マラウイの保険

2024年保険法（2025年法律第6号）は2025年5月1日に施行され、2010年保険法に代わりました。2010年金融サービス法、登記官指令、適用される行動規範も市場の枠組みを形作ります。マラウイ準備銀行（RBM）内の金融機関登記官（RFI）が、保険会社、再保険会社、保険ブローカー、代理店、保険金査定代理人、損害調査人・査定人を監督します。再保険会社は保険会社のリスクの一部を引き受ける保険を提供します。マラウイ保険協会は業界団体であり、RFIは法定規制機関です。銀行窓販（bancassurance）は銀行を通じた保険販売を意味しますが、認可を受けた保険会社や仲介業者の利用義務をなくすものではありません。 生命保険には、葬祭保険、団体保険、定期給付、積立型商品、死亡または恒久的障害を対象とする信用生命保険があります。損害保険は通常短期で、自動車、住宅・家財、火災、洪水、暴風雨、侵入盗、事業資産、農業、天候・停電リスク、賠償責任を補償できます。車両損害は車両保険や第三者・火災・盗難保険でも補償できますが、これらは強制第三者保険とは別の補償です。保険料は保険種目、保険金額、期間、リスク、免責事項によって異なり、すべての保険に共通する全国一律の保険料はありません。 公道を走る自動車には、道路交通法第14部に基づく第三者保険、または法律上認められた別の担保が必要です。この保険は第三者の死亡、身体傷害、財物損害に対する賠償責任を補償します。保険証明書は車内に備え、警察官または認可された検査官の求めに応じて提示してください。第三者は、原因となる事由から2年以内に、保険契約の限度額を条件として保険会社へ直接請求できます。所有者自身の車両の損害には、任意の包括保険または第三者・火災・盗難保険が必要です。 2024年保険法では、NCIC登録請負業者に、建設工事中の身体傷害、死亡、財物損害と、該当する瑕疵責任期間を対象とする保険も義務付けています。公共建築物の所有者は、崩壊、火災、自然災害、および所有者・占有者の賠償責任を補償する保険に加入する必要があります。純保険料の所定割合は、登記官を通じて管理される災害基金を支援する場合があります。保険を付ける輸入品は、通常、マラウイで認可された保険会社を通じて保険を設定する必要があります。 労災補償は業務上の傷害、職業病、死亡を対象とします。労働者または扶養家族は労災補償法（第55章03節）に基づき、医療援助などの補償を請求できます。傷害は直ちに、または可能な限り速やかに報告します。請求は通常、傷害または死亡から12か月以内に行う必要があります。労働省が報告・請求を受け付け、労働者と雇用主の状況を調査します。不服申立ては30日以内に労災補償審判所に行います。その後の手続きは、法律で認められた経路と法的論点に限られます。労災補償基金は法律上定められていますが、利用可能な公的労働調査によると完全には設立されていません。そのため実際の保護は、今も個々の雇用主の責任に依存し、一括支払となることがあります。雇用主の共同拠出と定期給付による制度が整備中です。 職域年金は保険とは異なります。2023年年金法では、雇用主は従業員を強制職域年金制度に加入させる必要があり、年金対象報酬に対する最低拠出率は雇用主10％、従業員5％です。退職後や扶養家族の保護を提供しますが、保険契約ではなく、生命保険や障害保険の代替にはなりません。 公的医療は、一般に税金と協力機関の資金によって、必須医療パッケージ（Essential Health Package）を受診時無料で提供します。確認した公的資料では、マラウイには全国拠出型の医療保険制度は設立されていません。MASM、Metropolitan Health、MED-Lifeなどの事業者が民間医療扶助・医療保険を提供していますが、利用可能性や医療機関網は事業者と契約によります。 保険料を支払う前に、RFIを通じて事業者または仲介業者の認可を確認してください。申込書には正確に記入し、リスクに影響する事実を開示します。保険会社、保険種目、保険金額、契約期間、免責事項、自己負担額、受取人、通知期限、更新、解約、請求手続きを確認してください。免責額とは、保険会社が補償対象額を支払う前に契約者が負担する金額です。保険会社が記録する契約変更は特約（endorsement）です。団体生命保険を除く生命保険では扱いが異なりますが、一般に保険開始前に保険料を前払いする必要があります。虚偽申告、不正、保険料未納、通知の遅れ、損害拡大を防ぐ対応の不履行は、保険金支払いに影響するおそれがあります。 損害があれば直ちに保険会社へ報告し、適切な場合は警察にも通知し、被害拡大を防ぐ合理的な措置を講じてください。一般的な証拠には、警察報告書、診断書、修理・交換見積もり、保険証券または補償証明、本人確認書類、その他損害の証拠があります。必要書類が整った請求一式と署名済み免責受領書が、実務上の支払処理開始点となることが多くあります。RFIまたは旧指針では免責証明書の後14日以内の支払いに言及していますが、現行指令が手続き上の詳細を加えている場合があります。インクルーシブ保険の指針では、書類一式の完備後、最大3営業日以内としています。 苦情は通常、保険会社の支店、サービスセンター、本店に電話、手紙、メール、窓口で申し立てます。認可事業者の場合、契約者はその後、苦情ポータル、調停、代替救済手続きを通じてRFIに申し立てられます。RFIの処理区分は、簡易案件0～10日、調査案件11～20日、広範な案件21～30日、複雑な案件31～60日です。登記官は補償金額を決定しません。刑事詐欺、無認可事業者、裁判手続きについては、事実に応じて警察、財政警察、汚職対策局、金融情報局、裁判所が関係する場合があります。 補償が変更なく続くと考えず、更新前に内容を確認してください。車両、用途、住所、資産価値、受取人、職業が変わった場合は保険会社へ通知し、必要に応じて特約を取得します。自動車保険の移転、停止、解約では該当する証明書を返却し、車両を使う前に新たな補償を手配してください。生命保険の解約返戻、払済保険への変更、受取人変更は契約条件によります。確認した全国的調査からは、あらゆる状況に適用される一般的な保険の継続移行制度は確認されていません。