ガボンの保険

ガボンには制度が確立しているものの、分野ごとに分かれた保険制度があります。ここで参照した国家保険局（Direction Nationale des Assurances、DNA）の最新公開報告は2023年を対象としており、損害保険会社9社（損害保険6社、生命保険3社）、再保険会社SCG-RE 1社、ブローカー37社、総代理店13社を記録しています。市場の保険料収入は1,361億7,000万FCFAでした。損害保険は市場の75.5％を占め、保険浸透率は1.1％、人口1人当たり保険料は55,884 FCFAでした。傷害・医療保険と自動車保険が特に大きな割合を占めます。同報告は、未収の損害保険料が221億6,000万FCFAで、引受保険料の16.3％に相当することも記録しています。 社会保障は主にCNAMGS（国家疾病保険・社会保障基金）、CNSS（国家社会保障基金）、CPPF（公務員年金・家族給付機関）を通じて運営されています。CNAMGSは義務的な医療・出産保障、社会的給付、第三者への直接支払い、合意料金に基づく治療・医薬品・医療処置・入院の所定パッケージを提供します。登録された扶養家族も対象に含められます。基金1は民間部門と準公的部門を対象とし、記録上の拠出率は雇用主4.1％、従業員2％、退職者1％です。基金2は公共部門を対象とし、記録上の拠出率は雇用主5％、公務員2.5％、退職者1％です。基金3は経済的に脆弱な人々、学生、生徒、難民などを対象とし、取引に対する記録上の拠出率は1％です。基金4は自営業者、任意被保険者、特定職種を定額拠出で扱います。拠出率と算定基礎は、現在適用される法令で確認してください。CNAMGSは加入、申告、支払い、書類の再発行、苦情に対応するe-CNAMGSサービスを提供します。対象となる雇用を離れた後、または解雇後、CNAMGSの定める規則では個人保障が3か月継続すると記録されています。 民間部門の従業員と家事労働者は、CNSSへの登録と保険加入が義務です。雇用主は事業所を登録し、従業員を加入させ、賃金を申告し、雇用主・従業員負担分を支払い、必要な賃金報告を提出します。CNSSの保障分野には、家族・出産給付、労働災害・職業病、老齢、障害、死亡があります。請求内容に応じて、日額給付、医療費、恒久的労働能力喪失給付、遺族年金、退職・障害・遺族給付が含まれます。労働災害または職業病は48時間以内に届け出てください。CPPFは公務員、軍人、司法官、国との契約従事者を年金・家族給付で保障し、退職、障害、遺族、家族手当を含みます。2026年のCNSSとCPPF間の調整準備は、民間・公共制度間の保障移行が自動的に可能であることを意味しません。 民間保険は、2019年CIMA保険法典と2024年規則005/CIMA/2024などに基づき、地域組織CIMA（アフリカ保険市場会議）が規制します。地域保険監督委員会（CRCA）が地域監督を担い、国家機関のDNAはガボンの監督・連絡機関として機能します。保険会社、ブローカー、総代理店には認可が必要です。ブローカーまたは総代理店には最低1,000万FCFAの財務保証が定められており、ブローカーには専門職賠償責任保険も必要です。損害保険には傷害・医療、陸上車両、火災その他の財産損害、一般賠償責任、運送があります。生命保険には個人・団体商品、死亡保障、貯蓄、資本形成があります。補償範囲、免責、免責金額、保険金額、保険料は契約によって異なります。民間保険に一律の料金があることは確認されておらず、マイクロ保険は現地商品の内容と認可を確認する必要があります。 保険会社または仲介業者はCIMA制度下で認可された事業者から選んでください。契約前の情報には価格、保障内容、免責事項が含まれる必要があります。保険契約には、当事者、被保険者または対象財産、補償対象リスク、開始日、期間、保険金額、保険料と支払条件、更新・解約規則、義務、保険金請求手続き、支払期間、損害査定方法が記載されるべきです。契約通貨はFCFAで、保険料は通常保障開始前に支払います。後払い期間は、原則として年間最低賃金の80倍を超える高額保険料のリスクに限り、最大60日となる場合があります。ただし自動車、医療、運送品保険は対象外です。保険料未払いは適用規則に従って契約終了につながる場合があります。 申込者は申込書の質問に正確に答え、新たな危険増加要因や新たなリスクを15日以内に届け出る必要があります。保険金請求は速やかに行い、契約上の期間内に通知してください。この期間は、ここに示す規則では5営業日未満にできません。盗難と家畜の死亡は48時間以内の通知期限があります。保険証券、支払領収書、写真、該当する場合は警察または国家憲兵隊の報告書、医療・専門家の書類、請求書、銀行情報を保管してください。遅れた通知によって補償が自動的に失われるわけではありませんが、不可抗力の例外を除き、保険会社が損害を受けたことを証明した場合は異なることがあります。重要な事項について故意に虚偽申告をすると契約が無効になる場合があります。 陸上自動車、トレーラー、セミトレーラーには、自動車第三者賠償責任保険が義務付けられています。運転者は保険証明書と切り離し式証票を携帯してください。CIMAの最低保険料率が適用されます。CEMAC（中央アフリカ経済通貨共同体）域内の越境自動車事故請求では、国際自動車保険証明書（Carte Rose）が利用されます。一定の契約上の抗弁や免責事項は負傷した第三者には対抗できない場合がありますが、保険会社は後に責任を負う被保険者へ求償できることがあります。ガボンに全国一律の住宅保険や生命保険の加入義務は確認されていません。 民間保険の請求では、まず保険会社、代理店、ブローカーへ連絡してください。未解決の場合はDNA Gabonに相談し、必要に応じてCIMA事務局またはCRCAへ進みます。CNAMGSの苦情にはe-CNAMGSを使い、CNSSとCPPFの請求は各機関、雇用主、受益者の窓口を通じて行います。解決までの期間は契約と請求内容によって異なり、全国一律の支払期間はありません。CIMA上の契約請求は一般に2年間、生命保険や事故死亡の受益者による請求は、記載された規則上、一般に10年間の時効期間です。 契約が1年間続いた後の年間解約には通常、満了日の少なくとも2か月前の通知が必要です。通知には領収書、裁判外の通知、書留、保険証券で認められたデジタル手段を利用できます。居住地、職業、退職、婚姻状況の変更を理由とする場合は、3か月以内に解約を申し出ることができ、通常1か月後に解約が有効になります。該当する場合、未経過保険料が返還されます。保険会社は保険金請求後3か月以内に、1か月の予告期間を置いて解約できることがあります。生命保険には特則があります。保険会社を切り替えるときは、現在の契約を終了する前に新しい契約を手配し、自動車第三者賠償責任保険を途切れさせないでください。