所の管轄事項を判断しません。経済的困難または支払不能を示すアンドラ国民と、有効な居住許可または就労許可を持つ人は、無料法律扶助を利用できる場合があります。強制執行を含む民事・行政手続きを対象とし、裁判費用、供託、専門家費用、執行官の立替金などが免除される場合があります。所得や資産が改善した場合は届け出る必要があります。 強制執行可能な債務名義があると、裁判所、行政当局、またはsaigが支払いを請求できます。預金、銀行口座、動産・不動産、賃金、事業所得を差し押さえる場合があります。saigは通常、命令から5営業日以内に差押えを行えます。執行費用は債務者が負担し、命令に異議を申し立てることができます。最低賃金1人分までは賃金差押えから保護されます。最低賃金1～2人分の範囲は50%が差押え可能で、最低賃金2人分を超える所得は全額差押え可能です。扶養家族1人につき、扶養料の例外を条件として、この50%の範囲が10パーセントポイントずつ減ります。強制執行を妨げる目的で資産を隠したり処分したりすると、3か月から3年の懲役を含む刑事責任が生じることがあります。 商業上の倒産では、cessació de pagaments（支払停止）、arranjament judicial（裁判上の和議）、fallida（破産）という用語が使われます。商人は一般的な支払停止から通常8営業日以内にBatlliaへ申し立てますが、債権者または判事が手続きを開始する場合もあります。Batlliaは手続きをBOPAで公告し、債権者は通常30営業日以内に債権を届け出ます。優先債権または担保付き債権を除き、個別の請求手続きは停止します。債務者は資産の管理・処分権を失い、商人は復権するまで商業経営を禁止される場合があります。実行可能な真剣な和議案がある場合、裁判所はarranjament judicialを承認できます。それ以外はfallidaに進みます。商人ではない個人向けの一般倒産手続きは確認されていません。 Afers Socialsは各教区で基礎社会サービスを提供します。経済支援や住宅支援は滞納を防ぐ助けになりますが、債務を取り消すものではありません。2026年の賃貸支援規則では、合法かつ実質的な居住期間が5年、所得がLECSの1.2倍以下であることが必要で、条件によって家賃の30%または35%を借主が負担します。マクロ経済上、IMFの2026年データによる民間部門信用残高はGDP比90.5%で、家計が41.7%、企業が48.8%です。不良債権比率は2025年に2.0%でした。公的債務は2025年にGDP比30.3%、2026年の予測は28.0%です。これらはアンドラの金融制度と公的財政を示すもので、個人に債務救済を受ける権利を与えるものではありません。