ガボンの銀行

中部アフリカ諸国銀行（Banque des États de l’Afrique Centrale、BEAC）は、ガボンを含むCEMAC 6か国の共通中央銀行です。金融・為替政策、現金流通、地域決済システム、金融安定を管理します。中部アフリカ銀行委員会（Commission Bancaire de l’Afrique Centrale、COBAC）は地域の銀行とマイクロファイナンス機関を監督し、認可を管理して制裁を科すことができます。COSUMAFは通常の銀行サービスではなく、資本市場を扱います。 ガボンで営業する銀行は、COBACと所管の国内通貨当局から地域承認を受ける必要があります。銀行向けCEMAC単一免許制度は2025年1月1日に発効し、12か月の移行期間と支店を基本とするモデルが設けられました。無認可の銀行業務を承認銀行の代替として合法的に行うことはできません。市場は集中しており、2024年末時点でガボンでは8行、CEMAC全体では56行が営業し、ガボンには営業中の金融機関が2機関、認可マイクロファイナンス機関が18機関ありました。 個人は通常、定期的な収入・支払いには普通預金口座（compte courant）、貯蓄には貯蓄口座（compte épargne）を利用します。銀行は被用者、自営業者、職人、学生、企業、ディアスポラの人々にもサービスを提供します。支店、現金自動預け払い機（GAB）、決済カード、インターネットバンキング、モバイルバンキングを利用できる場合があります。口座開設には一般に有効な身分証明書と住所・居住証明が必要で、追加情報は金融機関や居住者・非居住者の別によります。すべての銀行に適用される法定の一律開設期限や全国共通最低預入額は確認できないため、各銀行の料金表と商品条件を確認してください。 銀行は要求払い預金、貯蓄預金、定期預金を受け入れます。一部商品では定期預金口座（compte à terme）や現金証書（bons de caisse）という用語が使われます。CEMAC預金保証制度（FOGADAC）が公表する補償限度は、適格な預金者1人につき、金融機関1社ごとに5,000,000 FCFAです。この限度を超える残高が全額保証されるわけではありません。 決済には地域インフラを用います。SYGMAは大口決済の即時グロス決済システムです。SYSTACは送金、口座振替、小切手、為替手形、一部カード取引などの自動小口決済を処理し、個別決済の上限は100,000,000 FCFA未満です。目安の処理時間は送金・口座振替で24時間、小切手で48時間ですが、銀行独自の条件や運用確認によって実際の時間は変わります。GIMACPAYはカード、モバイル決済、送金の地域相互運用環境を提供します。銀行はVisa、Mastercard、UPIカードを発行し、GABやPOS端末を提供する場合がありますが、利用可能性は金融機関により異なります。 モバイルマネーは決済口座サービスであり、銀行預金ではありません。ガボンではAirtel Money GabonとClickpay Gabonが認可決済事業者として営業し、銀行・通信会社との提携もあります。利用者は通常USSDを使い、NFCやQRも利用して、個人間送金、加盟店決済、GAB経由の現金引出し、銀行からモバイルへの送金、国際送金を行います。GIMACの相互運用は2020年から稼働し、カメルーン・ガボン間はよく利用される越境経路です。決済事業者が預かる顧客資金は、資金保全の仕組みにより信用機関に保管されますが、法的には銀行口座とは別のサービスです。 CEMACの消費者保護規則では、適用上限内で基本的な22の商品・サービスを無料提供する最低銀行サービスが定められています。それ以外の銀行・決済事業者の手数料は各機関によって異なるため、公表料金表と取引条件を確認してください。決済事業者は、料金改定の少なくとも45日前にBEACへ通知する必要があります。苦情はまず銀行または決済事業者に申し立て、その回答に納得できない場合は所管監督機関または調停制度を利用できます。 銀行・決済サービスでは、顧客確認とマネーロンダリング・テロ資金供与対策が適用されます。暗証番号、ワンタイムパスワード、パスワードを秘密にし、公式窓口を使い、不審な取引は遅滞なく銀行または決済事業者へ報告してください。COBAC規則R-2024/01は、統治、アクセス管理、パスワード・データ管理、侵入テスト、インシデント報告、サービス復旧を含む情報技術リスク要件を定めます。信用・決済機関には2026年1月1日から、マイクロファイナンス機関には2026年7月1日から適用されます。 外貨口座、国際送金、輸出入の支払いはCEMACの為替規則に従います。居住者・非居住者はBEACが定める条件の範囲内で外貨口座を利用でき、手数料と添付書類は取引によって異なります。この対象範囲には州・都市ごとの銀行規則がないため、支店の場所、営業時間、現在の価格、上限、必要書類、受付条件は金融機関ごとに確認してください。