アンドラの銀行

Andbank、MoraBanc、Creandの三つの銀行グループが、アンドラの正式な銀行制度を構成しています。支店網は七つの教区（Parròquies）に広がっています。Andbankには34支店と61台のATMがあります。銀行は預金を受け入れ、当座口座や決済口座を運営し、融資を提供します。また、契約に応じて普通預金や定期預金、デビットカード、クレジットカード、プリペイドカード、振込、口座振替、現金引き出し、デジタルバンキング、貸金庫を提供します。投資会社、決済機関、電子マネー機関が個別のサービスを提供することもありますが、これらは銀行ではなく、異なる事業モデルに従います。 アンドラ銀行法（Llei 7/2013）は、アンドラの銀行法制の中心的な一部です。アンドラ金融当局（Autoritat Financera Andorrana）は、銀行の免許付与と監督、金融の安定性や決済サービスの安全性の監視などを行い、顧客からの苦情も扱います。アンドラはEU加盟国ではありません。2011年の通貨協定が通貨制度の枠組みを定め、ユーロが公式通貨です。 銀行によっては、居住者、非居住者、アンドラで一時的に働く人が口座を申し込めます。通常、銀行は有効なパスポートまたは身分証明書、住所、税務上の居住地に関する情報、納税者番号、職業と雇用に関する情報を求めます。場合によっては、居住許可または就労許可、会社書類や委任状、銀行取引明細、納税申告書、資産または資金の出所を示す証拠も必要です。銀行は取引の目的、出身国、実質的所有者、リスク・プロファイルを審査するため、受け入れが自動的に保証されるわけではありません。Creandは、アンドラ国内外に居住する成人の自然人向けにオンライン口座を提供していますが、この商品では一時的な労働者を除外しています。MoraBancには非居住者向けの独自の手続きがあります。 これらの確認は、マネーロンダリングとテロ資金供与の防止の一環です。アンドラ金融情報局（UIFAND）がこの分野を担当しています。銀行、決済機関、電子マネー機関は、本人確認、実質的所有者、所有・支配構造、取引関係の目的と性質を確認し、関係を継続的に監視しなければなりません。アンドラの銀行は匿名口座を維持していません。情報を裏付けられない場合、銀行は取引関係や取引を拒否または遅延させたり、疑いがある場合には報告を提出したりすることがあります。口座名義人は、住所、税務上の居住地、身分に変更があれば更新しなければなりません。証拠が不足すると、口座凍結や遅延につながる可能性があります。 当座口座は、入出金、振込、口座振替、カード決済に使われます。IBAN、口座限度額、最低残高、支店の利用、アプリの機能、契約条件は、銀行と商品によって異なります。アンドラの銀行は、IBANとBICを使い、SEPA制度を通じてユーロの振込と口座振替を処理します。通常の決済は、通常、一営業日以内に実行されます。即時決済は、該当する銀行、口座、受取人がこの機能に対応し、手数料が受け入れられる場合、終日、十秒未満で到着することがあります。SWIFTやその他のSEPA域外決済は、該当する銀行の条件に従います。 承認していない決済や誤って実行された決済については、口座名義人は直ちに銀行へ知らせ、領収書、メッセージ、口座の利用履歴を保存すべきです。返金や訂正は、適用される決済法と契約によって異なります。デビットカード、クレジットカード、プリペイドカードは、信用機能、限度額、海外利用、ATMおよびオンライン決済機能、手数料などが異なります。3-D Secureとワンタイムコードにより、オンライン決済で追加確認が必要になることがあります。紛失または盗難の場合は、直ちに銀行を通じてカードを停止しなければなりません。不正が疑われる場合は、警察にも届け出るべきです。暗証番号、パスワード、ワンタイムコードを他人と共有してはいけません。銀行がSMSやメールで機密性の高いアクセス認証情報を求めることはありません。 アンドラ預金保証制度（FAGADI, Fons Andorrà de Garantia de Dipòsits）は、認可を受けたアンドラの銀行に保有する預金に適用されます。通常、預金者一人および一銀行につき十万ユーロまで保護します。法律で定められた一時的な特別預金については、一定の住宅取得取引、結婚または離婚、退職、解雇、障害または死亡、保険給付や補償などを例として、三か月以内に三十万ユーロまでの拡大補償が適用されることがあります。クラウドファンディングや投資による損失は、この預金保護の対象ではありません。現在の要件と除外事項は、アンドラ預金保証法（Llei 20/2018）とFAGADIの規則に基づきます。 オンラインバンキングとモバイルバンキングには、アンドラの決済サービスおよび電子マネー法（Llei 8/2018）が適用されます。オンライン口座、電子決済、高リスクの遠隔操作では、強力な顧客認証が必要になる場合があります。安全のため、口座名義人は公式アプリまたは公式ウェブサイトを使い、端末を最新の状態に保ち、不審なメッセージを削除し、フィッシングリンクをクリックした後は直ちにアクセス認証情報を変更して銀行へ電話すべきです。 苦情については、まず該当する銀行のサービス窓口または苦情窓口が担当します。銀行が一か月以内に回答しない場合、本人確認書類、書式、裏付け資料を添えてAFAに苦情を提出できます。AFAの見解は、契約上の問題や補償に関して当事者を拘束しません。そうした問題については、管轄裁判所が最終的な判断を行います。手数料は全国一律ではありません。口座管理、カード、ATM、振込、外貨、貸金庫の料金は、該当する銀行の料金表に従います。口座開設にかかる期間、最低残高、必要書類の範囲、利用できる即時決済機能も、銀行とリスク・プロファイルによって異なります。