ソマリアの銀行

商業銀行は、口座条件に基づき返済する預金を受け入れ、小切手、送金、融資、投資などを提供します。ソマリアの正式な金融市場には、送金事業者、モバイルマネー事業者、マイクロファイナンス機関、決済システムも含まれます。2026年 CBS 登録簿には、商業銀行15行、送金事業者17社、モバイルマネーサービス6社、マイクロファイナンス機関21社、決済システム2件が掲載されています。銀行資産は2024年に約20億米ドルに達し、自己資本比率は19%と報告されました。 ソマリア中央銀行は銀行を認可・監督し、ソマリア・シリングの発行を監督し、決済、清算、決済完了機能を規制します。2021年7月に開始した国営決済システムには、自動決済機関、即時グロス決済、即時資金移転サービスが含まれます。IBAN 対応口座は2023年に導入され、SOMQR 決済機能は2023年3月に導入されました。銀行や地域によって、支店、代理店、ATM、オンライン・モバイルバンキング、販売時点情報管理端末を利用できます。 CBS 登録簿には、ガロウェやボサソなどで営業する金融機関も掲載されています。ソマリランドには、独自の認可、通貨、決済慣行を持つ事実上独立した規制当局「ソマリランド銀行」があります。これは中央銀行法54/2012およびイスラム銀行法55/2012に基づきます。CBS の規則はソマリランドに自動的に適用されないため、そこで口座を開設したり事業者を利用したりする前に、担当する地域の規制当局を確認してください。 銀行は、当座、貯蓄・預金、事業・法人、給与、ディアスポラ、学生・未成年者向け口座を提供しています。イスラム預金・貯蓄商品はシャリーア原則に沿い、通常の利息の代わりに合意した損益分配を用いることがあります。商品条件、最低残高、引出し規則、収益は金融機関ごとに異なります。銀行によっては、デビットまたはプリペイドの Visa・Mastercard、バーチャルカード、ATM、カード不要の引出し、国内・国際送金を利用できますが、提供状況、利用可能性、手数料は一律ではありません。 顧客確認（KYC）は口座名義人を特定し、不正やマネーロンダリングの防止に役立ちます。2025年9月1日から CBS は、新規口座の開設または口座情報の更新に、有効な NIRA 国民IDの提示を求めています。まずバナディールで始まり、その後ほかの地域に展開されます。銀行は身分証またはパスポート、写真、住所または収入の証明、近親者情報を追加で求める場合があります。ソマリアには全国一律の個人向け処理期限が公表されていないため、口座の有効化時間と開設条件は銀行ごとに異なります。 銀行口座サービスには全国一律の個人向け料金表がありません。開設、カード、ATM、送金、為替取引の料金は各銀行が定めます。モバイルマネー事業者は手数料を表示し、変更する少なくとも30日前に通知する必要があります。モバイルマネーのウォレットは銀行口座ではなく電子マネーです。顧客資金は商業銀行に保管され、額面での現金償還が可能でなければならず、送金や償還には保全された資金口座を使います。ウォレット残高に有効期限はなく、事業者は代理店の行為による損害にも責任を負います。相互運用性、KYC、マネーロンダリング対策、取引限度額、返金・紛争処理手続きは、2020年モバイルマネー規制（2021年改正）に基づきます。 送金事業者やハワラサービスは送金を行いますが、自動的に銀行口座となるわけではありません。銀行口座、カード、支店が利用できない場合、支払いや送金に役立つことがありますが、認可、口座機能、保護は異なります。モバイルマネー、送金、銀行サービスは国営決済システムを通じて徐々に接続されていますが、送金事業者の完全統合は改革上の目標です。 すべての預金に政府保証があると考えないでください。2025年金融機関法のPDF第78条は草案と表示されており、後続規則で対象預金、保護上限、保険料、管理方法を定める預金保険制度を計画しています。全国一律の保証を示す、運用中の公開上限または確認済み保護状況はありません。モバイルマネーの資金保全も預金保険と同じではありません。 顧客はまず銀行または事業者の苦情窓口に連絡してください。利用しやすい窓口で、迅速または妥当な時期に回答し、進捗を知らせる必要があります。解決しない場合は CBS に申し立てられます。全国的なオンブズパーソンがいない場合は、CBS の上級管理職がその役割を担うことがあります。安全のため、該当する地域の登録簿で事業者を確認し、公式アプリや公式経路を使い、暗証番号、パスワード、端末を保護し、取引領収書を保存してください。金融情報センターは疑わしい取引の報告を扱い、規制対象機関には守秘義務、マネーロンダリング対策、テロ資金対策が適用されます。