カメルーンの銀行

カメルーンの銀行制度には、銀行、金融機関、マイクロファイナンス機関（EMF）、決済機関が含まれます。中部アフリカ諸国銀行（Bank of Central African States、正式名称Banque des États de l'Afrique Centrale（BEAC））は中央銀行であり、中央決済システムを運営または監督しています。中部アフリカ銀行委員会（Central African Banking Commission、正式名称Commission Bancaire de l'Afrique Centrale（COBAC））は、監督と認可の枠組みを定めます。財務省（MINFI）は、金融部門を担当する国の政府監督機関・所管当局です。国家経済金融評議会（CNEF）は、金融データや消費者教育などを扱います。口座を開く前に、所管当局またはサービス提供者に直接、現在の認可を確認してください。 CEMACに居住地または登記上の本店がある個人と法人は、通常、預金口座を利用できます。その際、銀行は本人確認、住所、連絡先、実質的支配者、該当する場合は資金源を確認します。企業は通常、登記、税務、代表権に関する書類を提出します。具体的な書類一覧は銀行と商品によって異なります。銀行は法律上またはリスク上の理由により口座開設を拒否することがあります。少なくとも3行に開設を拒否された場合は、BEACに銀行指定を申請できます。 一般的な口座には、当座預金または預金口座、貯蓄口座またはlivret口座、定期預金口座があります。個人口座、共同口座、またはindivise口座として保有できます。口座契約には、預入、引出、送金、口座振替、小切手、手数料などが定められます。死亡、口座の休眠、遺産管理の場合も、銀行の手続きと適用法令が関係します。 現金、送金、口座振替、小切手、カード、電子ウォレットを利用できます。大量決済システム（SYSTAC）は一括払いを処理し、送金と口座振替には約24時間、小切手には約48時間かかります。高額決済には即時グロス決済システム（SYGMA）が使われます。金融機関間決済インフラ（GIMACPAY）は、カードその他の決済インフラを金融機関間で接続します。決済やカードの異常は、法定要件のもと中央決済事故登録簿（CIP）に記録される場合があります。初回の小切手不渡りまたは対応する口座振替の不履行で、銀行レベルの口座凍結につながることがあります。30日以内に是正されない場合は、さらに制限が加わり、公表されることがあります。 銀行はデビットカードや決済カードを発行します。ATM、販売時点情報管理端末、電子商取引でカードを利用できるかは銀行やネットワークによって異なります。GIMACインフラは参加機関間の相互運用を可能にします。カードの紛失や不正利用があった場合、保有者は発行者に直ちに連絡してカードを停止し、事案を報告しなければなりません。 モバイルマネーと電子ウォレットは、カメルーンの支店型銀行サービスを補完する重要な手段です。Orange MoneyとMTN Mobile Moneyは、SIMカード、USSD、代理店、加盟店を通じて、預入・引出、利用者間送金、請求書支払い、加盟店での支払い、携帯電話のチャージなどを提供します。通信規制庁（ART）が掲載するUSSDアクセスコードは、Orange Moneyが#150#、MTN Mobile Moneyが*126*1#です。料金、上限、利用可否、代理店網は事業者によって異なります。2024年に決済機関として挙げられたのはOrange Money Cameroun（OMCM）とMobile Money Corporation SA（MMC）です。電子マネーは決済手段または決済口座であり、自動的に銀行預金となるわけではありません。顧客資金はCEMAC域内の信用機関に分別して保管されます。2020年以降、GIMACはモバイルマネーと決済口座の相互運用を支援しています。 預金保証制度（FOGADAC）は、預金が利用できないと認定された場合、預金者1人・信用機関1社あたり通常最大5,000,000 FCFAを補償します。同じ銀行の複数口座はこの上限の計算で合算されます。手続きはCOBACが利用不能を認定した後に始まります。請求期間は通常2か月で、COBACの要請から2か月以内の支払いが目標ですが、延長される場合があります。この補償は、保護対象預金以外の有価証券や投資を保護するものではありません。 銀行は銀行取引条件（conditions de banque）を支店またはウェブサイトで常時公表しなければなりません。契約締結前には情報提供、書面による口座契約、同意、データ保護に関する規則が適用されます。苦情は指定顧客窓口で扱い、該当する場合は調停手続きも利用できます。認められた取引の範囲内では、基本的な銀行商品・サービス22項目のパッケージが無料です。追加サービス、ほかの決済手段、パッケージに含まれないサービスには手数料がかかる場合があります。現在の料金、支店・ATM・代理店網、デジタルサービスの安定性、苦情対応は、選択時に確認すべき点です。 安全のため、暗証番号、OTP、USSDによる確認コードを他人に教えてはいけません。公式アプリ、USSDコード、登録代理店だけを利用し、取引通知を有効にして、口座の取引履歴を定期的に確認してください。不正があった場合は、まずサービス提供者または銀行に連絡し、必要に応じて所管の苦情処理機関や監督当局に相談してください。CEMAC域外への送金では、外国為替の確認や、送金目的と資金源の証明が必要となる場合があります。