コソボの銀行

コソボの正式な銀行制度は、コソボ中央銀行（Central Bank of the Republic of Kosovo、アルバニア語名は Banka Qendrore e Republikës së Kosovës、BQK。英語略称はCBK）が規制します。CBKは銀行免許を発行し、銀行を監督し、認可機関の公式一覧を維持します。2026年の一覧にはNLB Bank、Banka për Biznes、Banka Ekonomike J.S.C.、Raiffeisen Bank Kosovo J.S.C.、ProCredit Bank J.S.C.、TEB J.S.C.、Banka Kombëtare Tregtare Kosovo J.S.C.、Ziraat Bank Kosova SH.A.、Credins Bank Kosovo、Pribank J.S.C.が含まれます。CBKは規制当局であり一般向け銀行ではないため、個人口座を開設したり通常の預金を受け入れたりしません。 銀行は普通預金口座、貯蓄預金、定期預金を提供します。普通預金口座は、銀行が提供する場合、入金、引出し、自動引落し、支払カード、オンライン決済、送金、定額振込に利用できます。銀行はデビット、クレジット、プリペイドカード、ATM現金引出し、POS端末決済、電子バンキングも提供します。デビットカードは一般に口座の利用可能残高を使いますが、クレジットカードは銀行が認めた利用枠を使うため、利息や返済義務が生じることがあります。 顧客は通常、有効な身分証明書またはパスポートを提出し、顧客確認・マネーロンダリング対策に必要な情報を提供します。銀行は取引関係の目的・予想用途、実質的支配者、取引の資金源や性質を質問し、リスクに基づく審査のため追加書類を求めることがあります。非居住者は一般に有効なパスポート、住所証明、銀行の契約書類が必要です。事業用口座では通常、登録会社、法人、またはNGOが必要です。 コソボに適法に居住する消費者は、適用されるCBK枠組みの下で基本決済口座を利用できます。所得や雇用の有無にかかわらず市民が対象です。口座の開設、運用、閉鎖、入金・出金、オンラインを含むカード決済、銀行内振込、自動引落し、利用可能な場合の定額振込が含まれます。脆弱な状況にある年金受給者や社会扶助受給者は基本口座サービスを無料で利用できます。その他の対象顧客には妥当な月額手数料が課される場合があり、その上限は平均純月給の0.12%、CBK公表額で0.53ユーロです。その他の口座、カード、送金、ATM、外貨両替、違約手数料は銀行によって異なるため、CBK比較サイト krahaso.bqk-kos.org で確認してください。 コソボの決済インフラは、コソボ銀行間決済システム（KIPS）を通じてユーロ送金を処理します。KIPSは、10,000ユーロを超える取引または優先扱いの注文向けリアルタイム総決済と、10,000ユーロ未満の通常・一括支払い、賃金、年金、Kos-Giro、自動引落し向け自動清算を組み合わせています。IBAN、BBAN、KIO規格は、認可された非銀行決済サービス提供者で使う口座を含め、国内・越境口座を識別します。利用可能な参加者登録簿では、コソボのSEPA参加は確認されていません。CBKはTIPS Clone関連作業を含む技術・法的準備を進めていますが、SEPAで送金を受けられるかは欧州決済評議会を通じて確認する必要があります。 対象となる普通預金、貯蓄預金、定期預金は、コソボ預金保険基金（FSDK、DIFKとも呼ばれます）の保護を受けます。保護額は加盟銀行ごとに預金者1人当たり最大5,000ユーロで、同じ銀行の預金は合算され、付利済み利息を加え、延滞債務を差し引きます。コソボ国内外の預金者が対象で、適格な外貨預金も保護され、ユーロで払い戻されます。本人確認ができない預金やマネーロンダリング問題に関わる預金、銀行・金融機関、政府機関、年金基金、特定の内部関係者や関連当事者の預金は対象外です。Komercijalna Banka a.d. Beogradの預金はDIFKの保険対象ではありません。顧客は銀行に掲示されたFSDK証明書またはロゴを確認できます。 デジタル利用は広く普及しています。2025年には、コソボの顧客銀行口座は約272万口座、インターネット接続口座は100万超、デビットカード約190万枚、クレジットカード218,000枚、ATM686台、POS端末30,259台でした。銀行の電子バンキングは約1,349万件、総額277億8,700万ユーロの決済を処理しました。ノンバンクの電子マネー口座やデジタルウォレットもありますが、提供事業者の認可はCBK記録で確認してください。2025年末の銀行網は支店58か所、事務所176か所で、プリシュティナ地域への集中が最も大きく、コソボ北部では対面利用が限られていました。 PINとカード情報は他人に知らせず、カードを紛失・盗難した場合は直ちに銀行へ連絡して利用停止を依頼してください。苦情はまず銀行の内部苦情窓口へ申し立てます。銀行の回答期限は一般に15労働日です。解決しない場合は、CBKへ ankesat.bqk-kos.org、郵便、CBK文書受付への持参、ファクスで苦情を提出できます。2025年にCBKが受け付けた銀行苦情は632件で、信用商品、口座管理、デビット・クレジットカードがよくある主題でした。