ニカラグアの銀行

ニカラグアの銀行制度には、銀行・その他金融機関監督庁（Superintendencia de Bancos y de Otras Instituciones Financieras、SIBOIF）の登録簿に記載された8行があります。AVANZ、Banco de América Central（BAC）、Banco Atlántida Nicaragua、Banco Ficohsa Nicaragua、生産振興銀行（Banco de Fomento a la Producción、Banco Produzcamos）、生産銀行（Banco de la Producción、BANPRO）、金融銀行（Banco de Finanzas、BDF）、Banco LAFISE Bancentroです。Banco Produzcamosは国立開発銀行として独自の役割を持ちます。SIBOIFは銀行を認可し、健全性、顧客保護、透明性を監督します。ニカラグア中央銀行（Banco Central de Nicaragua、BCN）は通貨と現金を管理し、決済システムを規制・監督します。金融情報分析局（Unidad de Análisis Financiero、UAF）は、マネーロンダリング、テロ資金供与、拡散金融のリスクに関する枠組みを適用します。 正式な銀行取引は通常、本人確認と顧客確認手続きから始まります。必要書類、最低残高、手数料、利用可能なサービスは金融機関と商品によって異なります。支店、ATM、銀行以外の取扱店（corresponsal no bancario）、POSまたはモバイルPOS端末、電子バンキングサービス、銀行アプリを利用できます。銀行は個人・法人向けに当座預金、普通預金、定期預金を提供します。当座・要求払い口座は主に資金へのアクセスと支払いに使い、普通預金と定期預金は契約に基づく利息を得られる場合があります。口座開設時に銀行は利息計算方法を示す必要があります。口座明細は毎月、対象期間終了後10営業日以内に利用可能にしなければなりません。 簡易普通預金口座（Cuenta de Ahorro Simplificada、CAS）は、低リスクと分類される個人向けの簡易口座です。同一銀行、同一通貨についてCASを1人1口座まで保有できます。最低残高なしで開設でき、本人確認書類は必要ですが、紹介状は不要です。残高上限は自国通貨でC$100,000、外貨でUS$1,500です。最低残高を維持できなかったことや口座の非活動を理由に手数料を請求できません。また、銀行はデビットカード、モバイルウォレット、または同等の支払手段を無料で提供する必要があります。CASには当座貸越機能がなく、利息は契約に従います。 預金保護は金融機関預金保証基金（Fondo de Garantía de Depósitos de las Instituciones Financieras、FOGADE）が運営します。現在の保護上限は預金者1人・金融機関1行につきUS$12,000で、対象となるすべての口座を合算し、元本と発生利息を含みます。自国通貨または外貨建ての普通預金、要求払い預金、定期預金が対象です。その他の金融機関、年金・証券機関、公的部門、同一経済グループの企業は対象外です。FOGADEの現在の加盟金融機関にはBANPRO、LAFISE、BAC、BDF、Ficohsa、AVANZ、Banco Atlántidaがあります。Banco Produzcamosは加盟一覧にないため、自動的に預金保護されると考えないでください。 ニカラグアの決済基盤には、BCNがシステム上重要な決済システムとして運営するSINPEのほか、TEF清算・決済システム、ACH決済、資金管理サービス、外国為替モジュールがあります。UNIRED ACHは、口座間支払い、カード・信用支払い、プリペイド支払い、複数件の支払指示を含む銀行間即時送金を24時間、週7日提供します。SIPAは中米とドミニカ共和国間の地域米ドル送金に対応し、送金元と資金の確認後、通常は受取口座へ同営業日に入金されます。銀行取引では2025年1月以降IBANが使われています。 銀行はデビット、クレジット、プリペイドカードを発行します。2026年第1四半期、ニカラグアでは決済カードが約380万枚あり、デビットカード290万枚、クレジットカード916,433枚、プリペイドカード35,108枚、デビットカード取引は3,420万件でした。電子マネー口座とデジタルウォレットは通常の銀行預金とは別の商品であり、電子マネーやウォレットが自動的にFOGADE保護の対象となるわけではありません。外国通貨額を参照する取引でも、ニカラグアのカード決済はコルドバで処理されます。BCNは決済システムの安全性、効率、強靱性、運用・法的・システム上のリスクを監督します。 銀行の公式ウェブサイト、アプリ、その他確認済みの窓口のみを利用してください。パスワード、カード情報、ワンタイムパスワードを決して知らせないでください。カードや口座が侵害された場合は、すぐに利用停止を依頼して苦情を申し立てます。銀行への苦情は通常、事案発生日から30暦日以内に提出する必要があります。銀行は通常30日以内に回答し、国際的な依存関係がある場合はさらに15日かかることがあります。回答が否定的またはない場合、顧客は通常その後30日以内にSIBOIFへ申し立てできます。カード紛争には別手続きがあり、SIBOIFへの申立期間は1か月です。領収書、受付番号、口座情報、取引証拠を保管してください。 金利、手数料、取扱料その他の費用は契約に明確に記載しなければなりません。顧客が注文していないサービスや提供されていないサービスについて、銀行は料金を請求できません。全口座・サービスに共通する全国一律料金表はなく、金額は銀行と商品によって異なります。3年間利用がない口座には2年間、年次通知が送られます。5年間利用がないと利息が付かなくなりますが、年次通知は続き、適用規則に従ってその後清算またはFOGADEへ移管されることがあります。休眠手数料は請求できません。