バハマの銀行

バハマの銀行制度には、日常の口座や決済を扱う国内商業銀行、国際銀行と信託会社、協同組合信用組合、認可を受けた送金事業者、決済サービス機関があります。バハマ中央銀行は、銀行・信託会社規制法2020、バハマ中央銀行法2020、決済システム法2012などに基づき、該当機関の免許と監督を行います。口座開設や送金の前に、現在の監督対象金融機関一覧を確認してください。 銀行は、バハマドルまたは外貨建ての当座、普通預金、要求払、定期預金口座を提供します。金利、最低残高、預入期間、取引上限、月額維持手数料、カード手数料、ATM手数料、電信送金手数料、小切手不渡り手数料は、銀行と商品によって異なります。中央銀行が公開する商業銀行手数料比較表は初期比較に役立ちますが、銀行の最新条件が適用されます。 銀行や決済事業者は、サービスを提供する前に顧客確認とマネーロンダリング対策の審査を行います。有効なバハマの運転免許証だけで、監督対象金融機関の預金口座、署名権限、サービスを利用するのに十分な場合がありますが、追加書類を求められることがあります。高リスクの案件では、強化審査や継続的な取引監視が必要です。口座開設が自動的に認められる権利があるとは、確認できる資料からは言えません。 外貨銀行取引では為替管理上の資格が重要です。非居住者は、中央銀行の方針に基づき、原則として事前承認なしでバハマ国内に最大50,000バハマドルまでのバハマドル預金口座を保有できます。居住者は一般に、バハマ国内の外貨口座について中央銀行の承認または委任認可が必要です。貿易関連の事業口座は、銀行の委任認可により、バハマドル換算で100,000ドル相当まで保有できます。居住者がバハマ国外に外貨口座を保有する場合、通常は事前承認が必要です。居住者間の支払いは一般にバハマドルで行います。承認された取り決めがない限り、外貨収入は通常、商業銀行に預けるか、商業銀行を通じて両替する必要があります。 預金保険公社は、バハマ国内の加盟金融機関にある適格なバハマドル預金を、別途申請なしで自動的に保護します。対象商品には当座、普通預金、要求払、定期預金が含まれ、金融機関の閉鎖時までに計算された利息を含め、預金者一人につき加盟金融機関一社当たり少なくとも50,000バハマドルが保護されます。外貨預金、銀行間預金、政府または法定機関の預金、劣後債、優先株などは対象外です。同一銀行の支店口座は合算されます。共同名義と信託口座は所有権や資格に関する規則で評価されます。国籍や居住地だけで対象外になることはありません。加盟金融機関が閉鎖した後、通常1年以内に請求できます。 銀行は、現金、小切手、デビットカード、クレジットカード、ATM、国内送金、国際送金を支援しています。自動決済機関は小売決済をまとめて処理し、バハマ銀行間決済システムは高額の卸売決済に使う中央銀行の即時グロス決済システムです。電信送金とコルレス銀行送金は関係する銀行によって異なります。小切手の利用は減少していますが、制度の一部では引き続き利用できます。 中央銀行は2026年3月30日、全国即時決済システムの開発者としてMontranを選定しました。計画上は2027年第1四半期の開始を目標とし、年中無休24時間のリアルタイム決済を提供して、自動決済機関、即時グロス決済システム、SandDollarとの相互運用を目指します。開始までは、一般に利用できる稼働中のサービスではなく、計画中のプロジェクトとして扱ってください。 デジタルバンキングは通常、各銀行独自のオンライン・モバイル窓口、カード、ATM、送金サービスを利用します。インターネット・電話バンキングには認証、多要素認証、多層セキュリティ、取引リスク管理が適用されます。顧客確認、記録保存、疑わしい取引の報告義務があるため、匿名口座は認められません。SandDollarは中央銀行が発行するデジタル通貨で法定通貨です。認可金融機関を通じて利用します。ウォレットと決済基盤は従来型の銀行預金とは別で、SandDollarウォレットに預金利息は付きません。自動決済機関を通じた銀行口座からの入金は技術的に可能です。 ナッソーには多くの金融機関がありますが、ファミリー・アイランドでのアクセスや広範な金融包摂は、代理店銀行、デジタルサービス、決済手段によって異なる場合があります。銀行との紛争が解決しない場合は、まず銀行支店長に書面で苦情を出し、その後、中央銀行の銀行監督部門に申し立ててください。中央銀行は連絡を仲介し、事実を確認して金融機関を監督できますが、仲裁者として民間紛争を決定する機関ではありません。裁判上の救済は利用可能です。不正の疑いがあれば、直ちに銀行または事業者、さらにバハマ王立警察または中央銀行に報告してください。