ザンビアの銀行

ザンビア銀行は中央銀行であり、銀行部門の免許、健全性、市場行為を監督します。現行の枠組みには、Bank of Zambia Act 2022、Banking and Financial Services Act 2017、National Payment Systems Act 2007、Credit Reporting Actが含まれます。Banking and Financial Services Act 2026とNational Payment System Act 2026は2026年3月31日に制定されましたが未施行です。新法が施行されるまでは、既存の枠組みと現行のザンビア銀行指令が提供機関を規制します。 商業銀行には、AB Bank Zambia、Absa Bank Zambia、Access Bank Zambia、Bank of China Zambia、Citibank Zambia、Ecobank Zambia、First Alliance Bank Zambia、First Capital Bank Zambia、First National Bank Zambia、Indo-Zambia Bank、Stanbic Bank Zambia、Standard Chartered Bank Zambia、United Bank for Africa Zambia、Zambia Industrial Commercial Bank、Zambia National Commercial Bank（Zanaco）があります。外国銀行の子会社は、部門資産、預金、利益の大きな割合を占めます。2025年の支店網は303支店、登録決済システムは89でした。 銀行サービスには、支店、ATM、POS端末、銀行ウェブサイトやモバイルアプリ、代理店銀行、モバイルマネー代理店、電子マネーウォレットを通じてアクセスできます。支店へのアクセスが限られる地域では、モバイルマネーと電子マネーが従来の銀行口座に代わる実用的な手段となります。Chilimbaと村落銀行は主に地域住民のインフォーマルな貯蓄の仕組みで、規則、保護措置、法的効力は規制銀行や認可電子マネー提供者とは異なります。 銀行は通常、当座・取引口座、貯蓄口座、定期預金、提供可能な場合の外貨口座、デビットカード、クレジットカード、デジタル口座を提供します。金利、最低残高、資格、引出し、休眠扱い、提供者の手数料は商品と金融機関により異なります。預金商品は投資商品ではありません。金利だけでなく、利用可能性、収益、期間、リスク、引出し条件で比較してください。 口座開設には通常、顧客の本人確認と検証が必要です。ザンビア人は、国民登録カード、有効な旅券、有効な運転免許証、写真、住所証明を求められる場合があります。提供者は資金源の説明、雇用主または照会先の情報、TPINを追加で求めることがあります。外国人または難民は、提供者の要件に従い、旅券、難民ID、外国人国民登録カードを使用できる場合があります。法人は通常、PACRAまたは法人設立書類、取締役会決議、署名権者の身分証明と住所、TPINを提出します。オンライン申込みが可能な場合もありますが、すべての提供者に共通の開設期限があるという根拠はありません。 ザンビアの決済基盤には、高額・即時・最終の銀行間決済を行うZIPSSまたはRTGS、小口の口座振替・入金に使うDDACCとEFT、小切手画像を処理するCIC、相互接続された小口・カード決済を扱うNFSがあります。顧客はATM、POS、カード、即時決済、モバイルマネー、電子マネーも利用します。国内外送金は複数の提供者が行います。SADC-RTGSは南アフリカランドで地域決済を支え、COMESA REPSSは米ドルとユーロで地域決済を支えます。 銀行はATM、POS、オンライン利用向けのデビットカード・クレジットカードを発行し、安全管理、更新、再発行は各提供者が定めます。不当な手数料に関するザンビア銀行の2018年指令は、当初デビットカード発行、カード維持・更新、残高照会、月1回の明細、国内着金、口座再有効化、6か月超経過後の口座閉鎖への請求を禁止します。他のサービスについては現行料金表を確認し、この指令が具体的な口座と提供者にどう適用されるか確認してください。 電子マネー発行者と銀行は、電子マネー発行指令2023に従います。本人確認は最低、中、強化の段階を使い、上位段階ではより高い取引・書類上限を利用できます。電子ウォレットには合計残高上限も定められます。現地の電子マネー取引が失敗した場合、適用手続きにより最大48時間以内に解決する必要があります。SIMが侵害された場合、顧客は直ちに提供者へ通知し、本人確認中にウォレットを確認して出金取引を停止するよう求めてください。国境を越える電子マネー取引にはTPINと目的または事業分野の情報が必要です。 ザンビア預金保険制度は2025年に設立され、24の加盟機関、すなわち銀行15行と預金受入非銀行金融機関9社があります。預金者と金融機関ごとに、ザンビア銀行が定める上限まで元本と利息を保護します。入手できる公示には現行上限額が記載されていません。別々の金融機関の預金が保護上、自動的に合算されることはなく、制度が残高全額を保証するわけでもありません。 口座、送金、ATM、POS、モバイルサービスの料金は提供者により異なります。ザンビア銀行は四半期ごとの金利・銀行手数料情報を公表し、不当な請求は禁止されています。顧客は料金表、最低残高、引出しとアクセス条件、休眠条件、口座固有の費用を比較してください。銀行がZIPSS参加のために支払う料金は、必ずしも顧客への請求料金と同じではありません。 顧客には、提供者を自由に選ぶ権利、サービス利用前に商品と費用の明確な情報を得る権利、公正・平等な扱い、プライバシーと秘密の保護、詐欺対策、苦情処理手続きを利用する権利があります。規制対象機関はそれぞれ、苦情対応窓口、訓練された職員、記録、公正で迅速な解決手続きを備えなければなりません。電子マネー提供者は、苦情窓口と適用される対応期限を表示する必要があります。提供者が解決しない場合は、機関内で上申し、ザンビア銀行の監督上の苦情窓口を利用できます。 顧客には、正確で最新の本人確認情報を提出し、求められた場合は資金の出所または目的を説明し、口座条件を守り、カード、PIN、ワンタイムパスワードその他の認証情報を保護し、詐欺、不正取引、SIM侵害を速やかに報告する責任があります。銀行は、重要な公人やその他の高リスク顧客への強化確認を含む本人確認、マネーロンダリング対策、テロ資金供与対策を実施します。金融情報センターは疑わしい取引報告を受け取り分析します。サイバー上のリスクにはランサムウェア、データベース侵害、ソーシャルエンジニアリング、デジタル詐欺が含まれるため、銀行とザンビア銀行の公式連絡先を使い、認証情報を決して開示しないでください。